Фонд страхования вкладов пополнят за счет банков и кредита ЦБ

Фото: Любовь Мишина для РБК

Банки, предлагающие гражданам вклады с повышенной доходностью, будут больше платить в Фонд страхования вкладов АСВ. Как следует из сообщения  совета директоров агентства в четверг, 6 октября, для таких банков дополнительная ставка отчислений в фонд будет поднята до максимально возможного уровня весной следующего года. «Начиная с первого квартала 2017 года такая ставка устанавливается в размере 400% базовой ставки, а со второго квартала 2017 года — 500% базовой ставки», — отмечается в сообщении АСВ.

Дополнительные взносы

Сейчас базовая ставка страховых взносов в АСВ составляет 0,12% от объема привлеченных банками вкладов. Сегодня банки, предлагающие населению депозиты по высоким ставкам, платят в фонд АСВ ​по дополнительной ставке в 300% от базовой, или 0,48% от объема таких вкладов. Таким образом, по решению АСВ, с января 2017 года банки, завышающие доходность по депозитам, будут отчислять в фонд страхования вкладов 0,6% от объема вкладов, а со второго квартала 2017 года — 0,72%, или 500% от базовой ставки.

Платить повышенные взносы в АСВ будут не все банки. Решение касается тех кредитных организаций, которые предлагают вклады со ставками, на 3 п.п. превышающими базовый уровень доходности вкладов, ежемесячно рассчитываемый ЦБ. В октябре 2016 года он составлял 10,19% годовых для вкладов сроком более года.

Впервые банки стали платить повышенную дополнительную ставку в фонд со второй половины 2015 года. В 2016 году она дважды повышалась — в апреле с 150 до 200%, а с октября — до 300% от базовой.

Рост дополнительных платежей в АСВ был ожидаемым для участников рынка, поскольку ранее за повышение отчислений для наиболее агрессивных банков выступали и Банк России, и Минфин. В сентябре на банковском форуме в Сочи зампред ЦБ Михаил Сухов отмечал, что такие банки несут повышенный риск для банковской системы, поэтому должны платить больше. Он уточнял тогда, что повышенную ставку в фонд АСВ во втором квартале платили 117 банков. Замминистра финансов Алексей Моисеев в сентябре говорил, что таких банков немного, но их политика разрушительно действует на рынок.

Повышение ставки отчислений дополнительных взносов очень болезненно для небольших региональных банков, считает председатель правления Росбанка Дмитрий Олюнин. Многие из них, по его словам, работают в высокомаржинальных сегментах бизнеса, поэтому могут позволить себе привлекать средства дороже. «Фактически ставки по депозитам — единственное, чем они могут конкурировать с крупными игроками», — отмечает банкир.

«Повышение отчислений в АСВ — плохая новость для банков. Вместе с тем ненормальная ситуация, когда Центробанк своими кредитами финансирует чистку банковского сектора», — считает главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова.

Новый кредит от ЦБ

В пресс-релизе АСВ по итогам заседания совета директоров, опубликованном в пятницу, ничего не говорилось о кредите ЦБ. Вместе с тем позднее агентство сообщило, что на заседании одобрено обращение в Банк России с просьбой увеличить на 220 млрд руб. сумму кредита для обеспечения финансовой устойчивости системы страхования вкладов.​ Таким образом, сумма кредита ЦБ должна вырасти с нынешних 600 млрд  до 820 млрд руб.

Иных значительных источников привлечения ликвидности у АСВ нет, говорит председатель совета директоров МДМ Банка Олег Вьюгин. «Повышение отчислений в Фонд страхования явно недостаточно для продолжения процесса чистки банковского рынка», — отмечает он. «С учетом того, что скорость отзыва лицензий у банков пока не снижается, АСВ все равно придется прибегнуть к поддержке ЦБ», — уверен руководитель группы банковских рейтингов АКРА Кирилл Лукашук.

Первоначально размер кредитной линии, полученной агентством от ЦБ, составлял 110 млрд руб., однако затем был увеличен до 250 млрд руб. Весной этого года его планка было поднята до 420 млрд руб., а летом она была увеличена еще на 180 млрд, до 600 млрд руб.

«Темп ликвидации недобросовестных банков не снижается, фонд истощается, и не увеличивать лимит по кредиту АСВ у ЦБ просто нет возможности. Это необходимо для исполнения обязательств АСВ», — поясняет аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. Вместе с тем он отмечает, что шансы государства получить деньги от реализации активов, попавших в конкурсную массу обанкротившихся банков, в большинстве случаев крайне низки.

Решение об увеличении кредита АСВ показывает, что ЦБ полон решимости продолжать процесс очищения банковского рынка, говорит председатель правления СДМ Банка Максим Солнцев. По его словам, судя по всему, в стратегии ЦБ ничего не поменяется после кадровых изменений в руководстве, о которых было объявлено понедельник, 3 октября.

По данным АСВ на начало октября, с момента создания агентства 2,67 млн вкладчиков получили страховое возмещение в размере 1,12 трлн руб. Только с сентября ЦБ отозвал лицензии у ульяновского Регионального коммерческого банка (397-е место по размеру активов по данным «Интерфакс ЦЭА»), петербургских банка «Тетраполис» (500-е место) и Выборг-банка (342-е место) и столичных Росинтербанка (61-е место по размеру активов), Финпромбанка (105-е место), Военно-промышленного банка (98-е место) и Айманибанка (144-е место).