Выдачи потребкредитов в августе впервые превысили 700 млрд руб.
Выдачи потребительских кредитов российскими банками в августе установили четвертый подряд месячный рекорд и составили 719 млрд руб. против 680 млрд руб. месяцем ранее (+5,7%), следует из статистики «Скоринг бюро» (бюро кредитных историй, ранее носило название «Эквифакс»), которую изучил РБК.
В годовом выражении рост составил 39,7%. Он остается на повышенных уровнях, хотя постепенно замедляется. Для сравнения: в июле он составил 53,6%, в июне — 100%, в мае — 250%, в апреле — 415%.
«Можно предположить наличие двух факторов, которые привели к подобному росту. Некоторая сезонность в августе в истории встречалась ранее, что в отдельные годы связывалось с подготовкой к новому учебному году. С другой стороны, в августе в стране изменилась ключевая ставка, что могло быть рассмотрено потребителями как сигнал к получению кредитов по ранее одобренным решениям с более низкой ставкой, чем многие и поспешили воспользоваться», — сказал РБК директор по продуктам и маркетингу «Скоринг бюро» Игорь Лисянский.
Почему растет кредитование и какие риски это несет
Объем выданных кредитов растет ежемесячно, но в августе кредитные условия существенно изменились. На фоне падения рубля до 100 за доллар и роста проинфляционных рисков Банк России в середине месяца внепланово поднял ключевую ставку с 8,5 до 12%. Ее снижение в ближайшее время маловероятно, а повышение, наоборот, возможно (как, впрочем, и сохранение), говорила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Средняя ставка по потребкредитам в конце августа уже превысила 20% впервые с начала года.
«Скорее всего, мы наблюдаем досрочную реализацию части будущего спроса. На фоне роста ключевой ставки ряд заемщиков стремится совершить крупные покупки в кредит по старым ставкам, также падение рубля могло дополнительно стимулировать потребительский спрос. К тому же рост цен также сам по себе является триггером для увеличения кредитных портфелей, поскольку растет средний чек покупки в кредит. С высокой вероятностью за данным ажиотажем последует некоторое охлаждение спроса, особенно в случае дальнейшего (и высоковероятного) ужесточения денежно-кредитной политики», — считает управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин.
ЦБ уже давно работает над охлаждением «бума» потребительского кредитования. С 1 января этого года для банков начали действовать прямые количественные ограничения для потребкредитов без залога слишком закредитованным заемщикам, а также для кредитов на сроки свыше пяти лет, с 1 июля эти ограничения ужесточились. А с 1 сентября он поднял для банков макропруденциальные надбавки по необеспеченным кредитам.
Действия ЦБ за последние годы уже привели к тому, что средняя сумма потребительского кредита снизилась с пиковых значений в 320 тыс. руб. до уровня 180–220 тыс. руб., отметил Лисянский. «Все эти действия в совокупности с собственными изменениями кредитных политик банков, скорее всего, смогут остудить рынок потребительского кредитования в какой-то обозримой перспективе», — полагает он.
Можно констатировать дальнейший рост долговой нагрузки населения, что в итоге может стать фактором ухудшения качества кредитных портфелей банков, но пока качество портфеля остается устойчивым, отмечает руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень.
«Как введение повышенных коэффициентов риска в отдельных видах потребительского кредитования, так и сам по себе рост ставок может привести к снижению объемов выдач уже в сентябре. Тем не менее банки сохраняют аппетит к наращиванию данного вида бизнеса, поэтому так или иначе увеличение портфеля в перспективе продолжится», — резюмирует эксперт.
Читайте РБК в Telegram! Самые важные новости, только проверенная информация.
Экспертиза выявила изменение психического состояния Долиной при сделке
Де Вевер исключил использование активов России без выполнения условий Бельгии
Мосгорсуд отклонил жалобу защиты Чекалиных на продление домашнего ареста
Барщевский объявил об уходе с поста полпреда правительства в КС
Wildberries проработает запуск собственного онлайн-кинотеатра
Трамп назвал цели США в отношении Венесуэлы
