Лучшие детские банковские карты 2024 года: топ-10 предложений
В этом тексте:
1. Что такое детская банковская карта и чем отличается от взрослой
2. Как выбрать детскую карту
3. 10 детских карт с выгодными условиями
Что такое детская банковская карта и чем отличается от взрослой
Детская банковская карта — это дебетовая банковская карта, которая выдается несовершеннолетнему и выпускается дополнительно к счету родителей.
Согласно закону, в возрасте от шести до 14 лет, то есть еще до получения паспорта, дети вправе распоряжаться деньгами и совершать мелкие сделки с согласия своих родителей или законных представителей. Банк России проинформировал кредитные организации о том, что после получения паспорта в 14 лет и до достижения возраста 18 лет ребенок может самостоятельно открывать счета в банке, но опять-таки только при наличии письменного согласия родителей, усыновителей или попечителя.
В Госдуму 20 марта внесли законопроект, который запрещает банкам открывать счета подросткам в возрасте от 14 до 18 лет без законных представителей — родителей, усыновителей, опекунов или попечителей. Изменения предлагается внести в ст. 846 ч. 2 Гражданского кодекса России. Однако пока законопроект не принят даже в первом чтении.
По детской карте можно совершать те же самые операции, что и по взрослым. Например, оплачивать проезд в общественном транспорте или покупать обед в школьной столовой. По сути, это те же деньги на карманные расходы, только выдаются они в электронном виде.
Руководитель департамента транзакционных продуктов Альфа-Банка Николай Волосевич считает, что потребность в банковской карте как в платежном средстве возникает с шести лет. «Детям начинают давать карманные деньги, дарят денежные подарки. Ребенок копирует поведение родителей, хочет сам выбирать и оплачивать покупки в магазине», — объяснил эксперт свою позицию.
В ВТБ отметили, что современные дети знакомятся с миром финансов гораздо раньше, чем предыдущие поколения. «Сегодня оптимальный возраст для оформления детской карты совпадает с возрастом, когда ребенок идет в школу (с семи лет), но, как и начинать подготовку к школе, мы рекомендуем открывать детскую карту заранее. В ВТБ это можно сделать с шести лет. Детские карты помогают познакомить ребенка с миром финансов, рассказать ему о разных инструментах для оплаты товаров и позволить самому вести бюджет», — сообщили «РБК Инвестициям» в пресс-службе ВТБ.
Все финансовые операции по детской карте отражаются в мобильном приложении. Если ребенок потеряет карту, ее легко заблокировать. В Альфа-Банке для дополнительной защиты детские карты выпускаются в виде платежного стикера: на нем нет информации, которой может воспользоваться злоумышленник.
Ребенок не имеет доступа к другим счетам взрослых, только к счету, который открыт специально для детской карты. Мама и папа могут контролировать расходы и пополнять баланс, если возникнет такая необходимость. Материальную ответственность за все операции ребенка несут родители или опекуны.
Операции по детской карте можно контролировать. Например, в ВТБ родители могут вводить как ежедневные, так и ежемесячные ограничения для детских карт, устанавливать лимиты на снятие наличных и на общие траты, а также отслеживать состояние баланса и историю проведения операций. Также благодаря дублированию оповещений можно моментально получать информацию о доступном остатке по карте в случае какой-либо операции. ВТБ позволяет настроить, кому направлять коды для оплаты — ребенку или родителям.
По детской карте Альфа-Банка по умолчанию устанавливаются ограничения на пополнение квазикошельков и лимиты на снятие денег в банкомате.
Главный плюс детской карты — знакомство ребенка с финансовыми инструментами кредитной организации: кешбэк, акции, спецпредложения. Дети учатся правильно обращаться с деньгами и совершать операции с наибольшей выгодой. У некоторых банков есть возможность пользоваться счетом-копилкой и откладывать карманные деньги для желанной покупки. Николай Волосевич считает, что изначально банковская карта может быть не основным платежным средством, но в интересах родителя научить ребенка ею пользоваться.
Детям нравится, что в вопросах финансов они могут быть, как взрослые, говорит старший вице-президент, руководитель блока «Развитие клиентского опыта B2C» Сбербанка Артем Алешкин. «Для этого у них есть детская СберКарта и детское приложение «СберKids». На самом деле детского в них только название и симпатичный дизайн, который понравится всем без исключения юным клиентам, а по сути, ребятам доступен весь базовый функционал, как у взрослых: оплата покупок, переводы друг другу, накопления на важные цели», — добавил топ-менеджер.
При этом стоит помнить, что оплата «одним касанием» не дает ощущения ценности денег, может формировать легкомысленное отношение к покупкам, предупреждает эксперт. В то же время с наличными дети чувствуют разницу между крупными и мелкими купюрами. Кроме использования банковской карты, стоит научить ребенка обращаться и с живыми деньгами.
С 2021 года в России действует «Пушкинская карта» — совместный проект Минкультуры, Минцифры и Почта Банка. Это банковская карта платежной системы «Мир», на которую государство перечисляет субсидию на посещение культурных мероприятий. Потратить деньги можно только на культурные мероприятия, включенные в программу.
Правила программы:
- участвовать в проекте могут граждане России от 14 до 22 лет включительно;
- бесплатно оформить карту можно онлайн через «Госуслуги» или лично в Почта Банке при наличии паспорта;
- деньги на покупку билетов поступают на карту «Мир»;
- номинал карты в 2024 году — ₽5 тыс. (до ₽2 тыс. из них можно потратить на билеты в кино на фильмы, включенные в программу);
- в программе участвуют около 10 тыс. организаций культуры.
29 февраля в обращении к Федеральному собранию Владимир Путин предложил расширить льготную программу «Пушкинская карта».
В «Сбере» рассказали, что в отдельных регионах к детской карте можно привязать школьные сервисы и использовать ее для прохода в школу, оплаты питания и льготного проезда. «Это направление активно развивается, чтобы предоставить детям и родителям комфортный сервис и сократить количество используемых карт», — добавил Алешкин. По данным банка, 3,7 млн детей в возрасте 6–13 лет пользуются детскими картами Сбербанка. «Самые активные пользователи живут в Сахалинской, Ивановской области и Карелии», — рассказал представитель «Сбера».
Как выбрать детскую карту
Эксперт по финансовой грамотности Екатерина Путилина назвала следующие характеристики, на которые стоит обратить внимание при выборе банковской карты для ребенка:
- ограничения по тратам. Проверьте, есть ли ограничения на сумму, которую ребенок может потратить в день или месяц. Это поможет контролировать расходы и предотвратить непредвиденные траты;
- ограничения по местам использования. Некоторые карты имеют ограничения на использование в определенных магазинах, на покупку нежелательных или опасных для ребенка товаров;
- возможность отслеживания расходов. Идеально, если карта предоставляет возможность отслеживать траты онлайн или через мобильное приложение. Это поможет ребенку осознавать финансовые решения и учиться управлять деньгами.
«Важен и внешний вид банковской карты, ведь вкусы у ребенка постоянно меняются. Например, в Альфа-Банке мы сделали набор наклеек, при желании ребенок может самостоятельно кастомизировать детскую карту», — добавил Николай Волосевич.
«Выбор дизайна детских карт — вопрос довольно непростой, так как в зависимости от возраста разбег в предпочтениях довольно большой. Как правило, используются два инструмента: первое — это ориентир на «вечные хиты», которые придутся по душе каждому ребенку: дизайны о «котиках», «корги», «аниме» и т. д.; второй подход — когда варианты дизайна помогают выбирать сами юные клиенты в рамках опросов», — отметили в пресс-службе ВТБ.
Мы понимаем, что детям важно быть в тренде, и даже карта может отражать твою индивидуальность, поэтому «Сбер» регулярно выпускает детские лимитированные дизайны карт и платежных стикеров, чтобы каждый ребенок мог выбрать тот, который больше всего ему подходит, рассказали в Сбербанке
10 детских карт с выгодными условиями
«РБК Инвестиции » изучили предложения банков по выпуску детских карт и выбрали самые выгодные из них. Для оформления родителю нужно иметь в банке дебетовую карту и открыть специальный счет для детской. Перечисленные ниже продукты — это список, а не рейтинг.
Указанные в обзоре условия по детским картам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения об оформлении детской карты в банковской организации следует уточнить полные условия на дату открытия счета.
1. Сбербанк
- Стоимость открытия: бесплатно.
- Возраст ребенка: с 6 до 13 лет включительно.
- Кешбэк: бонусами «Спасибо» 1% на все, 1,5% — на супермаркеты и повышенные бонусы у партнеров.
- Стоимость обслуживания: бесплатно.
- Накопительный счет: до 4,8% годовых в приложении «СберKids».
- Снятие наличных: без комиссии в банкоматах Сбербанка до ₽100 тыс.
- Лимиты на расходы: на день и на месяц. Также родители могут установить ограничения на переводы, покупки в интернете и снятие наличных в банкоматах.
- Переводы: на карты банка бесплатно, на карты банков-партнеров — бесплатно до ₽20 тыс. в месяц, более ₽20 тыс. — 1%, но не более ₽5 тыс. Общий лимит на переводы — ₽50 тыс. в месяц.
- Мобильное приложение для детей: да, с видеоуроками по финансовой грамотности, копилками и заданиями за вознаграждения.
Карты можно оформить в виде платежного стикера. Стоимость выпуска ₽700, обслуживание бесплатное.
2. ВТБ
- Стоимость открытия: бесплатно.
- Возраст ребенка: с 6 до 17 лет включительно.
- Кешбэк: до 25% рублями в категориях на выбор каждый месяц. Подключение к программе бесплатное
- Стоимость обслуживания: бесплатно, уведомления — ₽79 в месяц.
- Накопительный счет: с 14 лет, при открытии основной карты на свое имя и подписания ДКО.
- Снятие наличных: бесплатно в банкоматах группы ВТБ и банков-партнеров.
- Лимиты на расходы: устанавливают родители.
- Переводы: без комиссии в любые банки на сумму до ₽100 тыс. с использованием СБП в «ВТБ Онлайн». Совершать переводы могут клиенты с 14 лет при открытии основной карты на свое имя.
- Мобильное приложение для детей: доступ в мобильное приложение «ВТБ Лайт».
Можно бесплатно оформить платежный стикер. Обслуживание — ₽49 в месяц, при тратах по карте родителя от ₽10 тыс. — бесплатно.
3. Т-Банк (бывший «Тинькофф»)
Бесплатная детская дебетовая карта «Джуниор»
- Стоимость открытия: бесплатно.
- Возраст ребенка: с 0 до 14 лет.
- Кешбэк: до 30% по спецпредложениям, до 2% за оплату в интернет-магазинах, до 1% за прочие покупки.
- Стоимость обслуживания: обслуживание и уведомления — бесплатно.
- Накопительный счет: до 8% годовых к накоплениям ребенка, до 11% — с подпиской Pro за ₽299 в месяц.
- Снятие наличных: без комиссии до ₽20 тыс. в любых банкоматах.
- Лимиты на расходы: устанавливают родители.
- Переводы: по номеру телефона, по номеру карты, через СБП на карты банка — без комиссии, на карты других банков (по номеру карты) до ₽5 тыс. в месяц — без комиссии.
- Мобильное приложение для детей: да, с историями и курсами на тему финансов.
4. Альфа-Банк
Детская дебетовая карта. С 6 до 14 лет
- Стоимость открытия: бесплатно.
- Возраст ребенка: с 6 до 14 лет.
- Кешбэк: 5% в категориях на выбор и 1% на все покупки. Максимальная сумма кешбэка — ₽2 тыс. в месяц.
- Стоимость обслуживания: бесплатно. СМС и пуш-уведомления для родителей первый месяц — бесплатно, далее — ₽99 в месяц.
- Накопительный счет: нет.
- Снятие наличных: без комиссии в банкоматах Альфа-Банка и в банкоматах банков-партнеров (до ₽50 тыс.), в других случаях — 1,99%, min ₽199.
- Лимиты на расходы: родители могут настроить лимиты на расходы в день, неделю или другой период.
- Переводы: по номеру карты — бесплатно для «А-Клуба», «Премиум» и с услугой «Бесплатные переводы», в других случаях комиссия — 1,95%, min ₽30.
- Мобильное приложение для детей: да.
В комплекте — стикеры, которые можно наклеить на банковскую карту.
5. «Русский Стандарт»
- Стоимость открытия: бесплатно.
- Возраст ребенка: с 14 до 18 лет.
- Кешбэк: до 5% в трех выбранных категориях из семи; 1% на все покупки. Максимальная сумма кешбэка — ₽3 тыс.
- Стоимость обслуживания: бесплатно, уведомления — ₽99 в месяц.
- Накопительный счет: 8% годовых от ₽1 тыс. до ₽1 млн, на часть суммы свыше ₽1 млн — 3%.
- Снятие наличных: до ₽150 тыс. в день в банкоматах банка, до ₽50 тыс. пять раз в месяц в банкоматах других банков по всей России.
- Лимиты на расходы: нет.
- Переводы: без комиссии через СБП.
- Мобильное приложение для детей: нет, как у взрослых.
Можно бесплатно заказать один платежный стикер.
6. Росбанк
- Стоимость открытия: бесплатно.
- Возраст ребенка: с 6 до 18 лет.
- Кешбэк: 3% за все покупки, максимальная сумма кешбэка — ₽300.
- Стоимость обслуживания: бесплатно.
- Накопительный счет: нет.
- Снятие наличных: без комиссии в банкоматах Росбанка и банков-партнеров.
- Лимиты на расходы: устанавливают родители.
- Переводы: без комиссии внутри банка и через СБП.
- Мобильное приложение для детей: нет.
7. ЮниКредит Банк
- Стоимость открытия: бесплатно.
- Возраст ребенка: с 6 до 18 лет.
- Кешбэк: 10% в бонусных категориях до 31 января 2025 года.
- Стоимость обслуживания: платное, ₽300 в год, уведомления — ₽89 в месяц.
- Накопительный счет: 7% на остаток по карте.
- Снятие наличных: без комиссии — в банкоматах ЮниКредит Банка и банках-партнерах. В банкоматах других банков — 1%, min ₽99.
- Лимиты на расходы: устанавливают родители.
- Переводы: без комиссии внутри банка или через СБП.
- Мобильное приложение для детей: нет.
Есть возможность выбрать дизайн карты из пяти вариантов.
8. ВБРР
- Стоимость открытия: бесплатно.
- Возраст ребенка: с 7 до 13 лет включительно.
- Кешбэк: 5% в категориях «книги и канцтовары», «детские товары», «зоомагазины», в день рождения увеличивается до 10%; 1% — на все покупки.
- Стоимость обслуживания: бесплатно.
- Накопительный счет: нет.
- Снятие наличных: бесплатно в банкоматах ВБРР и Дальневосточного банка, лимит ₽40 тыс. в месяц.
- Лимиты на расходы: устанавливают родители.
- Переводы: услуга не предоставляется.
- Мобильное приложение для детей: нет.
Можно выпустить платежный браслет, стоимость услуги ₽700.
9. Примсоцбанк
- Стоимость открытия: бесплатно.
- Возраст ребенка: с 8 до 14 лет.
- Кешбэк: 1% на все покупки, максимальная сумма кешбэка — ₽500; до 50% от суммы покупок в интернет-магазинах партнеров платежной системы «Мир».
- Стоимость обслуживания: бесплатно.
- Накопительный счет: нет.
- Снятие наличных: до ₽15 тыс. в месяц.
- Лимиты на расходы: устанавливают родители.
- Переводы: 1,5% от суммы, не менее ₽50 — при переводе в системе ДБО; без комиссии — до ₽100 тыс. в месяц, далее 0,5% от суммы, но не более ₽1,5 тыс. при переводе через СБП.
- Мобильное приложение для детей: нет.
Автоматическая регистрация в программе лояльности платежной системы «Мир» — «Привет мир».
10. Челябинвестбанк
- Стоимость открытия: бесплатно.
- Возраст ребенка: от 6 до 18 лет.
- Кешбэк: 3% — АЗС, такси, кино, аптеки; 1% — на все покупки. Кешбэк суммируется вместе с картой родителя.
- Стоимость обслуживания: бесплатно.
- Накопительный счет: нет.
- Снятие наличных: в рамках лимита, установленного родителями.
- Лимиты на расходы: да, можно настроить суточные лимиты на разные операции.
- Переводы: в рамках лимита, установленного родителями.
- Мобильное приложение для детей: нет.
Можно бесплатно выбрать чехол для карты.
