В какой банк положить деньги: топ-10 ставок по вкладам в январе 2024 года
В этом тексте:
15 декабря, на последнем в 2023 году заседании совета директоров Банка России, принято решение о повышении ключевой ставки на 100 б.п., с 15% до 16%. Увеличение показателя было вполне ожидаемым прежде всего из-за инфляции, темпы роста которой оценивались регулятором как высокие.
На фоне высокой ключевой ставки продолжился рост доходности по сберегательным продуктам, который, в свою очередь, усилил приток денежных средств граждан на банковские вклады. Так, в ВТБ в декабре портфель рублевых средств розничных клиентов увеличился почти на ₽550 млрд. Прирост стал максимальным не только в 2023 году, но и за все время работы банка. Эта тенденция характерна для рынка в целом, отметили в пресс-службе кредитной организации.
В Сбербанке портфель средств физических лиц за январь — ноябрь 2023 года вырос на ₽4,5 трлн. В госбанке ожидают, что по итогам года он превысит ₽22 трлн.
По данным аналитиков ЦБ, на 1 декабря 2023 года средства физлиц на счетах в банках составили ₽42 трлн, из них на срочных вкладах — ₽27,9 трлн, на текущих счетах — ₽14,1 трлн.
За 11 месяцев 2023 года по всем средствам физлиц прирост составил рекордные ₽5,4 трлн:
- по депозитам — ₽5,2 трлн;
- по текущим счетам — ₽0,2 трлн.
За 2022 год прирост по средствам физлиц составил ₽1,9 трлн, из них: депозиты — ₽1,4 трлн, текущие счета — ₽0,5 трлн.
Несмотря на то что ключевая ставка в 2022 году доходила до 20%, приток денежных средств физлиц за весь 2022 год был на ₽3,5 трлн (в 2,8 раза) меньше, чем за 11 месяцев 2023 года.
Средние ставки по вкладам в банках
Согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-50 банков по размеру депозитного портфеля, на 12 января 2024 года по вкладам от ₽100 тыс. предлагались следующие средние ставки в зависимости от срока:
- на три месяца — 14,12% годовых (+0,09 п.п. к показателю на 25 декабря),
- на шесть месяцев — 14,36% (+0,09 п.п.),
- на год — 12,72% (-0,01 п.п).
Рост показывают ставки по вкладам на полгода и на три месяца, а доходность по сберегательным продуктам сроком на год практически не изменилась.
Средняя доходность депозитов на 12 января в топ-10 банков, по данным «Финуслуг», составляет:
- на три месяца — 14,64% годовых (без изменений к показателю на 25 декабря);
- на шесть месяцев — 14,01% (-0,05 п.п.);
- на год — 12,00% (-0,25 п.п.).
На 12 января средняя ставка в 80 крупнейших банках по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. составляет 11,2% годовых, по данным ежедневного индекса FRG100. Это максимальное значение индекса за все время наблюдений с апреля 2017 года.
Топ-10 выгодных вкладов без дополнительных условий
«РБК Инвестиции» изучили предложения банков по вкладам и отобрали десять самых выгодных из них. Из рейтинга были исключены депозиты, предусматривающие оформление дополнительных услуг для получения максимального процента. Все ставки указаны в эффективном размере (для вкладов с капитализацией дана максимальная доходность при выполнении этого условия), без возможности снятия и пополнения счета.
Указанные в обзоре условия по депозитам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада.
1. Росбанк
- Ставка: 18,7%.
- Сумма: от ₽100 тыс. до ₽1 млн.
- Срок: 190 дней.
Продукт доступен для клиентов, впервые открывающих вклад на «Финуслугах».
2. Московский кредитный банк
- Ставка: 18,5%.
- Сумма: от ₽10 тыс. до ₽1 млн.
- Срок: 95 или 185 дней.
Продукт доступен для клиентов, впервые открывающих вклад на «Финуслугах».
3. Почта Банк
- Ставка: 17%.
- Сумма: от ₽10 тыс. до ₽500 тыс.
- Срок: 91 день.
Продукт доступен для новых клиентов и тех, кто не получал проценты по сберегательным продуктам банка последние 91 день.
4. Свой Банк
- Ставка: 17%.
- Сумма: от ₽30 тыс. до ₽500 млн.
- Срок: от 91 до 1095 дней.
5. Тинькофф Банк
- Ставка: 16,53%.
- Сумма: от ₽50 тыс. до ₽30 млн.
- Срок: от трех месяцев до года.
6. Морской Банк
- Ставка: 16,1%.
- Сумма: от ₽100 тыс. до ₽5 млн.
- Срок: от трех месяцев до года.
Продукт доступен для клиентов, впервые открывающих вклад на «Финуслугах».
7. Россельхозбанк
- Ставка: 16%.
- Сумма: от ₽3 тыс. до ₽10 млн.
- Срок: от трех месяцев до четырех лет.
Продукт доступен для новых вкладчиков — физических лиц, не имеющих действующих срочных вкладов и накопительных счетов в течение 30 дней до обращения в банк (включая дату обращения) с целью открытия вклада.
8. ВТБ
- Ставка: 16%.
- Сумма: от ₽1 тыс.
- Срок: 181 день.
Предложение действует при условии отсутствия в течение 180 дней действующих вкладов / накопительных счетов от даты обращения в банк.
9. Газпромбанк
«Ваш успех» в рамках акции «Хит сезона»
- Ставка: 16%.
- Сумма: от ₽15 тыс. до ₽300 тыс.
- Срок: от 91 до 1095 дней.
Предложение действительно при открытии вклада «новыми деньгами» — теми, которых не было на счетах и вкладах в банке до 30 сентября 2023 года включительно.
10. Альфа-Банк
- Ставка: 16%.
- Сумма: от ₽50 тыс.
- Срок: от трех месяцев до трех лет.
Что будет с банковскими вкладами в первом квартале 2024 года
Начальник управления «Сбережения» ВТБ Наталья Тучкова считает, что в условиях высоких ставок большую часть 2024 года на финансовом рынке сохранится «время вкладчика». Многие россияне воспользуются сложившейся ситуацией и постараются приумножить имеющиеся средства для будущих крупных покупок.
Финансовые эксперты, опрошенные «РБК Инвестициями», прогнозируют, что смягчение денежно-кредитной политики начнется не раньше второй половины 2024 года, поэтому пока банки будут предлагать депозиты с высокой доходностью на короткий срок — три и шесть месяцев.
Аналитики онлайн-платформы «Финуслуги» ожидают, что средняя доходность краткосрочных вкладов в первом квартале по-прежнему будет высокой. Большинство игроков считают, что приблизились к пику повышения ставок в текущем цикле ужесточения денежно-кредитной политики ЦБ.
Решающее значение для дальнейшей траектории ставок будет иметь февральское заседание Банка России. При сохранении или снижении ставки и отсутствии в первом квартале геополитических потрясений начнет формироваться тренд на нормализацию кривой доходности, считают аналитики «Финуслуг».
Следующее заседание совета директоров Банка России, где будет обсуждаться уровень ключевой ставки, пройдет 16 февраля 2024 года.