Binance ввела ограничения для россиян. Почему это произошло и что дальше

Крупнейшая в мире криптовалютная биржа Binance 27 августа запретила клиентам из России операции с любой валютой, кроме рубля, через собственную p2p-платформу, а пользователей, прошедших верификацию в качестве граждан других государств, отключила от операций с рублями. Платформа в основном использовалась эмигрантами для конвертации рублей в местные валюты, оплаты зарубежных онлайн-сервисов, а также арбитражными трейдерами.

Одним из вероятных поводов для такого решения послужила публикация издания The Wall Street Journal от 22 августа о том, что, поддерживая сделки с использованием карт российских банков, биржа способствует выводу российских средств за рубеж и обходу санкций. Ссылаясь на источники, авторы статьи сообщили, что Минюст США проводит расследование в отношении Binance в связи с возможным нарушением американских санкций против России.

В марте 2023 года Binance в соответствии с десятым пакетом санкций ЕС закрыла для россиян доступ к p2p-операциям в долларах США и евро, однако это не затронуло сделки в валютах других государств, и участники обменных операций на p2p-площадке продолжали использовать карты банков из санкционного списка в процессе обмена.

Несколько дней администраторы p2p-платформы еще использовали лазейки для сохранения возможности использовать карты подсанкционных банков, например, с переименованием банков в меню выбора способов оплаты. Но уже в следующем материале 26 августа журналисты WSJ открыто написали, что мониторят русскоязычные чаты пользователей Binance, и ссылались на сообщения и скриншоты, содержащие в себе любые способы обхода запретов.

На следующий день после выхода материала пользователи стали сообщать про ограничения, а еще день спустя в Binance подтвердили их введение по официальным русскоязычным каналам. Представители биржи отказались от комментариев.

«Между молотом и наковальней»

Введенные ограничения являются следствием неоднократных нападок на Binance со стороны властей США, которые обвиняют биржу в помощи в обходе санкций, рассуждает директор по аналитике платформы безопасности криптовалютных активов «Шард» Федор Иванов. В 2022 году неоднократно выходили публикации о связях биржи с Ираном, сейчас говорят про Россию. Биржа убрала со своей p2p-платформы подсанкционные банки и закрыла российским пользователям операции с любыми валютами, кроме рубля, реагируя на публикацию The Wall Street Journal, где было недвусмысленно сказано о правовых рисках, которые несет компания, не ограничивая пользователей из России.

Все это происходит на фоне исков со стороны регуляторов США, а также давления западных партнеров биржи, которые постепенно начинают отказываться от сотрудничества с ней. В начала лета у Binance были проблемы с банками, которые проводили платежи в долларах и евро, завершилось сотрудничество с Visa и Mastercard, также компания стала сдавать лицензии в Европе.

«Естественно, отказываться от работы с пользователями из США и Европы компания не хочет, так же как и полностью уходить с российского рынка. В связи с этим и принимаются частичные меры, цель которых — показать, что обслуживание российских пользователей не способствует обходу санкций. А ее примеру следуют и другие крупные глобальные площадки, также популярные у россиян», — поясняет Иванов.

За Binance действительно последовали биржи OKX и Bybit. На p2p-платформе у OKX стали недоступны при выборе способов оплаты российские банки «Сбер», «Альфа» и «Тинькофф», а у Bybit не проводятся сделки с использованием их карт, хотя сами банки доступны в списке среди способов оплаты.

«Меня удивило, что Binance в итоге решила далее расширять политику ограничения для российских пользователей. Ранее считалось, что биржа имеет возможность не подчиняться санкциям со стороны стран ЕС и США, — комментирует CEO юридической компании GMT Legal Андрей Тугарин. — Теперь мы видим, что такой возможности нет, что делает компанию более подневольной. Возможно, судебные споры в США как-то на это повлияли».

Логично, что другие биржи, имеющие большую долю российских пользователей и претендующие на работу в легальном поле, не хотят получить схожие обвинения, поэтому и последовали за Binance, поясняет криптоэксперт и автор телеграм-канала GFiS Channel Таисия Романова. Реакция самой Binance также «вполне понятна»: принять ряд мер во избежание дальнейших обвинений.

Небольшая доля операций на p2p-площадке действительно подходила под указанные схемы, но основная активность на ней была связана с арбитражной деятельностью и прокруткой так называемых связок, а также релокантами для выгодной конвертации рублей в валюты других государств. Для вывода крупных сумм за рубеж Binance, по ее мнению, была не лучшим каналом, как из-за ограничений для российских пользователей, так и из-за «не самых мягких» правил самой площадки.

«Материал WSJ, на мой взгляд, излишне категоричен. На текущий момент, в условиях и без того низкой ликвидности на биржах в сочетании с медвежьим рынком, это ставит биржу в положение между молотом и наковальней. Ужесточая правила, биржа теряет лояльность пользователей, поэтому и вводятся такого рода ограничения, чтобы, насколько это возможно, угодить обеим сторонам», — уверена эксперт.

Последствия для пользователей

Ограничения существовали еще с начала марта 2023 года, когда биржа запретила россиянам работать с долларами и евро. Поэтому концептуально ничего нового не произошло, поясняет старший аналитик Bestchange.ru Никита Зуборев. Основной поток обхода санкций все же был ограничен ими еще весной, другие валюты использовались не так часто и были скорее нужны эмигрантам в некоторых странах, где сложно конвертировать рубли в местную валюту.

«Очевидно, что пользователи будут обходить ограничения. Например, благодаря СБП можно вообще не думать о том, какой банк выпускает карту, особенно если сумма перевода небольшая. Формально все удовлетворены, а на практике обход как существовал, так и продолжает существовать, — поясняет Зуборев. — Возможно, именно это и тот факт, что журналисты WSJ подсветили эту проблему, спровоцировало и другие крупные биржи массово ввести новые ограничения для россиян».

Процесс обмена усложнится, но не остановится полностью, уверен Зуборев. Теперь пользователям из России, проживающим за границей, нужно будет либо иметь два аккаунта (один с регистрацией вне России, другой внутри), либо удлинять процесс обмена, покупая сперва стейблкоины и обменивая их на других биржах или в обменных пунктах на нужную фиатную валюту. Обход санкций «как существовал, так и будет существовать», несмотря на новые правила, просто сам процесс станет менее удобным, чем был до ввода новых ограничений, предсказывает аналитик.

«Основным последствием, на мой взгляд, будет то, что у криптобирж, присоединившихся к санкциям, будет отток пользователей, — считает Андрей Тугарин. — Также важно отметить, что теперь оплата в криптовалюте или иные операции в криптовалюте не означают защиту от санкций, и в случае если санкционное давление будет усиливаться, то и криптобиржи, и другие операторы цифровых активов будут вынуждены это делать».

Основным решением для пользователей является переход на другие биржи, которые не присоединились к санкциям, считает Тугарин. «На сегодняшний день таких достаточно на рынке. Возможно, имеет смысл обратить внимание на эти биржи и с точки зрения инвестиционной привлекательности, так как число их пользователей, вероятно, будет только расти из-за того, что они не присоединились к санкциям», — допускает юрист.

Ограничения фактически скажутся на возможности российских пользователей переводить деньги за рубеж и не отразятся на тех, кому биржа нужна для торговли криптовалютой с вводом и выводом рублей в России, полагает Федор Иванов. Что касается самой Binance, дальнейшие шаги площадки, по его мнению, зависят от ситуации в США. Если на нее продолжится давление и ей придется сворачивать бизнес на Западе, то ограничения с российских пользователей могут и снять. Если там вопросы решатся, то, наоборот, биржа может и полностью уйти с российского рынка.