До семи лет тюрьмы и штраф ₽1 млн: кто такой дроппер и как им не стать

МВД разработало законопроект о наказании для подставных лиц — дропперов, занимающихся выводом и обналичиванием похищенных средств через переводы по банковским картам. Ведомство предлагает квалифицировать передачу третьим лицам зарегистрированных на себя электронных средств платежа или доступа к ним как преступление средней степени тяжести. Если же преступление совершено в составе организованной группы, его квалифицируют как тяжкое преступление.

Кроме того, в Госдуме на рассмотрении находится законопроект, который запрещает банкам открывать счета подросткам в возрасте от 14 до 18 лет без согласия законных представителей. Он также призван бороться с дропперами. В пояснительной записке к законопроекту указано, что «на практике встречаются и случаи финансового мошенничества после получения несовершеннолетними дебетовых карт, когда злоумышленники выкупают у несовершеннолетних банковские карты и используют эти карты для перевода (с последующим обналичиванием) средств обманутых граждан».

Банк России совместно с Росфинмониторингом разрабатывает для российских банков методические рекомендации, которые должны купировать риски использования теневым бизнесом нотариальных доверенностей на открытие счета и проведение транзакций, сообщили Forbes в пресс-службе регулятора. По данным ЦБ, из выявленных в этом году 0,5 млн дропов порядка 6% открывают счета и проводят операции по ним с привлечением поверенных.

С конца 2023 года Росфинмониторинг активизировал получение от нотариусов информации о подозрительной деятельности граждан, оформляющих доверенности, рассказали РБК в службе финансовой разведки. Речь идет о ситуациях, когда клиент хочет выдать нотариально заверенную доверенность третьим лицам на открытие от его имени банковских счетов. На начало мая нотариусы передали сообщения более чем о 2 тыс. таких подозрительных документов.

Кто такой дроппер

Когда телефонные мошенники добиваются от жертвы перевода средств на якобы безопасный счет, они дают не свои банковские реквизиты, а реквизиты дропа. Так злоумышленники пытаются запутать правоохранительные органы и снять с себя ответственность.

Дроппером можно стать как осознанно, так и не по своей воле. В первом случае дроп передает свою банковскую карту мошенникам за вознаграждение или сам работает в связке с ними. Второй случай возможен, когда человек потерял доступ к своей банковской карте и его получили злоумышленники.

По оценке экспертов, опрошенных РБК весной 2024 года, в России насчитывается несколько сотен тысяч дропперов.

Что делают дропперы

Есть три схемы, по которым работают дропперы:

• дроп-заливщик. Человек получает наличные деньги от злоумышленника, вносит их на свой счет и переводит другим дропам;
• дроп-транзитник. Физлицу поступают деньги на карту, и он переводит их на другие банковские карты или электронные кошельки;
• дроп-обнальщик. Дроппер снимает в банкомате поступившие ему средства и передает мошенникам.

В этих схемах обычно дропперы за участие в преступной схеме получают часть похищенных средств в качестве вознаграждения. Сбербанк подробно описал пример, как работает вывод средств с участием дропперов.

Допустим, мошенникам необходимо обналичить крупную сумму средств, украденную у жертвы. В таком случае используется особый процесс вывода: часть дропов снимает похищенные денежные средства в банкоматах и передает их дроповоду — организатору дропов. Он формирует три группы: первая покупает криптовалюту, вторая вносит деньги на ранее не использовавшиеся банковские карты, третья перевозит наличные в другой̆ регион страны и там вносит деньги на новые банковские карты или покупает криптовалюту. Такую цепочку злоумышленники используют для того, чтобы скрыть следы преступления и затруднить работу правоохранительных органов.

Как становятся дроппером

Как становятся дроппером ненамеренно

Мы уже говорили, что дропом можно стать неосознанно, например, потеряв доступ к банковской карте. Но бывают и другие ситуации, когда человек становится соучастником преступления, не давая себе в этом отчет.

• Ошибочный перевод. Вам неожиданно поступает на карточку ₽100 тыс. и затем звонит неизвестный человек. Он говорит, что случайно перевел деньги не на тот счет и просит вернуть их. Вам же предлагает оставить ₽5 тыс. себе за добрую услугу. Согласившись на это, вы можете стать соучастником преступления. Правильно будет в этой ситуации сообщить о неожиданном переводе банку.
• Просьба снять деньги в банкомате. К вам у банкомата подходит человек и рассказывает, что забыл банковскую карту дома. Он говорит, что ему очень нужны наличные деньги, и предлагает сделать перевод вам на карту, а вы тут же снимите и отдадите. Вроде ничего плохого в этом нет. Но если полученные деньги были украдены, вы можете стать дропом-обнальщиком.
• Работа с переводами. Злоумышленники могут предложить соискателю работу, связанную с переводами или обналичиванием средств, не предупредив, что она касается украденных денег. Работник в таком случае становится соучастником преступления.

Как становятся дроппером намеренно

• Отклик на вакансию. Сбербанк провел собственное исследование «Анализ системы вывода денежных средств, похищенных у граждан», в ходе которого обнаружил множество вакансий для дропов на теневых площадках. Мошенники заинтересованы в найме дроповодов, которые организуют и контролируют работу дропов в отдельном регионе. Требования к работникам предъявляются минимальные, как правило, нужен гарантийный депозит как страховка от кражи средств самим дропом.
• Передача своих банковских реквизитов. Дропом можно стать, не занимаясь переводами самостоятельно, а передав злоумышленникам данные своей карты или доступ к личному кабинету мобильного банка. По данным «Сбера», в марте 2021 года в даркнете классические карты Сбербанка стоили ₽9 тыс. за штуку, золотые — от ₽14 тыс., а премиальные — от ₽18 тыс. В ноябре 2022 года классические карты подорожали и стали стоить от ₽12 тыс, золотые — от ₽40 тыс., а стоимость премиальных возросла до ₽100 тыс. Банк объяснил рост тем, что выявляет дропов среди своих клиентов и пресекает их деятельность, чтобы проводить такие операции стало сложнее.

Как не стать дроппером

Дропперами становятся люди со сложным финансовым положением, желающие быстро заработать. По данным Совкомбанка, дропы в среднем получают до 40% от сделки. В банке считают, что чаще всего на такую работу соглашаются студенты, приезжие из деревень и маленьких городов, мигранты из экономически неразвитых стран, а также уязвимые слои населения — сироты, многодетные семьи. Однако, как мы уже говорили, дропом можно стать ненамеренно.

Ответственность для дропперов

Банк России ведет базу данных о случаях и попытках мошеннических операций. Банки с 25 июля обязаны приостанавливать на два дня переводы, если информация о получателе денег содержится в этой базе данных.

Что касается ответственности для дропперов, то это дискуссионный вопрос. В памятке РЭУ им. Г. В. Плеханова по заказу Министерства финансов России говорится, что действия дропперов могут быть квалифицированы как мошенничество по ст. 159 Уголовного кодекса России или как легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, полученных другими лицами преступным путем по ст. 174 Уголовного кодекса России. Эксперты полагают, что дропа в качестве самой строгой меры могут лишить свободы на срок до семи лет со штрафом в размере до ₽1 млн.

В свою очередь в «Сбере» отметили, что следственная и судебная практика привлечения дропов к ответственности в России нуждается в улучшении. «По нашей оценке, к уголовной ответственности привлекается не более 10% дропов, а у органов прокуратуры и суда в регионах практически отсутствует единый подход к правоприменению», — говорится в отчете банка, где исследовались данные за 2022 год.

В разговоре с «РБК Инвестициями» адвокат МКА «Интеллект и право» и автор телеграм-канала «Адвокат без прикрас» Кирилл Мариненко отметил, что сейчас прямой уголовной ответственности за продажу или передачу своей банковской карты другому человеку не предусмотрено. Но, по его словам, были попытки привлечь дропперов к ответственности по ст. 187 Уголовного кодекса России (неправомерный оборот средств платежей).

Мариненко считает, что в ситуации, когда человеку поступил перевод от незнакомца и он вернул его обратно, а позже выяснилось, что это были украденные деньги, сложно говорить об уголовной ответственности. «Если не будет доказан умысел на мошеннические действия, получатель денежных средств привлечен к уголовной ответственности быть не может, поскольку в данном случае он будет являться лицом, не осведомленным о преступном умысле иных лиц», — полагает адвокат. Также, по его мнению, к уголовной ответственности сложно привлечь человека, который потерял свою банковскую карту и она попала в руки к злоумышленникам.

«Если человек сознательно за вознаграждение оформляет на себя карту, которую отдает иным лицам, как бы не интересуясь, для чего она будет использована, очевидно, что он понимает, что принимает участие в чем-то не совсем законном. В таком случае «случайность» несколько преувеличена, с другой стороны, о вовлеченности его в конкретное преступление в виде мошенничества говорить тоже преждевременно», — говорит Кирилл Мариненко.

Директор по информационной безопасности сервиса «Сравни» Павел Арланов также отмечает, что прямого наказания за передачу своей банковской карты третьим лицам нет. В то же время он обращает внимание, что при оформлении карты человек заключает договор с банком — действия по этой карте будут ассоциироваться именно с этим гражданином.

«Если по карте будут проводиться разные сомнительные операции, которые впоследствии будут фигурировать в каких-либо уголовных делах (например, человек является дропом для телефонных мошенников), то есть вероятность попасть под уголовное преследование по соответствующей статье Уголовного кодекса», — полагает Арланов.