Почему рынок страхования виноградников в России будет расти
Сергей Простатин, генеральный директор АО СК «РСХБ-Страхование», — о виноградарстве в целом и о том, как климат и растущий спрос на землю под виноградники влияют на развитие сегмента страхования виноградарских хозяйств
Erid: F7NfYUJCUneP4zzqs85X
Виноградарство — одна из наиболее активно развивающихся отраслей сельского хозяйства России. Ежегодно в стране увеличиваются площади виноградников, повышается культура виноделия.
Российское виноградарство ведет свое начало с петровских времен. В XIX веке трудами князя Голицына и графа Воронцова Краснодарский край и Крым стали главными регионами российского виноделия. Тогда же была заложена научная основа виноградарства как отрасли растениеводства.
В 2020 году был принят закон отрасли — № 468 «О виноградарстве и виноделии в России». Главная роль в формировании рынка страны принадлежит виноградарям.
К 2024 году, по данным Минсельхоза России, общая площадь виноградников в стране достигла 105,3 тыс. га. В последнее время в России закладывалось от 5 тыс. до 6 тыс. га виноградников в год.
Сегодня российские вина успешно конкурируют с лидерами виноделия как на внутреннем, так и на внешних рынках. При этом люди в этой сфере остаются главной движущей силой. Отрасль становится все более привлекательной.
Всего в стране, по данным Минсельхоза России, более 250 винодельческих производств, включая 65 крестьянско-фермерских хозяйств. Малое фермерское виноделие сейчас наиболее активно развивается на Кубани.
Крупнейшим виноградарским регионом является Краснодарский край — более 31,5 тыс. га виноградников. На втором месте — Крым с 27,63 тыс. га. На третьей позиции — Дагестан, где расположено 27,05 тыс. га виноградников.
Тем не менее рынок страхования виноградников в России только начинает развиваться. По данным Национального союза агростраховщиков (НСА), за первые десять месяцев 2024 года было застраховано чуть более 5% всех виноградников, и эта доля остается практически неизменной на протяжении последних лет.
Однако мы видим высокий потенциал для роста страхования как виноградников, так и урожая винограда. Ключевые факторы по развитию этого сегмента страхового рынка — увеличение площадей под виноградники, в основном из-за растущего спроса со стороны винодельческой отрасли, а также рост количества неблагоприятных климатических явлений в традиционных виноградарских регионах России.
Глобальное изменение климата приводит к тому, что даже регионы, ранее считавшиеся надежными для сельского хозяйства, все чаще сталкиваются с опасными природными явлениями. Для винограда губительны весенние заморозки после распускания почек, а также морозы ранней осенью перед сбором урожая и зимой, особенно в сочетании с ветрами. Неблагоприятные погодные условия могут привести к существенным потерям урожая и даже гибели многолетних насаждений.
В таких климатических условиях агрострахование выступает оптимальным финансовым инструментом для минимизации финансовых рисков ведения виноградарских хозяйств, особенно с учетом государственной поддержки. По договорам страхования с господдержкой фермеры могут застраховать свои виноградники с оплатой лишь 50% страховой премии, остальные 50% субсидирует государство. В случае наступления страхового события — гибели виноградников или потери урожая — хозяйства получают страховые выплаты вместо привлечения дорогостоящих заемных средств для восстановления своего бизнеса. Это особенно важно для виноградарства, поскольку виноградные лозы требуют длительного времени для достижения максимальной продуктивности — как правило, это происходит на 10–12-й год после посадки.
Производители сельскохозяйственной продукции чаще всего страхуют многолетние насаждения от гибели, вызванной такими опасными природными явлениями, как заморозки, град, засуха и высокая температура. Это стандартные риски, которые страхуются с господдержкой или без нее. Страхование самого урожая от тех же рисков встречается реже. Программы страхования для виноградарских хозяйств можно условно разделить на два основных блока: классическое страхование без господдержки и программы, которые субсидируются государством, — мультирисковая программа и программа страхования на случай чрезвычайной ситуации (ЧС).
Преимущество программ с государственной поддержкой в том, что страхователь может выбрать набор рисков с учетом особенностей местности и текущих условий. Государство покрывает до 50% страховой премии по таким программам, а размер франшизы варьируется от 10 до 50%. Понимая, как влияет размер франшизы на стоимость страхования, АО СК «РСХБ-Страхование» предлагает специальные программы, позволяющие достраховать франшизу в 10% за счет собственных средств хозяйства.
В рамках страхования на случай чрезвычайных ситуаций государственные субсидии могут достигать 80% от общей страховой премии. Основанием для выплаты является факт введения в регионе режима ЧС природного характера. Одно из главных преимуществ этой программы — скорость выплаты, которая осуществляется в течение не более двух недель с произошедшего события.
Что касается классического страхования, то страховая премия оплачивается из собственных средств сельхозпредприятия, а урожайность определяется как плановая, с размером франшизы от 5%. Отдельным подблоком в страховании виноградарских хозяйств можно выделить страхование имущества — спецтехники, конструкций, оборудования и грузов.
По данным НСА, за первые десять месяцев 2024 года наибольшее количество застрахованных виноградников было зарегистрировано в Краснодарском крае — 3,4 тыс. га, из которых 1,9 тыс. застраховано по программе страхования на случай чрезвычайных ситуаций. В Республике Крым застраховано 0,95 тыс. га, в основном на случай гибели урожая, из которых 0,9 тыс. га застраховано по программе мультирискового страхования. В Ставропольском крае застраховано 0,5 тыс. га виноградников, которые защищены от утраты посадок по программе мультирискового страхования.
Несмотря на относительно невысокую долю застрахованных виноградников в общем объеме сельскохозяйственного страхования в России, мы уверены в высоком потенциале развития этого сегмента. Активный рост виноградарской отрасли в стране способствует улучшению механизмов ее поддержки. Реализация стимулирующих государственных мер, формирование страховой культуры среди хозяйств, а также учет крупных рисков будут способствовать дальнейшему развитию страхования виноградников.
Мы полагаем, что успешный опыт усовершенствования механизма страхования урожая плодовых насаждений можно будет адаптировать и для страхования урожая винограда. Это позволит учитывать качество урожая и урожайность культуры в зависимости от возраста лозы при расчете стоимости страхования и урегулировании убытков. Такой подход сделает страхование более привлекательным для виноградарских хозяйств и будет способствовать росту застрахованных площадей.
Кроме того, для дальнейшего развития страхования виноградников важно повышать информированность сельхозпроизводителей о доступных программах и их преимуществах. По нашему опыту, проведение обучающих семинаров, распространение информационных материалов и активное взаимодействие страховых компаний с виноградарскими хозяйствами могут помочь в решении этой проблемы.
Другой важный аспект — совершенствование нормативно-правовой базы по страхованию виноградников. Необходимо обеспечить максимальную прозрачность и понятность условий страхования, упростить процедуры заключения договоров и урегулирования убытков. Это повысит доверие сельхозпроизводителей к страховым компаниям, и страхование как инструмент управления рисками будет задействоваться активнее.
Сочетание государственной поддержки, растущего интереса со стороны виноградарских хозяйств и совершенствования страховых программ создает благоприятные условия для роста этого сегмента страхового рынка и обеспечения финансовой устойчивости виноградарской отрасли в России.
