ЦБ подтвердил право банков блокировать россиянам переводы самим себе
Россияне могут столкнуться с блокировкой переводов с одного своего счета на другой (Me2Me), если эти счета открыты в разных банках, такая возможность предусмотрена законом, который вступил в силу 25 июля. На это указал Банк России в ответе на запрос Национального совета финансового рынка (НСФР). Об этом сообщили «РБК Инвестициям» в НСФР, первыми такую информацию представили «Известия».
Согласно закону № 369-ФЗ от 24 июля 2023 года, прежде чем перевести деньги клиента, банки должны убедиться, что реквизиты получателя перевода не засветились в мошеннических схемах. ЦБ в ответе на запрос НСФР уточнил, что это правило действует не только на переводы другим лицам, но также на перечисление средств самому себе.
«ОПДС [оператор по переводу денежных средств] осуществляет проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента также в случае совершения физическим лицом перевода денежных средств между банковскими счетами, открытыми ему в разных банках, и при выявлении перевода, соответствующего указанным признакам, ОПДС приостанавливает прием к исполнению распоряжения клиента или отказывает в совершении перевода», — приводит цитату из письма Центробанка НСФР на запрос «РБК Инвестиций».
При отправлении на подозрительный счет банк обязан приостановить операцию и незамедлительно сообщить клиенту о том, что реквизиты принадлежат аферистам. Закон предусматривает период охлаждения — два дня. Если спустя два дня клиент все же решает повторно отправить средства или не отреагирует на предупреждения в период охлаждения, то деньги уйдут мошенникам. Банки и до вступления в силу закона обязаны были проверять перед проведением операции, нет ли в ней мошеннических признаков. Но таких признаков раньше было только три, а с 25 июля их стало шесть.
Банк России определил шесть признаков подозрительных операций, которыми должны руководствоваться банки для предотвращения переводов.
- Совершение перевода денежных средств лицу, включенному в базу данных Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента»;
- Осуществление перевода с использованием устройств, включенных в указанную базу данных Банка России;
- Выявление банком нетипичной для клиента операции, например по сумме перевода, периодичности, времени и месту совершения;
- На счета, по которым, согласно оценке антифрод-систем банков, совершались мошеннические операции, даже если клиент не сообщал об обмане;
- Если имеются данные, поступившие от сторонних организаций и свидетельствующие о мошеннической операции, например информация от операторов связи;
- Если имеется информация о возбужденном уголовном деле в отношении получателя средств, поступившая по любым каналам, а не только при информационном обмене с правоохранительными органами на площадке ФинЦЕРТ Банка России.
Напомним, что с 1 мая переводы самому себе между счетами в разных банках по номеру счета или по номеру телефона через систему быстрых платежей (СБП) стали бесплатными в пределах ₽30 млн в месяц.