Что такое дебетовая карта и как ее использовать
В этой статье:
Что такое дебетовая карта
Дебетовая карта — это банковская карта, которая дает доступ ее владельцу к собственным средствам. Она может быть пластиковой или виртуальной. Последняя предполагает карту без физического носителя. Такая карта подходит для покупок в интернете, все ее данные хранятся в мобильном приложении или интернет-банке держателя.
На лицевой стороне пластиковой карты нанесено название банка, который ее выдал, и платежные данные — номер карты, срок действия, имя владельца (если карта именная), название платежной системы. На обратной стороне карты размещен трехзначный защитный код. Дизайн дебетовой карты зависит от кредитной организации и тарифа обслуживания. Некоторые банки дают возможность клиентам самостоятельно выбрать дизайн карты.
Чем дебетовая карта отличается от кредитной
Кредитная карта — это карта, на которой лежат деньги банка. Человек с одобрения кредитной организации берет средства в долг и в определенных случаях обязан заплатить банку процент. Основное различие между дебетовой и кредитной картами заключается в принадлежности средств: в первом случае они принадлежат человеку, во втором — банку. Отсюда вытекают условия использования карт:
- возраст клиента. Дебетовую карту можно оформить с 14 лет по паспорту самого заявителя или ребенку с 6 до 14 лет по паспорту родителя. Кредитную карту банки оформляют с 18–21 года. В зависимости от лимита кредитки может потребоваться подтверждение дохода;
- обязательные платежи. По дебетовой карте могут взиматься платежи за обслуживание карты, подключенные СМС-оповещения. По кредитной карте клиент обязан вносить минимальный ежемесячный платеж за использование средств в счет погашения кредита;
- процент за использование средств. За использование собственных средств процент платить не нужно. У большинства кредитных карт есть беспроцентный период, но если выйти за него, то по потраченной сумме банк начислит оговоренный в тарифах процент;
- комиссия за переводы и снятие наличных. У обоих типов карт есть лимиты на снятие наличных и переводы. Но по операциям с дебетовой карты клиент, как правило, не платит комиссию. За переводы и снятие наличных с кредитной карты банки обычно взимают комиссию.
Для чего нужна дебетовая карта
С помощью дебетовой карты клиент получает доступ к своему счету в банке, на котором у него хранятся деньги. Данные на карте позволяют делать покупки в интернете, по номеру карты клиенты могут переводить деньги друг другу в онлайн-банке, сам пластик используется в офлайн-магазинах. Чаще всего дебетовую карту используют в следующих случаях:
- получение зарплаты, пособия, пенсии;
- получение или отправка перевода;
- оплата покупки в магазине, в том числе онлайн;
- получение средств после возврата покупки;
- привязка карты для оформления подписки;
- оплата штрафов, налогов, коммунальных расходов.
Как работает дебетовая карта
Банковские карты выпускают с NFC-чипами, которые отвечают за бесконтактную оплату. Это технология быстрой связи между устройствами без проводов и ввода паролей. Для оплаты покупки достаточно приложить банковскую карту к терминалу, сумма со счета спишется автоматически. При покупке дороже ₽3 тыс. с карты, выпущенной платежной системой «Мир», необходимо ввести PIN.
Для оплаты онлайн-покупки необходимо ввести данные с пластиковой карты и подтвердить платеж кодом, отправленным по номеру телефона.
Владельцам дебетовых карт многие банки предоставляют следующие опции:
- процент на остаток. Эта сумма, которую банк выплачивает клиенту каждый месяц в зависимости от оговоренной ставки и остатка на карте. Такую опцию можно сравнить с банковским вкладом, но обычно по проценту на остаток ставка ниже. К тому же банк может потребовать выполнить ряд условий, например тратить в месяц определенную сумму;
- кешбэк. Банки могут возвращать часть расходов за покупки, оплаченные картой, как рублями, так и бонусами. Например, Сбербанк начисляет бонусы «Спасибо» в пяти выбранных категориях, которые можно потратить в магазинах партнеров или обменять на рубли. ВТБ выплачивает кешбэк рублями в выбранных трех-четырех категориях. Т-Банк также возвращает рубли за покупки в выбранных категориях;
- овердрафт. Кредитные организации дают возможность использовать сумму денег, превышающую баланс на счете. Когда средств на покупку хватать не будет, банк исполнит операцию за счет кредита. Проценты по овердрафту и его лимит прописываются в договоре при подключении услуги.
Как пользоваться дебетовой картой
Пополнить банковскую карту можно переводом средств с другой карты, в том числе другого банка. С 1 мая 2024 года по Системе быстрых платежей (СБП) себе на счет в другой банк можно переводить до ₽30 млн без комиссии. Кроме того, пополнить счет можно, внеся наличные через банкомат или операциониста банка.
Снять наличные с карты можно также через банкомат или в кассе кредитной организации. Многие банки дают возможность снимать наличные не только через свои банкоматы, но и банков-партнеров, правда, за такую операцию в большинстве случаев возьмут комиссию. Также кредитные организации устанавливают лимиты по снятию наличных в сутки, за превышение которых также есть комиссия.
Клиент в свою очередь обязан оплачивать обслуживание банковской карты по выбранному тарифу. Но такая плата может и не взиматься, если карта была оформлена по акционным условиям или клиент совершает в месяц операции на определенную сумму.
Плюсы дебетовой карты
- Легко оформить. Дебетовую карту может оформить любой гражданин РФ по паспорту с 14 лет, младше этого возраста — по паспорту родителя. Крупные банки дают возможность подать заявку на оформления онлайн. Неименную карту могут выдать в день обращения.
- Не нужно носить с собой наличные. Банковская карта освобождает от необходимости носить мелочь и ждать сдачу.
- Доступ к онлайн-платежам. Покупки в онлайн-магазинах можно оплачивать только с помощью карты.
- Проще вести учет расходов. В мобильном приложении банка есть доступ к истории операций по карте, что позволяет анализировать свои траты. Кроме того, многие банки автоматически предоставляют клиентам анализ их ежемесячных расходов по категориям.
- Есть привилегии для владельцев премиальных карт. Клиентам премиальных тарифов банки предоставляют привилегии у партнеров, например доступ в бизнес-залы аэропортов и железнодорожных вокзалов.
Минусы дебетовой карты
- Злоумышленники могут получить доступ к карте. Службы безопасности банков защищают средства клиентов от краж. Тем не менее остается риск, что мошенники, в том числе телефонные, могут получить доступ к банковскому счету.
- Ежедневный лимит на снятие наличных. Если срочно понадобится большая сумма наличных, придется заплатить комиссию банку за снятие средств.
- Комиссия за снятие наличных в банкоматах других банков. Не все банки имеют банкоматы на каждой станции метро или в торговых центрах. Но некоторые дают возможность снять наличные у банков-партнеров, за такую операцию нужно будет заплатить комиссию.
- Маленькие магазины могут не принимать безналичные платежи. По ст. 16.1 закона «О защите прав потребителей», продавец с годовой выручкой от ₽20 млн обязан принимать оплату банковскими картами. Но если оборот ниже, он может не принять безналичную оплату.
- Сложно расплачиваться за границей. С марта 2022 года выпущенные российскими банками карты платежных систем Visa и Mastercard не работают за пределами России, а карты платежной системы «Мир» принимают только в некоторых странах.
Как получить дебетовую карту
Для начала нужно оформить заявку на получение карты — онлайн или в отделении выбранного вами банка. Чтобы выбрать подходящий вариант, внимательно изучите условия по обслуживанию: какие есть лимиты по операциям, бонусные программы, возможность получать процент на остаток, что входит в стоимость обслуживания.
После подачи заявки выберите удобный способ получения карты: в офисе или доставкой на дом. При выдаче карты потребуется ваше личное присутствие и паспорт.
При оформлении карты стоит обратить внимание на эти параметры:
- платежная система. В выпуске дебетовой карты участвуют банк и платежная система. Банк отвечает за обслуживание счета, к которому привязана карта, а платежная система — за передачу денежных средств в момент покупки или перевода. В России банки выпускают карты российской платежной системы «Мир». Всего несколько банков оформляют карты международной платежной системы UnionPay, однако расплачиваться такими картами за границей получится не везде;
- валюта, в которой будет открыт счет. Для операций по России используется счет в рублях;
- именная или неименная карта. На неименной карте не указана фамилия владельца, поэтому такую карту банк может выдать в день обращения. По использованию она не отличается от именной. Но обратите внимание: на неименную карту нельзя получать социальные выплаты, ее срок действия, как правило, короче и по окончании срока действия карта не будет перевыпущена автоматически.
Если дебетовая карта зарплатная, то ее оформлением занимается работодатель, он же платит за ее обслуживание. Вам остается получить карту по паспорту в отделении банка.
