Военная операция на Украине , 28 фев 2022, 09:06

ЦБ разрешил банкам не учитывать вызванные санкциями проблемы заемщиков

ЦБ из-за санкций разрешил банкам не создавать дополнительные резервы по кредитам

До конца года участники рынка могут не отражать в отчетности ухудшение качества ссуд, если проблемы у заемщика возникли из-за западных ограничений. Послабления по резервам ЦБ уже давал два года назад, в начале пандемии

Фото: Андрей Махонин / ТАСС

Банк России объявил о дополнительных мерах поддержки кредитных организаций, чьи заемщики понесут потери из-за западных санкций. Как следует из сообщения ЦБ, регулятор разрешил банкам до 31 декабря 2022 года не ухудшать оценки качества и не создавать дополнительные резервы по следующим видам кредитов:

ссуды, выданные заемщикам, чье финансовое положение ухудшилось после 18 февраля этого года из-за действия новых санкций;
кредиты, которые уже были реструктурированы, даже если финансовое положение клиента сейчас не поменялось. ЦБ также рекомендовал банкам одобрять изменение условий по договорам и реструктуризацию заемщикам, кто пострадал от санкций после 18 февраля;
ссуды, обеспеченные имуществом I и II категории качества (например, наиболее ликвидными залогами в виде котируемых акций и облигаций). Оценивать стоимость такого имущества для расчета резервов теперь можно, опираясь на рыночные цены по состоянию на 18 февраля.

Банк России также дал кредитным организациям послабления по розничному портфелю. С 28 февраля регулятор распускает накопленный макропруденциальный буфер капитала по необеспеченным потребкредитам и ипотеке. Это приведет к высвобождению примерно 733 млрд руб. собственных средств банков, которые они могут направить на кредитование. При выдаче новых кредитов и ипотеки банки пока по-прежнему должны будут формировать повышенные коэффициенты риска, но ЦБ указал, что при необходимости пересмотрит и эти надбавки.

rbc.group

В последний раз послабления по резервам Банк России давал участникам рынка весной 2020 года, во время первой волны пандемии коронавируса. В основном это касалось кредитов, попавших под реструктуризацию или кредитные каникулы. Льготные условия по отражению возможных потерь действовали до 1 апреля 2021 года по корпоративным ссудам и до 1 июля 2021 года по розничным ссудам.

rbc.group

Какие льготы у банков уже есть

В феврале на фоне возросшей волатильности на российском финансовом рынке и санкций ЦБ уже дал банкам некоторые послабления:

разрешил временно не отражать в отчетности отрицательную валютную переоценку по ценным бумагам. Банки могут зафиксировать их стоимость и курсовые значения на 18 февраля 2022 года, чтобы не нести потери. Изначально мера была введена до 1 октября 2022 года, но потом регулятор продлил ее действие до конца года;
до 30 июня банки могут не соблюдать законодательные ограничения полной стоимости кредитов (ПСК) по розничным ссудам. Это означает, что ставки по ним могут временно быть выше, чем одна треть от ключевой ставки ЦБ (9,5%);

ЦБ увеличил объемы выдачи наличных банкам для пополнения банкоматов

Финансы

системно значимые банки могут не соблюдать обязательный норматив краткосрочной ликвидности (Н26) до конца этого года;
до 1 июля банкам позволено соблюдать лимиты по существующим открытым валютным позициям (ОВП), если ситуация возникла «в силу внешних обстоятельств» и игроки не пользуются льготой в спекулятивных целях. Возможность не выполнять лимиты по ОВП нужна кредитным организациям в условиях резкого ослабления рубля. 28 февраля ЦБ уточнил, что такой льготой могут пользоваться только банки, попавшие под санкции;
увеличил лимиты аукционов РЕПО, по которым банки могут получили ликвидность в рублях. ЦБ сначала поднял порог до 3 трлн руб., а в понедельник, 28 февраля, проведет аукцион на безлимитной основе. Кроме того, ЦБ расшил Ломбардный список ценных бумаг, которые могут использоваться в качестве залогов.