Хватит только вкладчикам

Фото: Олег Яковлев/РБК

Несмотря на огромную дыру в капитале Пробизнесбанка, Банк России рассчитывает на то, что в нем имеются «живые» активы, которые сопоставимы с размером вкладов граждан, — 27 млрд руб.

​Что живое?

«Мы рассчитываем, что на 27 млрд руб. вкладов физлиц активы найдутся, но окончательно будет ясно после оценки портфеля банком-приобретателем», — сказал РБК зампред ЦБ Михаил Сухов. Ранее он оценивал дыру в капитале в 67 млрд руб. Он также высказывал надежду, что оставшихся 62,8 млрд хватит на компенсацию не только вкладчикам, но и другим категориям кредиторов.

Пробизнесбанк лишился лицензии 12 августа, его основной собственник Сергей Леонтьев, возможно, уехал за границу. Какие «живые» активы остались в Пробизнесбанке? По словам Сухова, они есть — например, часть кредитного портфеля, недвижимость примерно на 3 млрд руб., средства в ФОР (Фонд обязательного резервирования) примерно на 0,5 млрд руб. Зампред ЦБ не уточнил, сколько хороших кредитов в портфеле Пробизнесбанка. По словам источника РБК, знакомого с положением дел в кредитной организации, там «можно наскрести около 20 млрд руб., которые складываются из кредитов физическим лицам и «нормальным юридическим лицам».

Примерно 10–15 млрд руб. активов от кредитного портфеля Пробизнесбанка все же есть, считает директор аналитического департамента агентства «РусРейтинг» Елена Николаенко. «По данным баланса на 1 июля 2015 года, кредиты физическим лицам составляли около 16 млрд руб. минус просроченная задолженность 3,2 млрд, юридическим лицам — 10,9 млрд руб. и 2,4 млрд соответственно. Займы последних имели обеспечение в 21 млрд руб. И хотя балансовая цена выше справедливой, тем не менее обеспечение все же имеется, хотя высоколиквидным его не назовешь», — отмечает Николаенко.

Кроме того, она обращает внимание на достаточно высокое резервирование, которое покрывает 92% просрочки. По совокупному портфелю резервы составляют 27%. Николаенко также указывает на то, что у банка есть корсчет в ЦБ — 1,6 млрд. С учетом оценки «живых» активов в Пробизнесбанке может быть на 15,1–25,1 млрд.

Были ли бумаги?

До сих пор неизвестно, есть ли физически ценные бумаги, которые числятся на балансе Пробизнесбанка и составляют треть его активов. Ценные бумаги на сумму более 14 млрд руб. при общем портфеле 44 млрд руб. — это ОФЗ и другие государственные обязательства. Но большая часть портфеля ценных бумаг — это акции и облигации российских и иностранных банков и компаний. Именно этот пакет в конце 2014 года вызвал вопросы у агентства Fitch, которое указывало на то, что при номинальной стоимости ценных бумаг 47 млрд руб. (на тот момент) для сделок РЕПО банк использует бумаги только на 3 млрд руб.

Предправления ФГ «Лайф» Александр Железняк пояснял тогда «Ведомостям», что банк большую часть портфеля не закладывает и хранит в кипрских депозитариях. По его словам, у этого портфеля хорошая доходность — 7–8% и это подушка ликвидности в неспокойное время. Независимый эксперт Павел Самиев высказал сомнение в реальности портфеля ценных бумаг, поскольку они не используются не только для рефинансирования в ЦБ, но и для иных форм кредитования или любых других операций.

ЦБ подтверждает, что именно бумаги были слабым местом в активах банка. Как говорил Сухов, финансовые активы, имеющие признаки фиктивности, и образовали дыру в капитале Пробизнесбанка. К их числу относятся: ценные бумаги в иностранных депозитариях; финансовые требования на иностранный «псевдобанк»; необеспеченные аккредитивы, не имеющие очевидного экономического смысла; очевидно фиктивные срочные сделки; а также иные операции, характер которых не позволяет определить действительную стоимость активов.

Как рассказали два источника РБК, близкие к временной администрации, все ценные бумаги, которые не использовались в качестве обеспечения, были фиктивными. По балансовым данным на 1 июля 2015 года, бумаги на сумму только 3,6 млрд обременены залогом по РЕПО, говорит Николаенко.

Кто что получит

Первые оценки «живого» имущества говорят о том, что в лучшем случае за счет реализации активов могут быть компенсированы выплаты кредиторам первой очереди, то есть физлицам. Но с ними вопрос более-менее понятен. В лучшем случае они смогут полностью сохранить свои средства, если в течение двух недель АСВ выберет банк, который приобретет часть активов и обязательств Пробизнесбанка. Такую процедуру впервые решили опробовать ЦБ и АСВ по новой схеме, когда обязательства передаются не до отзыва лицензии, а после. Свои расходы на выплаты вкладчикам приобретатель обязательств будет, естественно, компенсировать за счет реализации активов и имущества ликвидируемой организации. В этом случае свои депозиты сохранят в полном объеме даже крупные вкладчики, державшие на счетах банка вклады на сумму более 1,4 млн руб.

На сегодняшний день РБК известно об интересе по крайней мере трех кредитных организаций к участию в конкурсе. Это Бинбанк, Совкомбанк и банк «Российский капитал», который уже выступает санатором группы банков, входивших в «Лайф». Даже если ни один банк не согласится взять активы и обязательства Пробизнесбанка, то выплаты будут осуществляться по традиционной схеме через банки-агенты, которые назначит АСВ. В этом случае вкладчики получат компенсацию только на за​страхованную сумму. А вот юридические лица, державшие депозиты в Пробизнесбанке, а среди них большинство — представители малого и среднего бизнеса, рискуют полностью остаться без компенсации.