Число россиян с кредитами сократилось из-за пандемии
Пандемия коронавируса привела к временному сокращению числа россиян, имеющих кредиты и займы, говорится в обзоре Банка России о динамике долговой нагрузки населения. По подсчетам регулятора, во втором квартале 2020 года, на который пришелся пик санитарных ограничений, количество банковских заемщиков снизилось на 0,8 млн человек, а микрофинансовые организации (МФО) потеряли 158 тыс. клиентов. Однако уже в третьем квартале кредиторы активизировались и нарастили клиентскую базу: на 1 октября 2020 года в России насчитывалось 41,9 млн заемщиков — но все равно немного меньше, чем до пандемии (42,1 млн).
По оценкам ЦБ, на ту же отчетную дату 36,1 млн россиян имеют задолженность только перед банками (86,4% заемщиков), 2,5 млн человек — только перед МФО (6%), а еще 3,2 млн клиентов должны и банкам, и МФО (7,7%). С момента предыдущего замера клиентская база выросла только у микрофинансовых компаний — примерно на 8,7%, или 200 тыс. человек. Как отмечается в обзоре регулятора, беспокойство вызывают именно клиенты МФО.
Как пандемия отразилась на закредитованности
На 1 октября на каждого банковского заемщика приходилось чуть меньше двух активных кредитов (1,9), следует из статистики ЦБ. С начала пандемии этот показатель почти не изменился. При этом у банков уменьшилось число клиентов, имеющих необеспеченный кредит (-0,8 млн человек), и выросло количество ипотечных заемщиков (+100 тыс.). Рост числа должников по ипотеке обусловлен исторически низкими ставками на рынке, считает ЦБ. Регулятор также отметил, что за ипотекой стали больше обращаться те, кто ранее не имел никаких кредитов. В третьем квартале они составили почти четверть ипотечных заемщиков (24,2%). В первом квартале их доля была на 1,1 п.п. меньше.
В сегменте необеспеченного кредитования наблюдалась обратная тенденция. В третьем квартале 9,7% клиентов, имеющих задолженность по такой ссуде, ранее не брали кредиты. В первом квартале таких было 10,6%.
Долговая нагрузка у заемщиков МФО несколько выше, чем у банковских, обращает внимание ЦБ. На 1 октября на каждого клиента МФО приходилось чуть меньше трех займов (2,95). По сравнению с началом апреля показатель немного снизился, но регулятор отмечает увеличение доли так называемых повторных заемщиков. В период с 1 апреля по 1 октября примерно 43% клиентов МФО последовательно брали несколько займов у одного и того же кредитора. До пандемии доля таких потребителей была на уровне 37%.
ЦБ также указывает, что в МФО стало приходить больше клиентов, которые уже имеют просрочки по банковским кредитам. С начала года их доля увеличилась на 1,9 п.п., до 14,8% — это максимум с 2018-го. «Рост данного показателя может быть обусловлен последствиями пандемии, в том числе связанными со снижением реальных доходов населения», — заключает Банк России.
