Вопрос дня: что выгодней, погашать кредит или инвестировать
Райхан Имамутдинов, пользователь «ВКонтакте»:
Досрочно погашать кредит с процентной ставкой 23% или открыть ИИС и затариться облигациями?
Руководитель управления брокерских операций «Алор брокер» Антон Ванин:
При анализе подобных идей стоит помнить следующее: счета типа ИИС имеют ограничение по максимальному объему инвестиций 400 тыс. руб. в год. Кроме того, необходимо иметь налогооблагаемую базу (НДФЛ) не менее суммы ежегодного пополнения, в противном случае компенсация ограничится вашим фактически уплаченным за год налогом.
В целом, реальная годовая доходность от счета ИИС с корпоративными облигациями приемлемого качества составит около 20% годовых (14–15% по облигациям + 6% годовых налогового вычета). Если придерживаться более консервативной политики, подразумевающей покупку более надежных ОФЗ, доходность составит около 16% годовых (10%+6%).
Рекомендую сначала погасить кредит, если его процентная ставка составляет 23%. Посредством инвестиционного счета с приемлемыми рисками можно получить 20%, соответственно, убыток составит 3%. О такой модели можно было бы говорить, если доходность ИИС составляла 25–27%. Эта цифра достижима лишь с очень высокорискованными облигациями. Также надо помнить, что деньги в ИИС «замораживаются» на три года. То есть кредит тоже должен быть на аналогичный срок, иначе в один момент придется искать иные источники для погашения долга. Кроме того, всегда лучше распоряжаться собственными средствами, а не заемными, тем более что разница ставок в подобной модели играет против вас.
Ответы на другие вопросы читайте здесь
Читайте РБК в Telegram! Самые важные новости, только проверенная информация.
Новак раскрыл, на сколько лет России хватит нефти
Politico назвало «последний шанс» Макрона накрыть ЕС «ядерным зонтиком»
Путин поручил обеспечить продажу лекарств через «Почту России»
Афганский телеканал сообщил об ударе по ядерному объекту в Пакистане
США решили вывезти часть своих дипломатов из Израиля
В Швеции заявили о готовности разместить у себя ядерное оружие в случае войны
