Взятие с наличными

Фото: РИА Новости

ЦБ объявил, что ему удалось перекрыть один из каналов незаконного обналичивания денег — через платежные терминалы. Участники рынка считают, что он поторопился

​«Операции с признаками обналичивания денежных средств с использованием платежных терминалов с 1 сентября 2015 года практически прекратились после того, как Банк России провел соответствующую работу с платежными системами», — сообщил в среду директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Юрий Полупанов, передает Интерфакс.

Регулятор занялся этим рынком, когда увидел, что более 90% наличных, поступающих в платежные терминалы, используются для операций с признаками обналичивания. По оценке ЦБ, объем таких операций в первом полугодии 2015 года через терминалы составил 390 млрд руб. Это больше, чем в банках, через которые прошло примерно 200 млрд руб. В 2014 году ситуация с сомнительными операциями была похожая: через платежных агентов прошло до 900 млрд руб., через банки, по предварительным оценкам ЦБ, — 700 млрд руб.

Суть схемы заключается в том, что средства из терминалов после инкассации поступают не в банк на спецсчета, как положено по закону, а на рынок. Клиент, нуждающийся в обналичивании, забирает кэш и расплачивается за него по безналу, добавляя определенный процент. Так терминалы торгуют кэшем.

В начале июня Банк России собрал крупнейших игроков рынка платежных систем (QIWI, ComePay, Contact, «Рапида», «Киберплат», DeltaPay) и предложил им в работе с платежными агентами довести инкассацию средств на ​​спецсчета в конце июня — начале июля хотя бы до 20%, а потом повышать эту планку.

«Рынок платежных терминалов сам по себе очень рискованный, — напоминает заместитель директора Росфинмониторинга Павел Ливадный. —​ В Государственной думе несколько лет находится законопроект, который закрепляет функции контроля этого рынка за ЦБ, но до сих пор не принят».

Не регулируя платежных агентов напрямую, ЦБ может доводить свои требования через их партнеров — банки и платежные системы. ​С июня планка зачисления на спецсчет несколько раз повышалась, и с 1 сентября, как сказал Полупанов, платежные агенты проводят через спецсчета уже 98% наличности.

«Проблема с продажей нелегальных наличных через платежные терминалы действительно была, но регулятор ее решил, обязав банки следить за зачислением наличных средств на специальные банковские счета. Уже сейчас мы видим резкое сокращение операций по обналичке в терминалах, а в ближайшее время их вообще не будет», — говорит исполнительный директор «Киберплат» Владимир Кузнецов. По его словам, это приведет к тому, что количество терминалов резко сократится и с рынка уйдут игроки, бизнес которых заключался в торговле кэшем, у них просто не будет денег платить за аренду терминалов.

Руководитель департамента развития сети платежных терминалов «Элекснет» Игорь Евдокимов отмечает, что число терминалов уже сокращается. «А терминалов с нулевыми комиссиями уже днем с огнем не найдешь. Например, за оплату сотовой связи агенты выставляют комиссию в 9%, — отметил Евдокимов. — Тем самым агенты пытаются подстроиться под новые реалии».

Впрочем, опрошенные РБК участники рынка называют лазейки, которые помогают владельцам терминалов обходить требования ЦБ. «Например, предприниматель заключает договор с тремя платежными системами, а спецсчет в банке один, и он отражает на нем выручку только по терминалу одной платежной системы, отследить все его денежные потоки регулятору сложно», — говорит один из них.​​​

«Безусловно, ЦБ проделал большую работу для того, что снизить криминальну​ю составляющую терминального бизнеса, но у платежных агентов все равно остаются лазейки и возможности, чтобы не инкассировать наличные в банки, а продавать на черном рынке, используя различные механизмы фальсификации отчетности, — считает председатель совета директоров компании «Золотая корона» Николай Смирнов. — Процесс полного искоренения обналичивания будет постепенным и потребует от ЦБ продолжения систематической работы по выявлению постоянно появляющихся схем и оперативному реагированию на них».