Время платить: как ЦБ освободил Бинбанк от долгов Рост Банка

Фото: Петр Кассин / «Коммерсантъ»

Задолженность санируемого Рост Банка перед Бинбанком погашена в полном объеме, сообщил 15 марта РБК источник, близкий к одному из этих кредитных учреждений. Представитель Бинбанка подтвердил, что «межбанковский кредит, предоставленный Бинбанком Рост Банку, сегодня был погашен в рамках утвержденного ЦБ РФ плана участия в предотвращении банкротства Рост Банка».

На 1 февраля задолженность Рост Банка перед Бинбанком составляла порядка 700 млрд руб., подсчитала для РБК на основе отчетности банков аналитик S&P Анастасия Турдыева. Средства на погашение задолженности, судя по всему, могли быть предоставлены только ЦБ в рамках реализации плана участия в предотвращении банкротства, сказал глава группы рейтингов финансовых институтов АКРА Кирилл Лукашук. Капитал Рост Банка на 1 февраля составлял минус 421,3 млрд руб.

Освободить санатора

Рост Банк попал под санацию в 2014 году. Она проводилась по схеме, предполагавшей выделение кредитных средств от Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Санатором выступал Бинбанк, сам попавший 21 сентября 2017 года под санацию, одной из причин которой ЦБ называл проблемы с санируемым Рост Банком. В ходе оздоровления уставный капитал кредитного учреждения был уменьшен до 1 руб. Санация Бинбанка проходит по новой схеме, с участием ЦБ в качестве инвестора и с использованием средств находящегося под управлением ЦБ Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС). На 1 января капитал Бинбанка составлял минус 36,3 млрд руб., следует из его отчетности.

6 марта Банк России принял решение докапитализировать Бинбанк на 56,9 млрд руб. «Выделенные ЦБ средства закрывают проблемы с кредитным портфелем непосредственно самого Бинбанка и не учитывает проблем Рост Банка», — отмечал Лукашук. Погашение задолженности Рост Банка перед своим санатором — обязательное действие для проведения экономически эффективной санации Бинбанка, подчеркнул он.

В рамках санации Бинбанк планируется объединить с «ФК Открытие» — санируемым банком с похожими проблемами. По плану ЦБ, объединение должно быть завершено к 1 апреля 2019 года.

Партнер по санации

Докапитализация банка «ФК Открытие», отправленного на санацию 29 августа 2017 года (за месяц до начала санации Бинбанка), была произведена ЦБ еще в начале декабря 2017 года: тогда регулятор выкупил 99,9% акций «ФК Открытие» в рамках допэмиссии на 456,2 млрд руб. Она также не учитывала средств, необходимых для оздоровления банка «Траст», который находился на санации у «Открытия».

До конца этой недели, то есть до 18 марта, должен быть полностью погашен долг «Траста» перед АСВ, сообщал РБК со ссылкой на представителя «ФК Открытие». В полном объеме должна быть погашена и задолженность «Траста» перед «ФК Открытие», однако представитель последнего не уточнил ее объема и сроков погашения. По данным последней отчетности «Траста» по МСФО (на 1 июля 2017 года), у банка были обязательства по двум займам — на 28 млрд и 99 млрд руб., предоставленным АСВ в рамках санации банка, начатой в 2014 году. В АСВ не ответили на запрос РБК.

Долг в сумме 28 млрд руб. «Траст» уже мог вернуть по состоянию на 1 декабря 2017 года. Ранее эти средства отображались в отчетности банка по РСБУ в виде обязательств перед юрлицами на срок свыше трех лет, но, по данным отчетности на 1 января 2018 года, обязательств на этот срок и на такую сумму у «Траста» нет. При этом в отчетности на 1 февраля по-прежнему есть обязательства перед госкомпаниями на 99 млрд руб.

«Для Рост Банка и банка «Траст» понадобится существенный объем средств, чтобы урегулировать задолженность перед «Бином» и «Открытием», — говорит Турдыева. — Но докапитализация этих банков, думаю, уложится примерно в ранее озвученный 1 трлн руб.». «Часть средств, которую получат Рост Банк и «Траст», ФКБС будет стараться постепенно гасить посредством реализации активов на балансе этих банков, но на это уйдет несколько лет», — считает эксперт.

Фото: Екатерина Кузьмина / РБК

Объединение без проблем

Урегулирование задолженности Рост Банка и банка «Траст» перед своими санаторами позволит активизировать процесс слияния обоих, который был анонсирован в начале февраля. Новый банк, созданный в результате объединения «ФК Открытие» и Бинбанка, планируется в дальнейшем продать инвесторам, а не оставлять в госсобственности. О возможности продажи банков после оздоровления говорила еще в сентябре 2017-го Эльвира Набиуллина, планы реализации этих задумок после объединения обоих озвучивал первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин.​ В послании Федеральному собранию идею продажи банков, находящихся на санации, поддержал президент России Владимир Путин. «В последнее время в результате оздоровления банковской системы под контроль государства перешел ряд финансовых активов. Их нужно энергично выводить на рынок и продавать», — сказал он, отметив, что это «правильный процесс».

Тот факт, что банк «Траст» и Рост Банк больше не забота «ФК Открытие» и Бинбанка, не приведет к ускорению сроков их продажи, считают эксперты. «После окончания формального процесса объединения «ФК Открытие» и Бинбанка понадобится время для окончания интеграционных процессов и развития бизнеса, — рассуждает Турдыева из S&P. — При этом банк получится достаточно большим и его будет сложно продать стратегическому инвестору, ввиду того что сейчас банковский сектор становится все менее привлекательным (доходность бизнеса падет, а регулирование отрасли только ужесточается). Возможно, может быть использован инструмент IPO для поиска инвесторов, но это будет скорее поэтапная продажа».

Плохой банк

На базе банка «Траст» и Рост Банка планируется создать банк плохих активов, уточнил представитель «ФК Открытие». В начале февраля глава ЦБ Эльвира Набиуллина также заявляла, что ЦБ обсуждает возможность выделения специального банка для консолидации в нем плохих долгов. Изначально глава «ФК Открытие» Михаил Задорнов среди возможных претенде​нтов на эту роль называл «Траст» и Рост Банк. Однако, как позднее говорил замминистра финансов Алексей Моисеев, банк плохих активов не будет создан на базе объединенных в «ФК Открытие», писал ТАСС. По сведениям источников РБК, возможный кандидат на роль банка плохих активов — Рост Банк.

Пока окончательный сценарий создания этого банка не определен, идут обсуждения, уточнил представитель «ФК Открытие». «Траст» и Рост Банк могут быть объединены, такой сценарий обсуждается, — отметил он. — Решение совета директоров ЦБ [который утвердил планы участия ЦБ в решении проблем этих банков] — это важный шаг на пути создания банка непрофильных активов».

«Создание банка плохих активов позволит планомерно расчищать балансы Рост Банка и «Траста» от проблемных активов, и в таком сценарии процесс имеет шансы завершиться раньше, — говорит аналитик «Эксперт РА» Юрий Беликов. — Основные проблемы обоих банков в корпоративных кредитных портфелях, объединение активов в один пул упростит резервирование, а также взыскание и в конечном счете списание».