Как меняются установки россиян в обращении с деньгами
Россияне становятся грамотнее в финансовых вопросах: противостоять уловкам мошенников, адаптироваться к экономической турбулентности и сложным финансовым инструментам помогают региональные просветительские программы
Россияне смогли адаптироваться к ситуации экономической турбулентности и постоянному усложнению финансовых инструментов, считают эксперты. В частности, об этом свидетельствует тот факт, что за последние два года практически не изменилось значение Индекса финансовой грамотности, отражающего способность человека к разумному финансовому поведению, отмечает руководитель проекта Научно-исследовательского финансового института Минфина России (НИФИ) «Моифинансы.рф» Михаил Сергейчик. По его словам, за последний год произошло заметное укрепление финансово грамотных установок, повысилась способность соотносить риск и доходность финансовых продуктов. При этом 79% участников опроса, проведенного Аналитическим центром НАФИ, хотят получать дополнительные знания, что диктует необходимость совершенствовать программы развития финансовой культуры, подчеркивает эксперт.
Положительные тенденции эксперты связывают с действующей в стране Стратегией формирования финансовой грамотности и финансовой культуры, ключевая задача которой — менять финансовые установки и поведение людей.
Почему финграмотность — залог благополучия и безопасности
Сегодня человеку важно не только уметь распоряжаться личными финансами, но и обладать налоговой, инвестиционной, пенсионной и бюджетной грамотностью, заявил на Всероссийской конференции по обмену опытом и представлению лучших практик субъектов РФ в области финансового просвещения, прошедшей в октябре в Красноярске, губернатор Красноярского края Михаил Котюков. А задача государства, в том числе на уровне регионов, подавать актуальную информацию оперативно, доступно, через надежные источники.
То, насколько уверенно человек чувствует себя в сфере финансов, какие принимает решения, — залог благополучия каждой семьи и развития всей экономики и финансового сектора, отмечал также на конференции в Красноярске заместитель министра финансов РФ Павел Кадочников. Очень часто люди без базовых знаний не могут начать предпринимательскую деятельность, считает замминистра. По данным аналитического центра НАФИ, 24% предпринимателей имеют высокий уровень финансовой грамотности, 45% — средний уровень.
В найме предпочтение также отдается наиболее финансово грамотным сотрудникам, рассказал Павел Кадочников, ссылаясь на опросы работодателей: «Это более производительный и сосредоточенный на своей работе сотрудник». Так, по данным опроса проекта «Моифинансы.рф» и «Российской газеты», 86% работодателей связывают финансовую грамотность и производительность труда, 62% рассматривают ее как инструмент решения бизнес-задач.
Кроме того, современный человек должен быть способен обезопасить себя от финансовых ошибок. «Важно всегда ставить себя на место людей. Как мы можем обезопасить граждан от финансовых ошибок? Кибермошенничество три года назад — это одна история, а кибермошенничество сегодня — это совсем другой масштаб вызова и глубина проблемы», — считает Михаил Котюков. Злоумышленники придумывают все новые способы отъема денег у населения, действуя на опережение предпринимаемых банками мер защиты денег клиентов, и ожидать снижения их активности пока не приходится, отмечает генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности Вениамин Каганов. По данным Банка России, во втором квартале 2024 года мошенникам удалось провести 257 тыс. операций без согласия клиентов на общую сумму 4,77 млрд руб. (годом ранее — 3,6 млрд руб.).
Что дает гражданам участие в бюджетном процессе
Рациональное управление своими финансами дает эффект не только на индивидуальном уровне, но и на уровне макроэкономики. «Например, повышение финансовой грамотности на индивидуальном уровне помогает в сглаживании потребления в сторону формирования и диверсификации сбережений. И если экономика развивается на фоне стабильного фондирования банков и роста объема частных инвестиций, в этом есть заслуга усилий по развитию финансовой грамотности», — говорит Вениамин Каганов.
Кроме того, деньги экономически активных граждан начинают работать через их участие в бюджетном процессе. В стране создан для этого специальный инструмент — инициативное бюджетирование (ИБ) — форма участия граждан в планировании и контроле за расходами местных бюджетов на условиях софинансирования.
В нынешнем году институту инициативного бюджетирования исполнилось десять лет. «Это около 180 тыс. реализованных проектов, почти 150 млрд руб.», — говорит Михаил Сергейчик. По его словам, один из регионов, наиболее активно развивающих ИБ в прямой связке с финансовой культурой, — Красноярский край. Опыт края в рамках инициативного бюджетирования не раз отмечался на федеральном уровне, в том числе по итогам конкурсных проектов Минфина и Минтруда.
В регионе механизм ИБ реализуется через краевую программу поддержки местных инициатив, которая помогает решать социальные вопросы местного уровня, восстанавливать объекты социальной и инженерной инфраструктуры. В прошлом году ИБ было выделено в отдельное направление краевой бюджетной политики, финансирование таких проектов увеличено. Обязательное условие участия в программе — готовность граждан софинансировать свои проекты в размере не менее 3% стоимости, еще 5% добавляет местный бюджет, 7% поступает из других источников, и 85% направляется из краевого бюджета. За восемь лет действия программы реализовано 1495 проектов общей стоимостью 1871 млн руб.
По словам губернатора края Михаила Котюкова, люди хотят реально участвовать в выработке решений, которые влияют на качество их жизни, и следует активнее вовлекать их в процесс инициативного бюджетирования. Сегодня уже более 3,5% средств местных бюджетов распределяются с учетом мнения граждан, в нынешнем году программа поддержки местных инициатив существенно расширилась и теперь охватывает все территории края.
Как прививают финансовую культуру в Красноярском крае
В формировании финансовой культуры населения принципиально важна именно роль регионов, подчеркивают эксперты. В рамках реализации федеральной стратегии по финграмотности в субъектах РФ приняты свои профильные программы.
Новая региональная программа в Красноярском крае обеспечивает преемственность с предыдущими документами и федеральной стратегией до 2030 года. Несмотря на то что в фокусе внимания теперь взрослое экономически активное население, продолжается работа по повышению финансовой грамотности и формированию финансовой культуры со всеми жителями края, от детей и подростков до старшего поколения. Документ предусматривает проведение цикла мероприятий, включая лекции, олимпиады, мастер-классы, фестивали и чемпионаты, которые охватят значительное число жителей края.
В крае сформирована сеть муниципальных координаторов — в каждой территории есть ответственные за повышение финансовой грамотности населения специалисты. Реализуется практика «Как сделать муниципалитет своим союзником в борьбе с финансовой неграмотностью» — в ее рамках финансовыми экспертами ведется системная работа со специалистами, непосредственно отвечающими за реализацию мероприятий по финансовой грамотности в муниципалитетах.
Еще один успешный региональный опыт — ежегодный Краевой семейный финансовый фестиваль, в котором принимают участие все муниципалитеты региона. За пять лет существования фестиваля число его участников выросло с 29 тыс. до 90 тыс. человек, соорганизаторов — с 525 до 800, количество мероприятий — с 1458 до 4700. По словам руководителя Регионального центра финансовой грамотности (РЦФГ) Красноярского края Сергей Красноусова, особенность фестиваля — система распределенного проведения мероприятия, когда каждая школа-соорганизатор и сам муниципалитет являются непосредственными авторами происходящего.
В рамках фестиваля проводится в том числе региональный этап Всероссийского конкурса профессионального мастерства педагогов финансовой грамотности «Финансовая перемена», выявляющий инновационные практики и способствующий повышению квалификации и компетенций педагогов.
Кроме того, в этом году одна из практик Красноярского края в сфере повышения финансовой грамотности вошла в десятку лучших в России. Проект «Экономика домашнего хозяйства» победил в номинации «Специальные проекты для людей с ограниченными возможностями здоровья». Его разработал краевой реабилитационный центр для детей-инвалидов, детей и подростков с ограниченными возможностями «Радуга». Лучшие практики были определены по итогам открытого народного голосования на портале «Моифинансы.рф», в котором приняли участие более 100 тыс. россиян.
В целом повышение финансовой грамотности в Красноярском крае проводится по 80 различным направлениям. Это более 8 тыс. мероприятий, в которых принимают участие более 400 тыс. человек.
«Прекрасная идея, которая возникла на федеральном уровне, транслирована регионам, и, знаю, многие ее используют в своих практиках — ввести в нашу жизнь понятие «ФинЗОЖ», — говорит вице-премьер, министр финансов Красноярского края Владимир Бахарь. — Сегодня здоровый образ жизни — это не только про спорт и питание. Особую актуальность приобретает тема финансов, тема здорового финансового поведения каждого человека. Поэтому мы не останавливаемся на достигнутом и будем расширять свои практики, распространять их для других территорий, делиться своим опытом. При этом мы понимаем, что от уровня финансовой культуры зависит устойчивость не только личного и семейного бюджета, но и бюджета каждой территории, страны в целом».
