Что изменится в сфере финансов для россиян с сентября 2024 года
В этом тексте:
Жилье в ипотеке можно продать без согласия банка
С 11 сентября вступают в силу правила, которые упрощают продажу жилья, находящегося в залоге у банка. Заемщики с финансовыми трудностями смогут продавать ипотечное жилье без суда и торгов.
Для начала продажи гражданину нужно подать в банк заявление, уведомив его о намерении продать жилье. По закону у банка есть десять дней, чтобы принять положительное или отрицательное решение. Срок продажи ипотечного жилья — четыре месяца, но он может быть продлен по соглашению сторон. Банк вправе устанавливать минимальную цену продажи недвижимости в залоге, а также указывать счет, на который должны будут перечислены деньги от реализации имущества.
В некоторых случаях самостоятельная продажа недвижимости не допускается. В частности, если банк подал в суд на заемщика или в отношении залогодателя начата процедура внесудебного банкротства.
Изменятся правила предоставления субсидий на оплату ЖКУ
С 25 сентября 2024 года вступают в силу новые правила, касающиеся предоставления субсидий на оплату жилищно-коммунальных услуг: внесены изменения в условия расчета и назначения субсидий.
Расширен перечень лиц, чьи доходы не учитываются при определении среднего дохода семьи. Например, граждане, проходящие военную службу по призыву или обучающиеся в военных образовательных учреждениях, или лица, отбывающие наказание в виде лишения свободы.
Еще одно важное нововведение — теперь решение о назначении субсидии будет приниматься после проверки информации в Государственной информационной системе жилищно-коммунального хозяйства (ГИС ЖКХ).
Также субсидию перестанут предоставлять, если у ее получателя есть подтвержденная судебным решением задолженность по оплате ЖКУ, которая образовалась за последние три года.
Право на получение субсидии от государства имеют:
- пользователи жилых помещений государственного и муниципального жилищных фондов;
- наниматели по договорам найма жилых помещений частного жилищного фонда;
- члены жилищных кооперативов;
- собственники жилых помещений.
Господдержка предоставляется гражданам в случае, если их расходы на оплату коммунальных платежей превышают максимально допустимую долю затрат в совокупном доходе семьи, которая установлена в регионе проживания.
Ограничение применения плавающих ставок по кредитам и займам
С 1 сентября в России будет ограничено применение плавающих ставок по кредитам и займам населению. В документе прописано, что минимальный размер такого кредита должен быть равен величине среднемесячной номинальной зарплаты по данным Росстата, умноженной на 1000.
Данные по зарплате будут браться не на день выдачи кредита, а за предыдущий год (средняя зарплата за 2023 год составляет около ₽75 тыс). Получается, что в 2024 году выдавать кредиты и займы с переменной ставкой на сумму меньше ₽75 млн теперь нельзя.
Заемщики, привлекающие столь значительные кредиты и займы, достаточно финансово грамотные, чтобы оценить возможные риски, считает Банк России.
Исключение составляют ипотечные кредиты с переменной ставкой на сумму от 200 до 1000 среднемесячных зарплат, если они выданы на срок менее 20 лет. В 2024 году диапазон составляет примерно от ₽15 млн до ₽75 млн. В этом случае ставка может быть изменена максимум на треть, но не более чем на 4 п.п.
При этом кредитная организация обязана уведомить заемщика и предоставить обновленный график платежей не позднее чем за 15 дней до начала применения измененной плавающей ставки. Клиент, в свою очередь, в течение трех месяцев сможет потребовать изменить сроки возврата кредита не более чем на четыре года, если ранее условия договора не менялись.
Повышение рисковых надбавок по потребкредитам
С 1 сентября Банк России повысит надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам. Мера направлена на ограничение роста долговой нагрузки граждан и накопление макропруденциального запаса капитала банков. В этот раз надбавки коснулись также заемщиков с невысокой долговой нагрузкой.
Одной из причин, влияющей на решение совета директоров, Центробанк назвал то, что при оценке доходов клиента банк чаще всего учитывает разовые выплаты в виде премий или годовых бонусов. Такие заемщики могут быть уязвимы, в случае если их нерегулярные доходы в будущем будут более умеренными, что обусловливает повышенные риски предоставляемых кредитов.
Каждый пятый россиянин допускает невыплату кредита ввиду веских причин, следует из опроса аналитического центра НАФИ, проводившегося в июне 2024 года среди 1,6 тыс. человек.
По мнению респондентов, невозврат кредита возможен, если у заемщика есть на то веские основания: внезапно возникшие обстоятельства, например экономический кризис, болезнь, потеря работы, развод (42%), сокрытие банком реальной стоимости кредита (30%), увеличение кредитором в одностороннем порядке размера процентной ставки и платежей (30%).
Меняются правила оплаты сверхурочной работы
С 1 сентября расчет оплаты сверхурочной работы считается на основании полной заработной платы с учетом всех ее составляющих — надбавок за квалификацию, сложности, в том числе районных коэффициентов и стимулирующих выплат.
Необходимость внесения изменений продиктована установлением объективных критериев определения заработной платы с целью обеспечения ее реального повышения для работников, привлеченных к работе в условиях, отклоняющихся от нормальных, рассказал «РБК Инвестициям» судебный юрист, автор телеграм-канала «NKonsalt» Никита Канапацкий.
«Ранее работодатели, желая сэкономить на оплате труда, устанавливали должностной оклад ниже минимального размера оплаты труда, при этом значительная часть заработной платы образовывалась за счет компенсационных и стимулирующих выплат, которые не учитывались при расчете заработной платы за сверхурочную работу и работу в ночное время», — добавил эксперт.
Изменения не коснулись основного принципа оплаты сверхурочной работы. Согласно ст. 152 Трудового кодекса России, такая работа должна оплачиваться следующим образом:
- за первые два часа работы — не менее чем в полуторном размере;
- за последующие часы — не менее чем в двойном.
Точный размер оплаты работодатель может зафиксировать в коллективном договоре, трудовых договорах, локальных нормативных актах.
Сверхурочная работа оплачивается только в том случае, если сотрудника к ней привлекает работодатель, и допускается с письменного согласия работника.
Сервис «Работа.ру» провел исследование и выяснил, как российские работодатели поощряют работников, которые работают сверхурочно. В опросе приняли участие более 350 представителей бизнеса из всех регионов России.
Большинство компаний (63%) дают за это премию, 20% — дополнительный выходной день, повышают зарплату только 14%. Каждый десятый работодатель дает возможность работать удаленно на следующий день после сверхурочной работы, а остальные награждают сотрудников грамотой. Каждая пятая организация (19%) никак не поощряют работников, которые трудятся сверхурочно.
Увеличится отпуск для людей с инвалидностью
С 1 сентября 2024 года работающие инвалиды могут рассчитывать на более длительный основной оплачиваемый отпуск. Ранее инвалидам полагался отпуск продолжительностью не менее 30 календарных дней. Но не было сказано, о каком именно отпуске идет речь: основном или дополнительном. Теперь поправки гарантируют работникам с инвалидностью увеличение основного отпуска на два календарных дня.
Операторам связи запретили менять тарифные планы
С 1 сентября начинают действовать новые правила оказания услуг телефонной связи, регулирующие отношения между абонентом и (или) пользователем услуг телефонной связи и оператором связи.
Важное изменение: теперь операторы связи не смогут сменить тарифный план без согласия клиента. Все услуги, которые входят в тарифный план, например безлимитные звонки или СМС-сообщения, пересматривать будет нельзя. Но абонентскую плату за тарифный план компании смогут по-прежнему повышать в одностороннем порядке.
Таксисты должны страховать ответственность перед пассажирами
С 1 сентября автопарки такси или самозанятые таксисты должны страховать свою ответственность перед пассажирами как перевозчики (ОСГОП). Таким образом, закон, по сути, приравнивает такси к общественному транспорту. Так, водитель такси должен иметь два страховых полиса: ОСАГО и ОСГОП. На оформление последнего отводится два месяца — до 31 октября 2024 года. За его счет будет возмещаться вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу пассажиров во время перевозок.
В случае отсутствия у перевозчика договора ОСГОП и данных о нем в региональном реестре перевозчиков легковым такси это будет рассматриваться как нарушение, действие разрешения на перевозку легковым такси будет приостановлено, а через 30 дней — аннулировано.
До введения полиса ОСГОП компенсация пассажирам была возможна через ОСАГО только в случае, если они стали жертвами дорожно-транспортного происшествия, вызванного водителем транспортного средства, обеспеченного данным видом страхования, поясняет ведущий юрист компании «Легис Веритас» Диана Суворова. «Это означает, что пассажиры могли получить компенсацию за телесные повреждения или материальный ущерб, если виновником был владелец автомобиля с ОСАГО», — добавила она.
В случае причинения вреда жизни и здоровью пассажиров такси возмещение будет выплачиваться из лимита не ₽500 тыс., как по ОСАГО, а из расчета ₽2 млн по ОСГОП, рассказал «РБК Инвестициям» президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС), Российского союза автостраховщиков (РСА) и Национального союза страховщиков ответственности (НССО) Евгений Уфимцев.
«Следует отметить, что сегмент такси на текущий момент продолжает оставаться довольно аварийным. Так, по данным Банка России, частота страховых случаев по полисам такси по итогам 2023 года в 6,6 раза выше по сравнению с предыдущим годом, чем по полисам на другие легковые машины», — добавил эксперт.
Евгений Уфимцев считает, что полис обязательного страхования гражданской ответственности перевозчиков легковыми такси станет важным инструментом защиты пассажиров такси и позволит значительно улучшить финансовую защиту в случае причинения вреда их жизни или здоровью.
Введение обязательного ОСГОП может повлиять на конечную стоимость поездок — некоторые водители могут повысить тарифы для компенсации расходов на страхование, считает юрист Диана Суворова.
Стоимость полиса ОСГОП для такси, рассчитанная по установленному Банком России тарифу, будет составлять от ₽1,3 тыс. до ₽5,4 тыс. в год в зависимости от индивидуальных рисков перевозчика.
Согласно предварительным расчетам Всероссийского союза страховщиков (ВСС), новый вид страхования обойдется пассажиру в 52 коп. на каждую поездку.
На фоне дохода водителя такси, который может составлять около ₽260 тыс. в месяц, согласно публичным исследованиям, полис на год по цене около ₽3 тыс. в месяц, согласно публичным исследованиям, не будет являться нагрузкой, отметил президент ВСС и НССО.
