В какой банк положить деньги: топ-10 ставок по вкладам в ноябре 2023 года
- Средние ставки в банках
- Лучшие рублевые вклады
- Максимальные ставки в топ-10 банков
- Прогноз экспертов по депозитным ставкам
На очередном заседании 27 октября совет директоров Банка России повысил ставку сразу на 200 б.п., с 13% до 15%. Решение регулятора превзошло консенсус-прогноз аналитиков РБК, который предполагал повышение лишь на 100 б.п. Главной причиной широкого шага стал рост цен, который на 30 октября достиг 6,69%, по данным Министерства экономического развития. При этом ЦБ продолжает таргетировать уровень инфляции в районе 4% в 2024 году.
На этом фоне банки начали повышать ставки по вкладам, причем даже крупные игроки — десять из 13 системно значимых кредитных организаций увеличили доходность по депозитам до максимального за последние полтора года уровня, согласно анализу «РБК Инвестиций».
Средние ставки по вкладам
По данным на 31 октября, согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-50 банков по размеру депозитного портфеля, по вкладам от ₽100 тыс. предлагались следующие средние ставки в зависимости от срока:
- на три месяца: 11,25% (+0,08 п.п. по сравнению с показателем неделей ранее);
- на шесть месяцев: 11,51% (+0,12 п.п.);
- на год: 10,86% (+0,11 п.п.).
Средняя ставка 80 крупнейших банков по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. составляет 9,99% (+0,77 п.п. с 27 октября), по данным ежедневного индекса FRG100 на 4 ноября.
Топ-10 выгодных вкладов без дополнительных условий
«РБК Инвестиции» изучили предложения банков и отобрали десять самых выгодных предложений по вкладам. Из рейтинга были исключены депозиты, предусматривающие оформление дополнительных услуг для получения максимального процента. Все ставки указаны в эффективном размере (для вкладов с капитализацией дана максимальная доходность при выполнении этого условия), без возможности снятия и пополнения счета.
Указанные в обзоре условия по депозитам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада.
1. Московский кредитный банк
- Ставка: 17%.
- Сумма: от ₽10 тыс. до ₽1 млн.
- Срок: 95 или 185 дней.
- Продукт доступен для клиентов, впервые открывающих вклад на «Финуслугах».
2. Тинькофф Банк
- Ставка: 15,04%.
- Сумма: от ₽50 тыс.
- Срок: шесть или 12 месяцев.
- Возможно пополнение только в течение первых 30 дней после открытия вклада.
3. МТС-Банк
- Ставка: 15,01%.
- Сумма: от ₽10 тыс.
- Срок: четыре месяца.
- Повышенная ставка действует при оформлении первого срочного вклада в банке или для клиентов, у которых на момент оформления договора не было действующих вкладов более 30 дней.
4. Альфа-Банк
- Ставка: 15%.
- Сумма: от ₽50 тыс.
- Срок: три года.
5. ВТБ
- Ставка: 15%.
- Сумма: от ₽10 тыс. (при условии открытия в «ВТБ Онлайн» или через банкомат, при заключении договора в офисах банка — от ₽500 тыс.).
- Срок: три года.
6. Хоум Банк
- Ставка: 14,75%.
- Сумма: от ₽10 млн.
- Срок: шесть месяцев.
- Повышенная ставка действует при условии оформления депозита онлайн.
7. Россельхозбанк
- Ставка: 15%
- Сумма: от ₽3 тыс. (при открытии счета онлайн), от ₽10 тыс. (при оформлении в отделении банка).
- Срок: три года
8. «Уралсиб»
- Ставка: 14,51%.
- Сумма: от ₽1 млн.
- Срок: 1100 дней.
9. Банк «Открытие»
- Ставка: 14,5%.
- Сумма: от ₽50 тыс. до ₽3 млн.
- Срок: 181, 367 дней.
- Максимальный процент действует для новых клиентов, а также действующих, у которых не было сбережений более ₽50 тыс. в течение предыдущих 90 дней до даты открытия вклада. Также высокая ставка доступна клиентам, которые размещают на депозит сумму, не превышающую максимальный остаток на накопительных счетах и вкладах в любой из предыдущих 90 дней.
10. НС Банк
- Ставка: 14,5%.
- Сумма: от ₽50 тыс.
- Срок: 100 дней.
- Повышенная ставка действует при условии оформления депозита онлайн.
Максимальные ставки в топ-10 банков
«РБК Инвестиции» изучили, какие максимально возможные ставки предлагают в своих линейках крупнейшие по депозитному портфелю банки по состоянию на 3 ноября 2023 года:
- ВТБ — 15–16%;
- Тинькофф Банк — 15%;
- Россельхозбанк — 15%;
- Банк «Открытие» — 14,5%.
- Газпромбанк — 14,4%;
- Сбербанк — 14%;
- Альфа-Банк — 14%;
- Совкомбанк — 13,3%;
- Промсвязьбанк — 11,65%;
- Райффайзенбанк — 2%.
Что будет с банковскими вкладами до конца 2023 года
На фоне повышения ключевой ставки ЦБ некоторые банки более заметно повысили процентные ставки по вкладам на три — шесть месяцев, а другие, наоборот, увеличили процентные ставки по максимально длинным вкладам — сроком на три года, говорит главный аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк. По мнению эксперта, банки скорректировали ставки по депозитам на основе ожиданий по будущей динамике ключевой ставки.
«В целом можно сказать, что повышение процентных ставок идет достаточно активно, если учесть, что кредитование, вероятнее всего, будет снижаться, а интерес к вкладам увеличился даже при прежних, более низких процентных ставках», — отмечает Ващелюк.
Руководитель аналитического центра «Банки.ру» Дмитрий Хмелев считает, что банки ожидают дальнейшего роста ставки и поэтому начали готовиться к нему заранее. Кредитные организации, которые еще не успели обновить ставки по вкладам, сделают это в самое ближайшее время, считает эксперт.
Наталья Ващелюк также ждет роста процентных ставок по депозитам в ближайшие одну-две недели. «В основном вырастут ставки по вкладам сроком на три — шесть месяцев. Кроме того, могут начать появляться сезонные предложения с повышенными процентными ставками», — считает Ващелюк.
По ее мнению, в ближайшие три месяца ключевая ставка снижаться не будет, более того, она не исключает возможности ее дальнейшего повышения на декабрьском заседании еще на 50 б.п. В связи с этим снижения ставок по вкладам до конца 2023 года не ожидается, наоборот, возможен их незначительный рост.
Дмитрий Хмелев также ожидает увеличения процентов по вкладам в декабре в рамках предновогодних маркетинговых акций преимущественно для новых клиентов. «Учитывая наши ожидания, что сейчас значение ключевой ставки находится близко к пиковому и со второй половины 2024 году может начать снижаться, ставки, предлагаемые банками в декабре, могут оказаться максимальными на длительном горизонте», — подытожил Хмелев.