В Минфине предложили «притормозить» с расширением льгот по ипотеке
Заметный рост ключевой ставки Банка России в этом году приведет к перерасходу бюджетных средств на финансирование ключевых программ льготной ипотеки, сообщил замминистра финансов Алексей Моисеев на заседании комитета Госдумы по финансовому рынку. По его словам, в этом году траты бюджета на возмещение банкам недополученных доходов по льготным ссудам уже на 14 млрд руб. превысили запланированный объем.
«У нас с весны ставка Банка России с учетом решения в пятницу [22 октября] выросла в полтора раза, на 2,5 процентных пункта (c 5% в конце апреля до 7,5% сейчас. — РБК). Мы сейчас подсчитываем, сколько это будет стоить для бюджета в следующем году, но уже сейчас могу сказать, что мы до того (с учетом предыдущего повышения) выходили с дефицитом в 14 млрд руб. и нам надо будет в ходе исполнения предусматривать дополнительное финансирование. А с учетом последнего повышения, которое нигде еще не учитывается, мы перевалим за 100 млрд руб. расходов на субсидирование только по трем нашим основным льготным программам», — оценил Моисеев. Он не назвал точного объема субсидий по льготной ипотеке, заложенных в бюджет на этот и следующий год. Плановые расходы на выплаты возмещений только по двум крупнейшим программам — льготной и семейной ипотеке — оцениваются в 36,9 млрд руб. на 2021 год, следует из ответа Минфина на запрос РБК. На 25 октября фактические выплаты по ним составили 17,5 млрд руб., или меньше половины запланированных.
«В принципе можно квартиры бесплатно раздавать, я думаю, это было бы лучше всего, но загвоздка в небольшом — это объем бюджетных ресурсов, которые на это потребуются», — резюмировал замминистра. Летом 2020 года, когда обсуждалось расширение программы льготной ипотеки под 6,5%, Моисеев также указывал на риски для бюджета от чрезмерного субсидирования ставок.
«Предлагается расширить льготную ипотеку, расширить субсидирование инфраструктурных облигаций, развить субсидирование на арендные дома, расширить [субсидирование] низкомаржинальных проектов, а также более активно выдавать кредиты субъектам на реализацию инфраструктурных проектов. Уже хватило [пальцев] одной руки, чтобы перечислить все новые бюджетные идеи, которые мы сейчас услышали», — сказал Алексей Моисеев, комментируя инициативы, высказанные на заседании комитета.
Сколько государство тратит на сохранение ипотечных льгот для россиян
Согласно закону о бюджете на 2021–2023 годы, в этом году госрасходы на субсидирование различных программ льготной ипотеки должны были составить 52,47 млрд руб. Из них 12,6 млрд планировалось выделить на возмещения по льготной ипотеке (ставка 6,5%), 26,78 млрд руб. — на семейную и 13,08 млрд руб. — на иные программы. При этом Минфин в июне объявил о расширении бюджетных затрат по программам льготной и семейной ипотеки из-за их обновления с 1 июля 2021 года. По данным федерального казначейства, объем утвержденных бюджетных расходов по разным ипотечным программам на этот год составляет 91,88 млрд руб. (.zip). В бюджете на 2022 год объем запланированных субсидий по трем ключевым программам (ставка 7%, семейная ипотека и сельская ипотека) составляет уже 122,78 млрд руб., а на 2023 год — свыше 130 млрд руб., следует из проекта бюджета на ближайшие три года (.doc).
Программы льготной ипотеки предполагают, что банки выдают заемщикам-физлицам кредиты на более выгодных условиях, а разницу между льготной и рыночной ставками кредиторам компенсирует «Дом.РФ», которому для этого выделяются субсидии из бюджета. Объем возмещения, на которое сможет рассчитывать кредитор, напрямую зависит от уровня ключевой ставки.
Например, по программе льготной ипотеки под 7% годовых недополученный банком доход — это разница между ключевой ставкой ЦБ, увеличенной на 3 п.п., и льготной ставкой (7%). Чем выше ставка, тем больше возмещения получит банк. В 2020 году, когда ЦБ, наоборот, резко снижал ключевую ставку, участники рынка жаловались на снижение получаемых из бюджета субсидий по льготной ипотеке.
Чего опасается Минфин
Банк России начал цикл повышения ключевой ставки в марте этого года с уровня 4,25%. С тех пор регулятор поднимал ее на каждом заседании совета директоров, а в июле и сентябре делал это радикально — сразу на 1 процентный пункт и на 0,75 п.п. соответственно. С 25 октября ключевая ставка ЦБ составляет 7,5% годовых.
Алексей Моисеев не исключил, что до конца года Банк России может еще раз поднять ключевую ставку и это окажет еще большее давление на бюджет. «Нам нужно будет закладывать дополнительные бюджетные ресурсы на то, чтобы финансировать все эти программы, и пока этих ресурсов нет в бюджете. Мы сейчас должны уже будем изыскивать для того, чтобы закрыть те программы, которые у нас есть», — сказал он, подчеркнув, что обсуждение финансирования новых предложений по льготной ипотеке нужно «притормозить».
Замминистра финансов также напомнил, что стимулирование семейной ипотеки требует от властей не только субсидирования разницы между рыночными и льготными ставками по кредитам.
«Это значит также, что у нас резко выросли расходы по программе [выплат] 450 тыс. руб., так называемый второй семейный капитал, который дает людям возможность погасить свой ипотечный кредит в случае рождения третьего или последующего ребенка. Это очень хорошая программа, но мы также должны понимать, и я трижды в этом году уже «ходил» в бюджет, чтобы добавить денег на эту программу, поскольку по мере того, как у нас развивается семейная ипотека, у нас развивается спрос и на этот продукт», — пояснил Моисеев. Он при этом положительно оценил изменения в программе семейной ипотеки и напомнил, что она сформировала «большое количество нового спроса».
В июле, после изменения условий льготных госпрограмм, выдачи ипотечных кредитов в России упали более чем на 20%, однако к осени спрос восстановился. Банки фиксировали перераспределение заявок от потенциальных заемщиков в пользу семейной ипотеки и сами увеличили заявки на лимиты по программе, писал РБК.
По данным ЦБ, за восемь месяцев этого года объем новых ипотечных кредитов достиг 3,57 трлн руб. В годовом выражении темпы роста портфеля достигли почти 28%. В сентябре кредитование в этом сегменте вновь ускорилось (до 2,1% по сравнению с августом), сообщил Банк России. По расчетам регулятора, по программе со ставкой до 7% выдачи ипотеки за месяц составили 40 млрд руб., а по программе семейной ипотеки — 38 млрд руб. «Суммарно на льготные программы пришлось около пятой части всех ипотечных выдач в сентябре», — оценивал ЦБ (.pdf).
Как сообщили РБК в Минфине, за все время действия послаблений для заемщиков российские банки выдали 627,5 тыс. кредитов в рамках льготной ипотеки (по ставкам до 6,5 и 7%) на 1,9 трлн руб., а также 180,6 тыс. ссуд по программе семейной ипотеки на 506,7 млрд руб.
В разных районах Москвы и области
Квартиры в столице с выгодой до ₽4,5 млн
Выгодные предложения для семей с детьми
Видовые квартиры в высотных башнях
Варианты с мебелью и встроенной техникой
