ЦБ отметил нетипичный для августа прирост средств россиян в банках
Рост средств населения в банках в августе ускорился по сравнению с июлем и составил ₽0,7 трлн, что нетипично для последнего месяца лета из-за расходов во время отпусков и подготовки у учебному году. Об этом говорится в аналитическом материале Банка России «О развитии банковского сектора Российской Федерации в августе 2024 года».
Основной прирост в августе пришелся на рублевые остатки, которые увеличились на ₽750 млрд: выросли средства на срочных вкладах (+₽917 млрд), а на текущих счетах, наоборот, уменьшились (-₽166 млрд), сказано в обзоре. Из них весомая часть (около ₽0,3 трлн) по-прежнему приходится на месячную капитализацию процентов по вкладам, что связано с ростом доходности по сберегательным продуктам.
В документе отмечается, что с начала года остатки физлиц в банках выросли на ₽6 трлн, а общий объем на конец августа составляет ₽51,34 трлн.
По оценке Банка России, средняя максимальная ставка в топ-10 банков в первой декаде сентября составила 17,63% годовых.
На 23 сентября средняя ставка в 80 крупнейших банках по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. составляет 14,85% годовых, по данным ежедневного индекса FRG100. Максимальное значение индекса за все время наблюдений с апреля 2017 года было зафиксировано 20 сентября — 14,87% годовых.
По данным на 23 сентября, согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-50 банков по размеру депозитного портфеля, по вкладам от ₽100 тыс. предлагались следующие средние ставки в зависимости от срока:
- на три месяца — 17,03%;
- на шесть месяцев — 18%;
- на год — 17,23%.
Центробанк 13 сентября увеличил ключевую ставку на 100 б.п., с 18% до 19% годовых. При этом регулятор сохранил жесткий сигнал, указав, что «допускает возможность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании», было сказано в пресс-релизе.
В ЦБ отметили, что годовая инфляция по итогам 2024 года, вероятно, превысит июльский прогнозный диапазон 6,5–7,0%, но с учетом проводимой денежно-кредитной политики снизится до 4,0–4,5% в 2025 году и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.
Следующее заседание совета директоров Банка России по ключевой ставке состоится 25 октября 2024 года.
За период с 10 по 16 сентября 2024 года инфляция выросла на 0,1% против 0,09% неделей ранее. Год к году инфляция замедлилась с 8,97% до 8,94%.
За прошедшую неделю несколько системно значимых банков увеличили доходность по сберегательным продуктам:
- Газпромбанк сообщил о повышении приветственной ставки по «Накопительному счету» до 20,5% годовых;
- Россельхозбанк увеличил ставки до 19,5% для новых клиентов, открывающих «Свой вклад» на срок шесть месяцев;
- Московский кредитный банк предлагает максимальную доходность 23% годовых по вкладу «МКБ.Перспектива» сроком на три года при покупках от ₽10 тыс. в месяц по карте банка, а также увеличил доходность по продукту «МКБ.Преимущество+» до 22% годовых сроком на три месяца при открытии через онлайн-платформу «Финуслуги»;
- Т-Банк улучшил условия по рублевым вкладам, теперь максимальная доходность составляет 20% годовых при вложении средств на год.
Указанные в материале условия по депозитам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада.
Более половины (59%) тех, кто формирует семейные накопления, предпочитают консервативную стратегию, используя вклады и накопительные счета в банках, следует из результатов опроса ВТБ среди 1,5 тыс россиян с 5-12 сентября.
«Помимо вкладов и накопительных счетов, в топ-5 популярных инструментов формирования семейного бюджета входят наличные рубли, инвестиции в недвижимость, драгоценные металлы и металлические счета, а также облигации с высоким уровнем надежности», — сообщают авторы исследования.