Перейти к основному контенту
Пандемия коронавируса ,  
0 

Банки столкнулись с самым резким оттоком вкладов с кризисного марта

Почему граждане вновь забирают деньги с депозитов
Россияне забрали в октябре с депозитов и счетов ₽111 млрд, сообщил ЦБ. Если бы не рост средств на эскроу-счетах для покупки жилья, отток бы достиг почти ₽300 млрд: это немногим меньше, чем в начале кризиса и пандемии в России
Фото: Андрей Любимов / РБК
Фото: Андрей Любимов / РБК

В октябре вклады населения в российских банках сократились на 0,3%, или 111 млрд руб., сообщил Банк России. По данным регулятора, отток пережили как 12 системно значимых банков, так и организации из топ-100. Снижение средств граждан на депозитах можно считать более существенным, признает ЦБ: часть денег в прошлом месяце перетекла на специальные эксроу-счета, которые используются для финансирования строительства нового жилья.

По оценкам ЦБ, отток вкладов физлиц мог бы достичь 0,8% без учета эскроу-счетов, что составляет около 296 млрд руб. Для сравнения: в марте, когда наблюдалась паника на финансовых рынках и резко выросла заболеваемость COVID-19, российские вкладчики забрали из кредитных организаций порядка 315 млрд руб. После этого вклады россиян в банках либо росли, либо незначительно снижались — в пределах 100 млрд руб. Банк России в обзоре не раскрыл динамику остатков на рублевых и валютных депозитах.

Вкладчики в сентябре забрали из Сбербанка $440 млн на фоне обвала рубля
Финансы
Фото:Андрей Любимов / РБК

Что могло повлиять на настроения российских вкладчиков

На динамику вкладов могли повлиять несколько факторов, считает гендиректор Национального рейтингового агентства (НРА) Алина Розенцвет: «Во-первых, это снижение реальных располагаемых доходов на протяжении последних девяти месяцев, а также отложенный во время самоизоляции спрос — людям понадобились деньги для того, чтобы финансировать текущее потребление. Также в силу снижения реальных располагаемых доходов сократилась возможность граждан к сбережениям и накоплению».

Она также не исключает, что ослабление рубля осенью могло простимулировать граждан покупать иностранную валюту. «Так как ставки по депозитам сейчас находятся на уровне, при котором практически нет разницы, где хранить деньги, эти средства не поступили на валютные вклады», —поясняет Розенцвет.

Ранее ВЦИОМ сообщил, что в октябре выросла доля россиян, которые следят за курсом доллара: регулярно за ситуацией на валютном рынке наблюдали 22% граждан, еще 41% делали это периодически. Октябрьские показатели за последнее время уступают лишь мартовским, когда регулярно интересовались валютными курсами 27% и еще 40% делали это время от времени.

Программа развития РБК Pro Освойте 52 навыка за год
Программа развития — удобный инструмент непрерывного обучения новым навыкам для успешной карьеры

Реальные располагаемые доходы россиян продолжили падение
Экономика
Фото:Вячеслав Прокофьев / ТАСС

Клиенты-физлица забирали деньги из кредитных организаций, несмотря на стабилизацию ставок по вкладам и сезонные предложения участников рынка. В октябре средняя максимальная ставка по депозитам закрепилась на уровне 4,42%, следует из статистики ЦБ. Индекс FRG100, который отражает динамику депозитных ставок в 54 банках, в начале октября снижался, но к концу месяца прибавил 0,09 п.п. По данным портала banki.ru, в прошлом месяце новые или сезонные вклады запустили Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Московский кредитный банк (МКБ), банки «Санкт-Петербург» и «Зенит», ОТП Банк, а также Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР). «Открытие», Почта Банк, «Русский стандарт», «Восточный», СМП-банк и санируемый им Мособлбанк повышали ставки по действующим сберегательным продуктам.

Невысокая доходность по сберегательным продуктам «подталкивает вкладчиков изымать деньги из банков и направлять их на рынок ценных бумаг, считает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. Он не исключает, что в ближайшие месяцы динамика средств физлиц в банках будет зависеть от интереса «населения к вложениям в ценные бумаги». «Можно ожидать, что этот процесс будет растянутым во времени и определенный отток средств продолжится. Однако он будет менее значимым — ограничения связанные с борьбой с COVID, скорее всего, останутся не такими строгими, как весной, поэтому таких больших показателей оттока, как в октябре, до конца года может больше не фиксироваться», — замечает Пивень.

Что происходит с банковскими вложениями бизнеса

В октябре средства юридических лиц в банках также сократились — на 0,6%, или 194 млрд руб., указал ЦБ. Впрочем, этот отток регулятор связывает с разовыми эффектами — с плановым погашением собственных еврооблигаций одним из крупных игроков, а также налоговыми выплатами бизнеса в прошлом месяце.

Авторы
Теги
Магазин исследований Аналитика по теме "Банки"
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.

  

Лента новостей
Курс евро на 28 марта
EUR ЦБ: 100,27 (-0,14)
Инвестиции, 27 мар, 17:15
Курс доллара на 28 марта
USD ЦБ: 92,59 (+0,02)
Инвестиции, 27 мар, 17:15
В «Синаре» предсказали выплату в апреле-августе дивидендов на ₽3,5 трлн Инвестиции, 15:55
С 15 по 18 апреля пройдет международная выставка «Нефтегаз-2024» Пресс-релиз, 15:53
Пашинян исключил признание правительства Нагорного Карабаха в изгнании Политика, 15:51
В Германии назвали экс-тренера «Спартака» кандидатом на пост в «Баварии» Спорт, 15:49
Хинштейн предложил обязать ЧОПы обеспечивать вооруженную охрану объектов Политика, 15:45
Getmobit новый стандарт управляемого доступа к цифровому рабочему месту Отрасли, 15:45
Как правильно планировать — 9 советов от экспертов Тренды, 15:38
Здоровый сон: как легче засыпать и просыпаться
Интенсив РБК Pro поможет улучшить качество сна и восстановить режим
Подробнее
В Турции заявили о причастности зарубежной разведки к теракту в «Крокусе» Политика, 15:36
Для спокойных сборов по утрам: подборка квартир с двумя санузлами РБК и ПИК, 15:33
МИД Швеции не увидел нарушений закона в участии граждан в боях на Украине Политика, 15:29
ЦБ поддержал страхование крупных объектов после теракта в «Крокусе» Финансы, 15:25
Метавселенные уже проникли в образование. Что они могут Pro, 15:23
Клуб КХЛ расстался с тренером после непопадания в плей-офф Спорт, 15:20
ПСБ открыл в новых субъектах онлайн-школу для инженеров тестирования ПО Пресс-релиз, 15:19