Мирное решение платежной проблемы
Мирное решение платежной проблемы
Как будет функционировать разработанная Альфа-банком система оплаты через iPhone
Разработанная Альфа-банком альтернатива Apple Pay будет доступна только держателям карт «Мир». Банк получил доступ к NFC-чипу на iPhone для восстановления бесконтактных платежей и планирует предоставить решение рынку в 2025 году
Решение Альфа-банка по бесконтактной оплате iPhone с помощью NFC-чипов будет работать только с картами платежной системы «Мир». Об этом РБК рассказал представитель кредитной организации.
Ранее Альфа-банк сообщил о том, что его разработчики смогли легально получить доступ к NFC-чипу iPhone и придумали способ платить так же удобно, как раньше с Apple Pay, только от Альфа-банка.
«Сейчас мы его (решение) активно тестируем и планируем показать клиентам и российскому рынку уже в 2025 году. Эта технология предполагает возможность оплаты картой платежной системы «Мир», — сказал РБК представитель Альфа-банка. Он добавил, что банк планирует сделать это решение доступным для всех участников платежного рынка на открытой и безвозмездной основе. У клиентов российских банков также есть карты Visa и Mastercard, но эти платежные системы ушли из России в марте 2022 года, а их карты продолжают работать только внутри страны через российскую инфраструктуру Национальной системы платежных карт. Некоторые банки также эмитируют карты китайской платежной системы UnionPay.
Для того чтобы расплачиваться с помощью iPhone, нужно будет привязать карту в приложении банка, пояснил представитель Альфа-банка: «Пользовательский опыт во многом похож на процесс оплаты через pay-сервисы банков на Android-устройствах — когда клиент выбирает карту, которую хочет привязать для бесконтактной оплаты по NFC». Он добавил, что при взаимодействии смартфона с терминалом будут использоваться открытые со стороны Apple технологии.
Также в планах доработать программный комплекс сети POS-терминалов российских банков-эквайеров на Android-устройствах, добавил представитель кредитной организации. «Доработка программного комплекса сети POS-терминалов нужна, чтобы обеспечить прием платежных данных по картам по протоколу, который открыт для разработчиков на iOS», — уточнил он, добавив, что такие же требования предъявляются к анонсам альтернативных технологий, которые были ранее сделаны на рынке.
Зачем нужна особая форма оплаты на iPhone
На смартфонах iPhone есть технология для бесконтактной оплаты картами — Apple Pay. Чтобы расплачиваться таким образом, необходимо привязать банковскую карту к кошельку Wallet. Затем для совершения оплаты необходимо просто дважды нажать кнопку без разблокирования телефона, выбрать нужную карту, если привязано несколько, и приложить телефон к платежному терминалу.
Apple Pay и аналогичный кошелек для Android-устройств Google Pay перестали работать в России в марте 2022 года после начала специальной военной операции России на Украине и ввода санкций. Некоторое время у владельцев смартфонов на Android еще сохранялась возможность расплачиваться через NFC с помощью приложений SamsungPay и MirPay. Но в апреле 2024 года SamsungPay также прекратило работу, а MirPay удалили из официального магазина приложений после ввода санкций против НСПК в феврале 2024 года. Бесконтактная оплата с помощью смартфонов пользовалась популярностью у россиян до ухода этих сервисов. Например, Россия занимала второе место в мире по количеству пользователей Apple Pay, уступая только США.
Сейчас россиянам для бесконтактной оплаты доступны собственные pay-сервисы некоторых банков, но они работают только на Android-устройствах, а также платежи через QR-коды или по биометрии лица. Осенью 2024 года НСПК, а затем и Сбербанк заявили, что разработали решение для платежей с помощью смартфонов на Android и iOS через Bluetooth. Но пока эта технология массово не запущена.
Глава Сбербанка Герман Греф заявил, что Сбербанк создал «все альтернативы», чтобы NFC Apple «никогда не вернулся на рынок». Например, Сбербанк запустил оплату по QR-коду и сервис платежей по биометрии «Плати улыбкой». «Это был наш ответ Apple, который вдруг решил монополизировать, играть NFC-портом. Теперь нам не нужен NFC-порт, не нужны никакие устройства, не нужны пластиковые карточки», — сказал Греф о биоэквайринге «Сбера».
Будет ли спрос на решение Альфа-банка
Как именно Альфа-банк смог получить доступ к NFC-чипу iPhone, непонятно, но тот факт, что он смог это сделать, показывает уязвимость в безопасности системы iPhone, считает глава правления ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров. Это означает, что пользователи могут совершать несанкционированные действия, которые могут повлечь утрату как данных карты, так и денежных средств, рассуждает Прохоров.
«Чип NFC может работать в обе стороны — на чтение и передачу. Исторически при бесконтактной оплате iPhone передавал данные платежному терминалу, и эту возможность компания Apple до сих пор не открыла сторонним разработчикам. Исключение — страны ЕС: например, одна из норвежских платежных платформ использовала эту возможность и в декабре 2024 года представила собственный аналог Apple Pay, — говорит генеральный директор «Мультикарты» (IT-холдинг Т1) Владимир Теряев.
«Однако применение модуля NFC для чтения доступно всем — таким образом, например, работают некоторые умные замки. Команда Альфа-банка могла пойти по этому пути и встроила в терминал NFC-метку, которую считывает смартфон. Подобная функциональность уже есть в приложении «СБПэй». Главный минус подхода — необходимость обновить парк терминалов, поскольку многие из текущих моделей не обладают необходимыми компонентами», — добавляет он.
При этом опрошенные РБК эксперты сходятся во мнении, что решение Альфа-банка может не иметь той популярности, которая была у Apple Pay. «В отличие от ситуации несколько лет назад рынок уже адаптировался к новой действительности, а пользователи привыкли использовать в качестве альтернативы платежные стикеры, QR-коды и т.п.», — считает сооснователь консалтинговой компании Futureproof Егор Кривошея. Сервис Apple Pay недоступен для российских пользователей уже длительное время, за которое банки предложили альтернативы, а большинство пользователей их освоили, соглашается Прохоров.
Сокращается и число пользователей iPhone и инструментов от Apple вследствие, например, прямого запрета на их применение в служебных целях для ряда категорий граждан, отмечает Прохоров. По мнению эксперта, решение Альфа-банка рассчитано на достаточно нишевую клиентскую аудиторию. «Видимо, основной целью было создание некоего технологического хайпа на этой новости для привлечения внимания к банку и его продуктам», — резюмирует Прохоров.
Теряев, наоборот, допускает, что технология будет востребованной в случае, если банк поделится ей с рынком или если банки смогут разработать унифицированное решение.
