ЦБ перешел к жесткому контролю за деловой репутацией владельцев банков

(1) Что просили банкиры?

Текущие разъяснения ЦБ даны в ответ на запрос, поступивший от АСРОС еще весной прошлого года на имя главы Банка России Эльвиры Набиуллиной. «В ассоциацию обращаются кредитные организации с проблемой, связанной с наличием в составе акционеров иностранных инвесторов, участвовавших в капитале кредитных организаций с отозванной лицензией, в связи с чем их деловая репутация признана неудовлетворительной. Такие акционеры получают от Банка России предписание в течение 90 дней сократить долю своего участия в кредитных организациях до уровня ниже 10%», — говорилось в письме.

Сократить долю участия можно, продав или передав ее другому инвестору. На это ЦБ отводит утратившим деловую репутацию владельцам до 90 дней. Однако, как указывалось в запросе, пока проштрафившиеся старые владельцы ищут новых собственников для своих пакетов, ЦБ снижает оценку экономического положения банка вне зависимости от реальной ситуации в нем. Это не только лишает банк права на часть опций по рефинансированию в ЦБ (делает невозможным залог кредитных активов регулятору по 312-П, исключает его бумаги из ломбардного списка), но и понижает шансы продать соответствующие пакеты акций или долей, сетовали банкиры и просили ЦБ не понижать классификационную группy таких банков по крайней мере до истечения 90-дневного срока. А за этот срок акции можно попытаться успеть продать новому «хорошему» владельцу.

(2) Первая жертва: East Capital

По сведениям двух источников РБК, знакомых с происхождением этого запроса, он был инициирован шведским East Capital со штаб-квартирой в Стокгольме и офисами в нескольких других странах, включая московский офис в России. East Capital давно и плотно работает на отечественном банковском рынке.

Как указывают источники РБК, основанием для претензий ЦБ к деловой репутации одного из фондов группы, ориентированного на российские банки — «Ист Кэпитал Файнэншиэлз Фанд АБ» (East Capital Financiаls Fund AB)  — стало наличие его в числе собственников лишенного лицензии в августе 2015 года Пробизнесбанка. По сведениям РБК, у этого фонда была доля в Акибанке и есть доля в Азиатско-тихоокеанском банке и Локо-банке (эта информация подтверждается данными на сайте ЦБ). Другие фонды группы также инвестируют в российские банки, в частности в банк «Санкт-Петербург», однако инвестиций в банках, лишенных лицензий, у них не было и вопросов к их репутации не возникало, пояснил один из собеседников РБК.

Как рассказали источники РБК, предписание от ЦБ о снижении доли до уровня менее 10% было направлено указанному фонду по всем трем банкам. При этом предписание по Акибанку фонд даже оспаривал в суде. Информация об этом содержится в картотеке арбитражных дел. Однако в августе 2016 года производство по делу было приостановлено, а заседание, на котором было принято такое решение, прошло в закрытом режиме.

По сведениям РБК, доля фонда в Акибанке была продана одному из других совладельцев, по долям в двух других банках ведутся переговоры о продаже. «Сам «Ист Кэпитал Файнэншиэлз Фанд АБ» в итоге планируется закрыть», — сообщил один из собеседников РБК.

На официальный запрос РБК, посланный несколько дней назад, ни российский, ни шведский офисы East Capital не ответили. Так же поступили и указанные банки.

(3) К чему приводят запросы: что ответил ЦБ

Ключевую просьбу банкиров ЦБ удовлетворил, но совсем не так, как этого ожидали банкиры.

Как сказано в разъяснениях, понижения доли собственника с опороченной репутацией «приводит к пропорциональному увеличению прав голоса» остальных владельцев. И эти права в результате вырастут до «размера, позволяющего оказывать значительное влияние или контроль» на деятельность банка (выше 10%), то такие собственники (если ранее их доли были менее 10% и еще в ряде случаев) окажутся не прошедшими оценку деловой репутации.

Далее есть два сценария.​

Если кто-то, с ранее не согласованной в ЦБ деловой репутацией получит контроль над банком и не успеет за 90 дней собрать доказательства позитивности своего реноме, это будет расценено регулятором как непрозрачность структуры собственности банка с переводом его в третью группу по экономическому положению со всеми вытекающими последствиями.

Если доля кого-либо из собственников увеличится более 10%, но ниже контрольной, обязанность по согласованию с ЦБ деловой репутации также возникает в 90-дневный срок, последствия в документе четко не прописаны, но из него следует, что санкции будут менее жесткими.