ЦБ объявил о завершении десятилетней санации банка «Дом.РФ»

Фото: Дом.рф

Банк «Дом.РФ» (бывший «Российский капитал») вышел из санации, сообщил Центральный банк. Восстановлено устойчивое финансовое положение банка, улучшено качество его активов, сформированы резервы по проблемным активам, отметил регулятор, в связи с этим «Дом.РФ» переведен на стандартный режим надзора за банками. Санация банка длилась более десяти лет и обошлась государству в 164,4 млрд руб. К госкорпорации «Дом.РФ» банк перешел в 2017 году, а сама процедура оздоровления завершилась досрочно — ее окончание планировалось на 2025 год.

«У санируемого банка есть ограничения в отношении структуры активов, по работе с источниками ликвидности и другие, — объяснил РБК необходимость завершения санации предправления банка Артем Федорко. — Но дело не только в этом: в соответствии с поручением президента Владимира Путина на базе банка создан (летом 2019 года. — РБК) уполномоченный банк в сфере жилищного строительства. Мы считаем, что такой статус несовместим с процедурой финансового оздоровления».

Чтобы выйти из санации, в четвертом квартале 2019 года банк создал около 6 млрд руб. резервов. «Все требования к капиталу, в том числе с учетом надбавок, мы соблюдаем. Банк — один из самых капитализированных в банковской системе, — подчеркнул Федорко. — Банк прошел процесс трансформации, был докапитализирован деньгами акционера и досрочно завершает финансовое оздоровление». «Дом.РФ» перераспределил часть своего капитала — 65 млрд руб. — в пользу банка. Также до конца года банк получит в капитал еще 25 млрд руб. за счет средств федерального бюджета, пояснил глава банка «Дом.РФ».

Перед «Российским капиталом» в свое время ставились совсем другие задачи: когда-то на его базе собирались строить мегасанатор российской банковской системы и в реальности банк объединял шесть или семь банковских лицензий, напомнил Федорко. Он был универсальным банком с широкой продуктовой линейкой и в корпоративном, и в розничном сегментах. «Нам такой универсальный банк не требовался, поэтому даже те направления бизнеса и та часть кредитного портфеля, которая была абсолютно здорова, была для нас непрофильной, мы из этих сегментов выходили, — описал он процесс трансформации. — Сейчас эта работа практически завершена, структура баланса банка сфокусирована на проектном финансировании и ипотеке».

Согласно отчетности по МСФО за девять месяцев 2019 года, у банка 36,8 млрд руб. кредитов в третьей (последней) стадии обесценения. Резервы под кредитные убытки юрлицам составляют 37,2 млрд руб. Около 30 из 36 млрд руб. — это остатки плана финансового оздоровления «Российского капитала», пояснил Федорко. Под них сформированы резервы в размере 100%.

«Это невозвратные кредиты, их невозможно продать, поэтому в конце цикла взыскания они будут списаны. Но для этого банку нужно пройти всю цепочку арбитражных процессов. Это путь длиной в четыре-пять лет. Остальное — это абсолютно «здоровые» кредиты крупнейшим клиентам в сегменте проектного финансирования», — сказал он.

О критике Счетной палаты

В 2019 году Счетная палата выпустила большой отчет о передаче акций «Российского капитала» АИЖК. Аудиторы подсчитали, что с 2008 по 2018 год объем финансовой помощи «Роскапу» составил 164,4 млрд руб. Почти половину этой суммы составляют деньги, которые АСВ направило на расчистку баланса банка перед его передачей в «Дом.РФ» (агентство выкупило проблемные активы на 38,6 млрд руб.) и на достройку объектов СУ-155 (на эти цели выделили 33,6 млрд руб.). Еще 10,9 млрд руб. в капитал банка направил уже «Дом.РФ» в 2018 году. Несмотря на вливания, все это время банк был стабильно убыточным, за исключением 2012–2013 годов: на 31 декабря 2017 года общий накопленный убыток составил 53,6 млрд руб. (29,8 млрд руб. убытка было сформировано по итогам деятельности за 2017 год), констатировали аудиторы.

В 2018 году банк вышел на прибыль (за девять месяцев она составила 5,75 млрд руб.), но все это время он финансово поддерживался госкорпорацией «Дом.РФ», чтобы выполнять нормативы достаточности капитала и наращивать профильный бизнес. За 2019 год банк получил 65 млрд руб. от «Дом.РФ», норматив достаточности базового капитала банка в октябре превышает 30%. Средний по сектору показатель достаточности базового капитала составляет 10,1%, говорится в отчете рейтингового агентства Fitch.

Счетная палата отдельно критиковала то, что «Российский капитал» «не смог обеспечить эффективный контроль стоимости достройки домов и не вел полноценный учет всех источников финансирования строительства, в том числе от продажи активов ГК «СУ-155». В частности, для финансирования стройки была выстроена непрозрачная многоуровневая схема, что привело в ряде случаев к увеличению стоимости достройки объектов и невозможности осуществления банком прямого контроля за суммарной стоимостью проекта, констатировали в СП. Объекты в итоге не были достроены в установленные сроки.

«Роль банка в проекте завершения строительства СУ-155 была четко прописана в плане правительства. И каждый из участников делал ровно то, что предписано планом, — сказал РБК глава банка «Дом.РФ». — Банк не был и не мог быть в силу закона непосредственным участником строительства. Реализация активов компании СУ-155 Михаила Балакина, которая была признана банкротом, проводилась конкурсным управляющим на публичных торгах. Именно поэтому вопросы Счетной палаты были сняты — никаких претензий к нам нет».

«Роль банка в этом плане свелась к тому, чтобы получить деньги и передать в качестве инвестора, копейка в копейку, на цели завершения строительства многоквартирных домов. Банк на этом ничего не заработал», — продолжил Артем Федорко. По его мнению, «механизм банкротства застройщиков и достройки проблемных домов мог бы быть более эффективным», но «для этого четыре года назад нужна была такая организация, как фонд защиты прав дольщиков». «Но этого не было, а были 40 тыс. человек — дольщиков СУ-155, которые остались без жилья и без денег», — посетовал глава банка. В настоящее время в функционал банка «Дом.РФ» достройка домов не входит.