Выдачи ипотеки в России в январе—феврале откатились к минимуму за 4 года
В феврале 2024 года российские банки одобрили физическим лицам 82,8 тыс. ипотечных кредитов на 322,5 млрд руб., следует из статистики компании Frank RG (есть у РБК). По сравнению с аналогичным периодом прошлого года выдачи в количественном выражении упали на 27%, а в денежном — на 24%. Охлаждение в сегменте ипотеки наблюдается второй месяц подряд. За январь—февраль объем предоставленных ссуд на жилье составил 598,4 млрд руб. — это самый низкий уровень за четыре года, меньше ипотеки банки выдали только за первые два месяца 2020 года (498,5 млрд руб.).
Средняя сумма ипотечного кредита также продолжает снижаться: по сравнению с январем она уменьшилась на 3%, до 3,89 млн руб., что сопоставимо со значениями июля прошлого года.
Замедления ипотечного кредитования ожидал и Банк России, и участники рынка в силу нескольких факторов. С начала 2024 года в России начали действовать более жесткие условия по льготной ипотеке. Правительство снизило максимальный размер кредита, который можно взять по госпрограмме под 8%, а также повысило минимальный первоначальный взнос с 20 до 30%. Это привело к резкому снижению потока заявок на льготную ипотеку в регионах с наиболее дорогим жильем — Москве, Санкт-Петербурге и Краснодарском крае, писал РБК. Кроме того, параметры льготных программ изменились и для банков: надбавка, по которой для кредиторов рассчитывается возмещение за выдачу льготных кредитов из бюджета, уменьшилась. В этих условиях некоторые крупные игроки решили выдавать льготную ипотеку только клиентам, которые приобретают жилье у застройщиков — партнеров банка, чтобы получать от девелоперов комиссионные.
Спрос на рыночную ипотеку слабый из-за высоких ставок. Например, в январе объем ссуд, предоставленных на льготных условиях, составил 86 млрд руб., что на 40,7% ниже результата января 2023 года, следует из оценок ЦБ. Данные за февраль регулятор еще не раскрыл. На 1 марта средняя ставка по рыночным программам ипотеки в топ-20 банках находилась в диапазоне 16,7–16,9%, свидетельствуют данные «Дом.РФ».
Банк России также указывал, что на сегмент ипотеки влияет ужесточение регулирования: с 1 января для банков увеличились макропруденциальные надбавки, которые требуют создания дополнительного капитала при выдаче ссуд с низким первоначальным взносом.
Что происходит в других сегментах кредитования
- По данным Frank RG, за февраль российские банки одобрили физлицам ссуды на 1,02 трлн руб. Это на 22,6% ниже январского уровня, но больше результата февраля прошлого года (991,6 млрд руб.)
- Выдачи кредитов наличными ускорились: по сравнению с январем объем предоставленных беззалоговых ссуд увеличился на 28%, а год к году — на 9%. Банки оформили 2,84 млн таких кредитов — на 16% больше, чем месяцем ранее. В этом сегменте кредитования для участников рынка тоже действуют жесткие макропруденциальные надбавки от ЦБ, а также прямые количественные ограничения — макропруденциальные лимиты, причем регулярные меры были усилены с начала года.
- Другой сегмент беззалогового кредитования — POS-кредиты, — наоборот, продолжает охлаждаться. Объем выдач ссуд на покупку товаров по сравнению с январем упал на 10%, до 35,7 млрд руб., а их количество — на 4%, до 1,10 млн руб.
- Автокредитование в феврале продолжило расти рекордными темпами, банки обновили максимум по объему выдач — 171,3 млрд руб. Относительно января прирост показателя составил 29%, а год к году — 116%. За отчетный месяц банки предоставили 121 тыс. кредитов на покупку машин. (+28% к февралю и 88% год к году).
Читайте РБК в Telegram! Самые важные новости, только проверенная информация.
Экспертиза выявила изменение психического состояния Долиной при сделке
Де Вевер исключил использование активов России без выполнения условий Бельгии
Мосгорсуд отклонил жалобу защиты Чекалиных на продление домашнего ареста
Барщевский объявил об уходе с поста полпреда правительства в КС
Wildberries проработает запуск собственного онлайн-кинотеатра
Трамп назвал цели США в отношении Венесуэлы
