Россиянам предложат запрещать себе кредиты и займы. Зачем это нужно
. Депутаты полагают, что эта мера защитит от мошенниковРоссиянам предложат запрещать себе кредиты для защиты от мошенников
Россияне смогут оформить самозапрет на выдачу кредитов, сообщает РБК. Этот механизм может помочь защититься от нескольких видов мошенничества, считают законодатели. РБК Life разобрался в том, как это будет работать и где можно оформить такую опцию.
Что это такое
Госдума в первом чтении одобрила законопроект, который позволяет россиянам оформлять самозапрет на выдачу кредита. Законодатели предлагают упростить для граждан механизм установки запрета на выдачу заемных денег. В случае если законопроект примут, заставить кого-то взять кредит будет сложнее. Например, жертве мошенников не выдадут заемные деньги, чтобы перевести их злоумышленникам.
«Каждый человек сможет ввести запрет на все виды кредитов и способы их заключения. Ограничения будут действовать как в банках, так и в МФО. При необходимости их можно снять», — так комментировал инициативу председатель нижней палаты парламента Вячеслав Володин.
Эти изменения содержатся в рабочей версии законопроекта ко второму чтению, который предполагает поправки в законы «О потребительском кредите» и «О кредитных историях», подтвердил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
Эта инициатива обсуждалась с 2021 года. Однако лишь весной 2023 года проект внесли в Госдуму. Отмечается, что такие изменения поддерживает Центробанк и правительство.
Зачем это нужно
По данным Центробанка, в 2022 году объем операций по переводу денежных средств со счетов клиентов российских банков, совершенных без их согласия, превысил 14 млрд руб. Более 50% от всех этих операций пришлось на хищения с использованием методов социальной инженерии, когда человек сам раскрывает злоумышленникам свои банковские данные либо переводит деньги под психологическим воздействием, пояснили в ЦБ.
При этом вернуть клиентам банков тогда удалось всего 4,4% от общего объема операций, что составило 618,4 млн руб. Большая часть операций без согласия (515,9 тыс.) была произведена при онлайн-оплате товаров и услуг.
Как будет работать
Согласно поправкам, потребитель сможет бесплатно в любой момент вводить, а также снимать запрет на выдачу себе потребительских кредитов и микрозаймов. Делать это можно будет множество раз. Однако ограничения не распространяются на ипотеку и автокредиты.
Запись о запрете в своей кредитной истории будет работать для всех кредиторов — действующих и потенциальных. Также можно уточнить, для какого вида ссуд или способа заключения договора он будет действовать.
Установить и снять запрет можно будет онлайн через «Госуслуги», лично в МФЦ, а также напрямую через банки и микрофинансовые организации (МФО). Изначально предполагалось, что идентификатором личности гражданина в этой операции будет СНИЛС. Однако позднее инициаторы сменили его на ИНН.
«ИНН — наиболее удобный для всех идентификатор, который не меняется в течение жизни человека, даже при потере документа», — объяснил изменения первый зампред комитета по финансовому рынку Госдумы Константин Бахарев.
Ограничения, согласно документу, вступят в силу на следующий день после подачи такого заявления. На снятие запрета требуется 48 часов, говорится в законопроекте. Если же, несмотря на запрет, заем будет оформлен, кредитор не сможет требовать с заемщика возмещения этой суммы. Норма может вступить в силу с января 2026 года.
Мнения экспертов
Специалисты сходятся во мнении, что законопроект направлен на минимизацию выдач мошеннических займов на чужое имя. Глава регионального блока проекта «За права заемщиков» Народного фронта Галактион Кучава считает этот инструмент «потенциально действенным», особенно отмечая установленный срок на снятие самозапрета.
«Это даст возможность жертвам осознать происходящее, посоветоваться с родными, знакомыми. Мошенникам дорога каждая минута, спешка — их главный рычаг давления и инструмент. Возиться двое суток, держать в напряжении и стрессе жертву не так просто и выгодно. Поэтому период снятия самоограничения будет весьма продуктивен для предотвращения хотя бы части схем мошенничества», — объяснил Кучава.
В Госдуме считают лучшим способом пользоваться инструментом при помощи портала «Госуслуги», объясняя, что «банки и МФО — заинтересованные организации, и они могут создать проблемы для тех, кто хочет установить самозапрет». Но специалисты не так однозначны в своих оценках. Эксперт по сетевым угрозам компании «Код безопасности» Константин Шуленин считает, что при желании киберпреступник сможет заполучить данные для входа на «Госуслуги».
«Если киберпреступник сможет заполучить учетные данные для входа на «Госуслуги», то сможет снять самозапрет на выдачу потребкредитов и займов, что сработает уже против реального владельца аккаунта», — предупредил эксперт.
Он посоветовал пользователям сервиса усилить защиту своего аккаунта с помощью двухфакторной аутентификации, включить уведомления обо всех действиях в учетной записи, а также проверять электронную почту и СМС.
Специалист компании F.A.C.C.T. по противодействию финансовому мошенничеству Дмитрий Дудков добавил, что мошенники могут «попытаться получить конфиденциальную информацию о карте и других данных жертвы под видом звонка из уполномоченной организации о запрете на выдачу кредита».
