Средняя ставка по вкладам в топ-10 банков снизилась впервые за 7 месяцев
Средняя максимальная ставка в топ-10 банков во второй декаде октября снизилась на 0,12 п.п., до 19,66% годовых, сообщает Банк России. Снижение средней ставки произошло впервые со второй декады марта 2024 года.
Ключевая ставка в качестве инструмента денежно-кредитной политики была введена Банком России 13 сентября 2013 года.
При этом ставки в разрезе срочности депозитов по всей линейке все же выросли. Наибольший рост показали краткосрочные депозиты до трех месяцев — +0,28 п.п. По 0,11 п.п. прибавили доходности вкладов от трех месяцев до года.
Средние максимальные процентные ставки по вкладам в топ-10 банков в зависимости от срока за вторую декаду октября 2024 года составили:
- на срок до трех месяцев — 16,88% годовых (+0,28 п.п. к первой декаде октября);
- на срок от трех до шести месяцев — 18,67% годовых (+0,11 п.п.);
- на срок от шести месяцев до одного года — 19,39% годовых (+0,11 п.п.);
- на срок свыше одного года — 18,33% годовых (+0,03 п.п.).
При расчете средней максимальной ставки учитываются срочные банковские вклады, доступные любому клиенту без предварительных условий.
Средняя ставка определялась как максимальное среднее арифметическое значение ставок в топ-10 кредитных организаций — Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Альфа-Банке, Россельхозбанке, Росбанке, Московском кредитном банке, Т-Банке (бывший Тинькофф Банк), Промсвязьбанке, Совкомбанке.
На 30 октября средняя ставка в 80 крупнейших банках по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. составляет 16,07% годовых, по данным ежедневного индекса FRG100. Это максимальное значение индекса за все время наблюдений с апреля 2017 года.
По данным на 28 октября, согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-50 банков по размеру депозитного портфеля, по вкладам от ₽100 тыс. зафиксированы следующие средние ставки в зависимости от срока:
- на три месяца — 18,06%;
- на шесть месяцев — 19,41%;
- на год — 18,47%.
Топ-10 банков по-прежнему остаются драйверами повышения доходности депозитов. Согласно индексу «Финуслуг», на 28 октября в них предлагались следующие средние ставки в зависимости от срока:
- на три месяца — 19,29%;
- на шесть месяцев — 20,34%;
- на год — 19,06%.
Банк России 25 октября повысил ключевую ставку на 200 б.п., до 21,00% годовых. Решение было принято в связи с сохранением высокого инфляционного давления.
Решение превысило ожидания рынка. Большинство (24 из 30) участников консенсус-прогноза РБК (аналитиков крупных российских банков и инвестиционных компаний) предсказывали повышение на 100 б.п., до 20% годовых. Еще шесть респондентов полагали, что регулятор выберет шаг в 200 б.п. и повысит ставку сразу до 21%.
Сам регулятор дает жесткие сигналы рынку. «Инфляция складывается существенно выше июльского прогноза Банка России. Продолжают увеличиваться инфляционные ожидания. Рост внутреннего спроса значительно опережает возможности расширения предложения товаров и услуг. Банк России допускает возможность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании», — говорится в пресс-релизе ЦБ.
Следующее заседание совета директоров Банка России по ключевой ставке состоится 20 декабря 2024 года.
Потребительская инфляция в период с 15 по 21 октября 2024 года составила 8,52% в годовом выражении, по данным Министерства экономического развития России.
Оценка инфляции, которую россияне ожидают через год, в октябре выросла до максимума с начала года и составила 13,4% (+0,9 п.п. по сравнению с месяцем ранее), согласно данным опроса ООО «инФОМ» для Банка России.
Согласно мониторингу «РБК Инвестиций», доходность по сберегательным продуктам с момента повышения ключевой ставки увеличили несколько системно значимых банков:
- Газпромбанк с 25 октября повысил приветственные ставки по накопительным счетам до 23% годовых;
- ВТБ c 28 октября установил максимальную ставку по депозитам на полгода на уровне 22% годовых. На срок три или 12 месяцев как новые, так и действующие клиенты банка при размещении новых средств получат до 21% годовых;
- МКБ с 28 октября увеличил ставки по ряду вкладов сроком до одного года до 23% годовых;
- Промсвязьбанк с 28 октября установил максимальные ставки по вкладам на уровне 25%, а по накопительным счетам — до 23% годовых.
Указанные в материале условия по депозитам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада.
По данным опроса ВТБ, более половины (56%) участников в 2024 году открыли вклады в банках, где раньше не держали сбережения. «Треть россиян доверяют свои сбережения одному банку, 43% хранят сбережения в двух-трех банках, у 5% респондентов средства распределены по четырем и более организациям. Каждый пятый опрошенный не имеет сбережений в банках вовсе», — отмечают авторы исследования.
При выборе банка для размещения своих накоплений россияне руководствуются условиями самого вклада и надежностью банка, об этом заявили 70% и 62% участников опроса. «Среди других факторов — удобство дистанционных услуг (43%), величина и стабильность банка (36%), близость банка к дому или офису (15%)», — сказано в документе.
Большинство (68%) респондентов назвали главным определяющим параметром вклада выгодную процентную ставку. На срок вклада обращают внимание 41% россиян, на условия досрочного снятия средств и возможность открытия вклада в онлайн-формате — 36%, следует из данных опроса. «Каждый третий опрошенный назвал в качестве важного критерия способ выплаты процентов, 28% — возможность пополнения дополнительными средствами», — добавили авторы исследования.
Опрос проведен ВТБ со 2 по 8 октября по репрезентативной выборке среди 1,5 тыс. человек в возрасте от 18 до 65 лет в городах России с населением более 100 тыс. человек.