«Разница между нами и ними». Почему в России криптовалюты считают угрозой

Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков 1 ноября в эфире телеканала РБК заявил, что пакет законопроектов о регулировании оборота криптовалюты до сих пор проходит процесс согласования, но уже в ноябре будет рассмотрен Госдумой.

«К сожалению, тема согласования затянулась. Я рассчитываю, что в ноябре, в том числе благодаря посылу Росфинмониторинга, и учитывая постоянно растущий и требующий регулирования масштаб бизнеса, мы приступим к рассмотрению этих законопроектов. Я надеюсь, что в короткие сроки мы эту тему рассмотрим, отрегулируем и будем получать деньги в бюджет, а бизнес сможет нормально осуществлять соответствующую деятельность, используя этот инструмент», — заявил депутат.

По данным Росфинмониторинга, число операций с криптовалютами в России за текущий год увеличилось втрое. По мнению директора ведомства Юрия Чиханчина, решение о регулировании криптовалют нужно принимать «как можно скорее», причем ведомство готово действовать как по сценарию Минфина, так и Банка России. Минфин выступает за легализацию и контроль оборота криптовалюты, тогда как Банк России придерживается полного его запрета на территории страны.

По словам Аксакова, согласование по рассмотрению законопроектов затянулось, в том числе из-за сложности переговоров со всеми заинтересованными участниками рынка. «Пока договаривались [с Банком России], возникли и другие организации, которые регулируют, например, вопросы, связанные с использованием энергоресурсов для производства криптовалют на основе майнинга. Там тоже очень много не заинтересованных в том, чтобы этот бизнес легально осуществлялся. Сложно было вести переговоры, договариваться», — пояснил Аксаков.

В начале этой недели Банк России опубликовал Проект основных направлений развития финансового рынка, в котором назвал криптовалюты риском для российского рынка. По мнению регулятора, криптовалюты (и стейблкоины в частности) могут частично вытеснить национальные валюты, а текущие меры их регулирования являются недостаточными.

Ранее министр финансов России Антон Силуанов подчеркивал, что у Минфина и Банка России действительно разные позиции по этому вопросу, но не регулировать криптовалютную индустрию нельзя. На законодательном уровне следует запретить определенные операции и расчеты, а что-то легализовать, отметил он в ходе одной из конференций в сентябре текущего года.

Отслеживание и прозрачность

Основная причина озвучиваемых опасений в том, что регуляторам сложно контролировать многие связанные с криптовалютами процессы, считает юрист и эксперт образовательной платформы Moscow Digital School Екатерина Ипполитова. Как Банк России, так и другие мировые регуляторы, безусловно правы, когда говорят о статистике совершаемых при помощи или в сфере криптовалют преступлений, считает она. В частности, к самым популярным среди них относятся отмывание доходов, добытых преступным путем, финансирование терроризма, мошенничество или уклонение от уплаты налогов.

«Но эти категории преступлений совершаются и в ходе обычной экономической деятельности, например с безналичными денежными средствами и другими финансовыми инструментами. И мировая статистика этих преступлений, совершаемых без использования криптовалют, без сомнений, покажет гораздо более высокие показатели», — поясняет Ипполитова.

Регуляторы стран с развитой экономикой отталкиваются от того, что криптовалюты могут стать альтернативной валютой, комментирует главный юрисконсульт практики интеллектуальной собственности юридической компании «ЭБР» Кирилл Ляхманов. Такое развитие системы однозначно опасно для центральных банков и государственности в целом, поскольку ставит под удар саму суть государства как сущности, способной управлять монетарной политикой на своей территории, рассуждает юрист.

При этом криптовалюты используются скорее как параллельный классическим финансовый актив: значительная часть операций с ними имеет спекулятивный характер, а в условиях дефицита свободных фиатных денег их рост и развитие замедляются, отмечает Ляхманов.

Сохраняя общий тренд на усиление регулирования деятельности, связанной с ЦФА и криптовалютами, развитые государства, по его наблюдениям, стараются перенять возможности по отслеживанию и прозрачности операций, которые возможны благодаря применению в классическом банкинге элементов блокчейна. Так, российский цифровой рубль, заявленный как «инструмент, сочетающий независимость наличных и удобство безналичных денег» будет использован прежде всего для цифровизации денежных потоков.

«Несмотря на усилия политических сил, направленных на сохранение монополии на движение денег, криптовалюты уже никуда не денутся: несмотря на низкую скорость проведения операций, волатильность и ненадежность, они позволяют совершать операции, невозможные в рамках классического банкинга, — прогнозирует Ляхманов. — Скорее всего, следующими шагами государства будет развитие систем AML и blockchain intelligence, а также введение наказания для физических лиц за неавторизированное использование криптовалют и других препятствий для их использования».

Комплексный подход

Вопрос регулирования крипторынка в России резонирует с мировой повесткой. В конце октября власти Великобритании опубликовали решение о регулировании криптобизнеса в стране, которое начнет работать с 2024 года. Одновременно с этим в Турции заявили, что готовят новое законодательство о криптоактивах, чтобы убедить международную организацию по борьбе с преступностью (FATF) исключить ее из серого списка стран, которые не принимают достаточных мер для предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма.

Выступая перед парламентской комиссией 31 октября, министр финансов Турции Мехмет Шимшек заявил, что для соблюдения полного списка стандартов организации, его министерство «как можно скорее» представит в парламент законопроект о криптоактивах. Ожидается, что этот шаг обеспечит ясность и стабильность криптовалютной индустрии в Турции, привлечет больше инвесторов и будет способствовать инновациям в этом секторе, считает юрист и эксперт образовательной платформы Moscow Digital School Саржана Бардуева.

В отличие от российских, европейские и британские регуляторы решили полностью не исключать из экономического оборота все, что связано с криптоэкономикой, а попробовать сформулировать правила существования для этого сектора, чтобы сделать его более безопасным, рассуждает Екатерина Ипполитова.

На уровне ЕС не так давно был принят регламент по регулированию криптоактивов (MiCA), касающийся выпуска токенов и их доступа к торговым платформам (биржам), лицензирования деятельности в сфере криптоактивов, запрета на злоупотребление рынком и регулирование инсайдерской информации. Он вступит в силу в следующем 2024 году.

«Британские регуляторы решили не отставать и приняли некоторые правила регулирования сферы криптоактивов. Так, за последнее время, в Великобритании были приняты дополнения в Закон о финансовых услугах и рынках 2000 года, согласно которым с 8 октября 2023 года в Великобритании запрещена любая прямая или косвенная реклама квалифицированных криптоактивов, под угрозой уголовного преследования», — комментирует Ипполитова.

Кроме этого, с 1 сентября 2023 года в Великобритании начало работать правило Travel Rule, в соответствии с которым криптокомпании обязаны собирать и хранить информацию о сделках с криптоактивами. Предлагается также приравнять в вопросах регулирования NFT к другим видам криптоактивов, поскольку все они имеют характеристику «криптографически защищенный актив».

«Как мы видим, британские регуляторы довольно комплексно подошли к вопросу. По факту, основная разница в подходах между «нами» и «ними» заключается в том, что Банк России соглашается на внедрение в экономику только тех инструментов, которые он сам может полностью контролировать, например, те же стейблкоины», — отмечает Ипполитова.

Европейские и британские регуляторы устанавливают «правила игры, по которым предлагают криптоэкономике развиваться относительно безопасным для массового потребителя способом», а также пытаются создавать механизмы проверки соблюдения этих ограничений, пытаясь выгнать преступные и прочие «непорядочные» элементы из сектора. Первый путь, по мнению Ипполитовой, стабильнее и надежнее «в моменте», второй — перспективнее и потенциально прибыльнее в будущем.