Ипотека резко подорожала: топ-5 самых низких ставок по кредитам на жилье
Ипотека растет в ставках и объемах
Объем ипотечного кредитования в августе 2023 года вырос на 20% по сравнению с предыдущим месяцем, сообщили в пресс-службе ВТБ. За первые восемь месяцев 2023 года российские организации выдали более ₽5 трлн на жилищное кредитование. Это больше, чем за весь 2022 год, подчеркнули в банке.
При этом в ЦБ видят угрозы для рынка ипотечного кредитования. К таким угрозам начальник Центра анализа рынка недвижимости департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Копылов отнес рост объемов нераспроданного жилья в новостройках и увеличение охвата кредитования застройщиков.
«В будущем объемы выдачи жилищных кредитов будут сокращаться. Для поддержки спроса нужно снижать цены на жилье, но возможности стимулирования спроса за счет льготной ипотеки уже исчерпаны», — заявил Копылов на конференции РСПП «Тренды спроса, предложения, цен на рынке новостроек».
При этом в Центробанке видят признаки перегрева на рынке ипотеки. Во втором квартале 2023 года темпы роста ускорились до 7% по сравнению с 4,2% кварталом ранее, достигнув почти рекордного уровня конца прошлого года в 7,2%, говорится в аналитическом обзоре банковского сектора от Банка России. Регулятор указал, что одной из причин такой динамики стал рост инвестиционного спроса на фоне снижения курса рубля.
Ипотечные ставки перешли к росту после внепланового резкого повышения ключевой ставки ЦБ: средняя ставка в топ-20 ипотечных банков на новостройки в период с конца июля до 1 сентября выросла на 2,67 п.п., с 11,09% до 13,76%, а на вторичное жилье — на 2,78 п.п., с 11,19% до 13,97%, согласно данным аналитического центра «Дом.РФ». В последнюю неделю августа шесть из топ-20 банков повысили ставки, в некоторых из них увеличение составило до 3,3 п.п.
Банк России 15 августа 2023 года повысил ключевую ставку на 350 б.п. — с 8,5% до 12%.
В Центробанке не исключают дальнейшего повышения ключевой ставки на сентябрьском заседании. «Мы дали нейтральный сигнал на заседании совета [директоров Банка России] 15 августа. По сути, он обозначает как возможность сохранения ставки, так и возможность ее повышения для того, чтобы обеспечить нашу цель по инфляции в 4% в 2024 году», — заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина, отвечая на вопрос о сентябрьском заседании в кулуарах конференции «10 лет мегарегулятору: вчера, сегодня, завтра».
5 сентября заместитель председателя регулятора Алексей Заботкин в интервью «Известиям» указал на возможность повышения ставки на следующем заседании для борьбы с возросшими проинфляционными рисками.
Следующее заседание ЦБ по ключевой ставке запланировано на 15 сентября 2023 года.
Ключевая ставка — это минимальный процент, под который Банк России выдает кредиты коммерческим банкам и принимает от них деньги на депозиты. Получив кредит у ЦБ, банки выдают кредиты компаниям и розничным потребителям под собственный процент, который чуть выше ставки ЦБ.
Самые низкие ставки по ипотеке по рыночным программам
«РБК Инвестиции » изучили предложения банков и составили топ-5 предложений с низкими ипотечными ставками на новостройки и на вторичное жилье по рыночным программам жилищного кредитования (без учета льготных программ с господдержкой).
При составлении рэнкинга использованы данные «РБК Банки» и собственная информация банков.
Указанные в обзоре условия по ипотечным кредитам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения об оформлении займа денежных средств на покупку жилья в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату заключения договора.
Топ-5 ипотечных ставок на новостройки
- Банк «Дом.РФ»: 13,1% на сумму от ₽500 тыс. до ₽50 млн при первоначальном взносе от 20%.
- Промсвязьбанк: 13,2% на сумму от ₽500 тыс. до ₽50 млн при первоначальном взносе 10–80%.
- Банк «Уралсиб»: 13,49% на сумму от ₽6 млн до ₽20 млн при первоначальном взносе от 20%.
- ФК «Открытие»: 13,59% на сумму от ₽20 млн до ₽60 млн при первоначальном взносе 50–80%.
- Росбанк: 14,15% на сумму от ₽300 тыс. при первоначальном взносе от 20%.
Топ-5 ипотечных ставок на вторичное жилье
- ФК «Открытие»: 13,39% на сумму от ₽20 млн до ₽30 млн при первоначальном взносе 50–80% (не применимо с опцией «Хочу ставку ниже»).
- Банк «Уралсиб»: 13,49% от ₽6 млн до ₽20 млн при первоначальном взносе от 20%.
- Промсвязьбанк: 14% на сумму от ₽500 тыс. до ₽50 млн при первоначальном взносе 15–80%.
- ВТБ: 14,1% на сумму от ₽500 тыс. до ₽60 млн при первоначальном взносе от 20% (–0,4% при переводе зарплаты в банк в течение трех месяцев с даты кредитного договора).
- Газпромбанк: 14,3% на сумму от ₽10 млн до ₽80 млн при первоначальном взносе 20–85%.
В конце 2022 года РБК запустил бета-версию маркетплейса «РБК Банки». В сервисе публикуются предложения от ряда коммерческих банков по вкладам, кредитам, ипотеке, автокредитам, дебетовым и кредитным картам.
Теперь здесь можно за пять минут сформировать предложения от банков по кредитам, а также оценить свои шансы на получение займа. Все это благодаря новому бесплатному сервису «Подбор кредитов».
Будут ли расти ставки по ипотеке
Дальнейшая динамика ипотечных ставок на готовое жилье будет зависеть от политики Центробанка: если регулятор примет решение продолжить цикл ужесточения монетарной политики, ипотечные ставки вырастут вслед за ключевой. Если же ЦБ больше не будет повышать ключевую ставку, рыночные (не по льготным программам) ипотечные ставки, вероятно, останутся на уже достигнутых отметках, считает начальник отдела анализа банков и денежного рынка ИК «Велес Капитал» Юрий Кравченко.
«Правда, большой разницы, будет ставка на вторичном рынке выше 14% или 15%, по сути, нет, так как текущие уровни уже во многом являются заградительными для ипотечного рынка», — подчеркивает Кравченко. Однако банки и застройщики могут начать искать альтернативные способы привлечения заемщиков на вторичный рынок путем смягчения неценовых условий, добавляет эксперт.
На первичном рынке динамика ставок почти полностью зависит от применения льготных ипотечных программ, отметил руководитель «ЦИАН.Аналитики» Алексей Попов. Четыре основные льготные программы (семейная, дальневосточная, субсидированная и IT-ипотека) покрывают более 90% всех сделок со строящимся жильем. Вне этих программ остается сегмент апартаментов и сделки в премиальных ЖК в крупнейших городах России, говорит Попов.
«До конца года фактические выдачи ипотечных кредитов на первичном рынке будут проходить в рамках сложившегося диапазона — чуть выше 6%», — прогнозирует Попов.
По семейной ипотеке ставка в топ-20 ипотечных банков остается стабильной примерно на одном с апреля 2022 года уровне. По данным «Дом.РФ» на 1 сентября 2023 года, она составляет 5,54%. По льготной ипотеке с начала 2023 года ставка колеблется в узком диапазоне, на 1 сентября она находится на уровне 7,57%. Средняя ставка по IT-ипотеке составляет 4,5%, а по дальневосточной — 1,68%.
5 сентября Минфин подтвердил намерения ограничить ипотечное кредитование с господдержкой путем увеличения размера первоначального взноса с 15% до 20% и изменения величины субсидии банкам. Об этом сообщил директор департамента финансовой политики Минфина Иван Чебесков. Такая корректировка рассматривается на краткосрочную перспективу, и власти думают над тем, как «сделать механизм льготной ипотеки в будущем более стабильным», добавил чиновник.
Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее
