Доля кредитов, которые гасятся за счет более 50% дохода, резко снизилась
В 2024 году в полтора раза сократилась доля потребительских кредитов, которые выдаются заемщикам, тратящих более половины своего дохода на обслуживание долга. Об этом сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на ежегодной встрече Ассоциации банков России с руководством регулятора.
«Доля потребкредитов, выдаваемых заемщикам, которые тратят более половины своего дохода на обслуживание долга, снизилась в полтора раза, до 26%. В ипотеке доля таких кредитов снизилась даже больше, чем в полтора раза, но пока остается высокой — 42%, потому что эта доля в ипотеке изначально была очень высокой», — привела цифры Набиуллина.
По предварительным данным ЦБ за 2024 год, объем выданных банками потребительских кредитов с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 50% составила 3,5 трлн руб. В 2023 году этот показатель составлял 6,2 трлн руб. Общий объем потребкредитов сократился незначительно: с 11,4 трлн руб. в 2023 году до 11,3 трлн руб. в 2024 году. В ипотеке объем кредитов с высоким ПДН в прошлом году составил 1,3 трлн руб., в 2023 году — 4 трлн руб. При этом сокращение общего объема выданных ипотечных кредитов за год произошло сильнее: с 7,3 трлн руб. в 2023 году до 4,5 трлн руб. в 2024 году.
ЦБ будет учитывать этот фактор при установлении макропруденциальных лимитов по ипотеке, которые заработают во второй половине 2025 года, продолжает Набиуллина: «Ценой быстрого кредитного роста последних двух лет было то, что банки в значительной степени задействовали запасы капитала ликвидности, которые у них были к началу 2022 года и которые были поддержаны регуляторными послаблениями. И этот запас капитала и ликвидности позволил как раз поддержать экономику, наращивая кредитование. И в прошлом году дошло до того, что обострившаяся конкуренция за ликвидность спровоцировала дополнительный рост ставок по депозитам, а мы вынуждены были сдвинуть график выполнения норматива краткосрочной ликвидности. Но хочу сказать, что больше таких скидок не будет. Мы ожидаем, что банки ответственно подойдут к улучшению структуры своих балансов, чтобы плавно перейти на новый национальный норматив краткосрочной ликвидности. Он будет менее строгим, но все равно потребует наличия буфера высоколиквидных активов».
В прошлом году в целом по банковскому сектору нормативы достаточности капитала снизились почти на 2 п.п., до 12,5% — это означает, что кредитование росло быстрее, чем банки зарабатывали и капитализировали прибыль, объяснила Набиуллина. «Капитал нужен для поддержания роста кредитования и покрытия стрессовых потерь, чтобы банки сохраняли устойчивость, даже если часть заемщиков окажется менее кредитоспособными, чем это представляет банк на момент выдачи кредита. И адекватная достаточность капитала — это краеугольный камень финансовой стабильности и сохранности средств вкладчиков, а не прихоть Базеля или Воронежа», — резюмировала глава ЦБ. Речь идет о стандартах регулирования в соответствии с международными рекомендациями Базельского комитета по банковскому надзору. «Воронеж» — ироничное и не закрепленное в официальных документах название российских подходов к регулированию после санкций 2022 года.
Читайте РБК в Telegram.
Читайте РБК в Telegram! Самые важные новости, только проверенная информация.
Экспертиза выявила изменение психического состояния Долиной при сделке
Де Вевер исключил использование активов России без выполнения условий Бельгии
Мосгорсуд отклонил жалобу защиты Чекалиных на продление домашнего ареста
Барщевский объявил об уходе с поста полпреда правительства в КС
Wildberries проработает запуск собственного онлайн-кинотеатра
Трамп назвал цели США в отношении Венесуэлы
