Пенсионерам разрешат банкротиться бесплатно

Фото: Александр Авилов / АГН «Москва»

Минэкономразвития разработало предложения по существенному упрощению доступа россиян к процедуре упрощенного банкротства, которая позволяет списать долги бесплатно через многофункциональные центры (МФЦ). Об этом на правительственном совещании с президентом Владимиром Путиным сообщил глава министерства Максим Решетников.

По его словам, в первую очередь механизм внесудебного банкротства нужно распространять на пенсионеров, взыскание долгов с которых, «по сути, становится бессрочным».

«Если у пенсионера большая задолженность и небольшой ежемесячный доход в виде пенсий и пособий, то по факту исполнительное производство для такой категории должников будет бесконечным. А внесудебное банкротство этим гражданам недоступно», — сказал Решетников.

Как отметил Решетников, процедуры исполнительного производства идут в России долго, потому министерство готово допустить к упрощенному банкротству и другие категории должников.

• Тех, кто живет на социальные пособия. «Например, граждан с детьми и беременных женщин, у которых детское пособие или пособие по беременности являются единственным источником дохода. Поэтому нам кажется целесообразным снизить для этих категорий срок принудительного взыскания, после которого они могут подаваться на внесудебное банкротство, скажем, до одного года», — сказал министр.
• Россиян, которые долго не могут расплатиться по обязательствам. Речь идет о физлицах, долги которых принудительно взыскиваются более семи лет. «Когда готовились к докладу, на сайт министерства, в соцсетях поступили обращения от граждан, что ключевая тема — это, конечно, длительные процедуры судебных взысканий. Если мы сделаем такую отсечку — свыше семи лет и [право на] внесудебное списание, — это будет большой хороший шаг вперед», — добавил он.

Минэкономразвития также предложило смягчить параметры, которые должны соблюдать желающие обанкротиться в упрощенном порядке: максимальная планка долга поднимется с текущих 500 тыс. руб. до 1 млн руб., а минимальная — снизится с 50 тыс. до 25 тыс. руб. Эта идея обсуждалась еще летом 2021 года.

«И кроме того, это уже немножко на будущее, предлагаем предусмотреть возможность повторного использования внесудебного банкротства по истечении пяти лет», — добавил Решетников. Он уточнил, что сейчас россияне могут повторно пройти процедуру только через десять лет после признания финансовой несостоятельности.

Путин поддержал предложения Минэкономразвития. Он подчеркнул, что упрощение процедуры в первую очередь должно помочь пенсионерам, чтобы те «не превращались в вечных должников». «Банки, при всем уважении к финансовым институтам, кровь пьют из людей до гробовой доски, это надо, конечно же, прекратить», — сказал он. Инициативу Минэкономразвития поддержали и в Банке России.

Именно пенсионеры и социально незащищенные слои населения изначально были самыми главными претендентами на упрощенное банкротство, говорит эксперт проекта Народного фронта «За права заемщиков» Михаил Алексеев. Но эти категории должников не подпадали под действующие критерии, поскольку приставы не могли закрыть в отношении них исполнительное производство. «Для этого у должника не должно быть регулярного дохода, к которому относятся пенсии, пособия и другие регулярные социальные выплаты», — поясняет эксперт. Он считает, что снятие этого барьера повлечет за собой «волну заявлений на прохождение упрощенной процедуры» банкротства.

«Очень сложно дать хоть какие-то оценки, но можно ожидать, что двукратный рост количества таких банкротств мы увидим только на горизонте двух-трех лет», — оценивает зампред экспертного совета ЦБ по защите прав потребителей финансовых услуг Эльман Мехтиев (он также возглавляет Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств. — РБК).

Требование об оконченном исполнительном производстве — достаточно серьезный фильтр для применения упрощенного банкротства, замечает руководитель магистерской программы СПбГУ «Банкротное право» Рустем Мифтахутдинов: «По озвученным статистическим показателям, с одной стороны, внесудебной процедурой воспользовалось достаточное количество должников, однако эти цифры несопоставимы с количеством граждан, в отношении которых идет исполнительное производство. Законодатель понял, что он открыл слишком узкую дверцу, поэтому готов расширять формальные критерии». По его словам, предсказать, будет ли в России волна внесудебных банкротств, сложно, но «большинство нуждающихся в этой процедуре теперь смогут ее начать».

Объявленные послабления существенно затрагивают не только интересы самих граждан-заемщиков, но и кредиторов в целом, замечает руководитель практики банкротства юридической фирмы GRM Ксения Хлопотова: «Нормы о внесудебном банкротстве регламентируют права кредиторов недостаточно четко в отличие от судебного банкротства, к тому же в упрощенной схеме банкротства отсутствует арбитражный управляющий, который является контролирующим процедуру лицом, и, соответственно, никто не отслеживает недобросовестные действия со стороны банкротящихся лиц».

Кредиторы включат эти риски в свои расчеты и еще сократят выдачи кредитов и займов, полагает Мехтиев. От также прогнозирует, что упрощение доступа к внесудебному банкротству повлияет на стоимость долгов для коллекторов. «Старые» долги еще больше упадут в цене, а «молодые» могут немного подрасти», — допускает собеседник РБК.

На финансовый сектор и коллекторов эти изменения большого эффекта не окажут, считает Мифтахутдинов. «Речь идет о заемщиках с небольшой суммой долга и небольшой суммой взыскания в рамках исполнительного производства. То есть эти граждане и так, по сути, находятся за пределами досягаемости коллекторов и банков, потому что взыскивать с них деньги неэффективно», — аргументирует эксперт. Он добавляет, что, если должник захочет злоупотребить правом на банкротство, у кредитора есть возможность «поставить заслон» и перевести процедуру в судебную плоскость. По закону кредитор может это сделать, если заемщик забыл указать в заявлении кого-то из кредиторов, занизил сумму долга или скрывает имущество.

В целом задуманные послабления — хорошая поддержка для определенного круга должников, но они не решают некоторые системные проблемы, говорит Хлопотова. «Вопрос о сложном и длительном порядке прекращения исполнительного производства и необходимости «ловить момент» между окончанием и невозбуждением нового производства для подачи соответствующего заявления до сих пор актуален», — отмечает она.