Опрос РБК: сколько людей готовы копить на пенсию по новой программе
Почти половина участников опроса (46%) не готовы рисковать и вкладывать накопления в программу долгосрочных сбережений (ПДС), следует из опроса РБК, приуроченного к ежегодному инвестиционному форуму Capital Markets — 2024. Всего в исследовании приняли участие чуть более 2,5 тыс. человек. Анкеты размещались на интернет-ресурсах РБК и в телеграм-каналах с 5 по 20 августа 2024 года включительно. Выборка не является репрезентативной, то есть не характеризует ситуацию в среднем по России, но отражает настроения и мнения аудитории РБК.
Почти четверть опрошенных (24%) не готовы участвовать в ПДС из-за недостаточной информированности и отсутствия свободных средств для отчислений, так ответили 11% и 13% респондентов. 12% респондентов никогда не слышали о программе долгосрочных сбережений. При этом 8% уже участвуют в формировании долгосрочных сбережений, 5% собираются это сделать, и еще 5% затруднились с ответом.
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это добровольный накопительно-сберегательный продукт для граждан с участием государства. Проект предполагает активное самостоятельное участие граждан в накоплении капитала на пенсию.
Создание ПДС было инициировано правительством, основными авторами законопроекта выступили Минфин и Банк России. Программа долгосрочных сбережений стала итогом работы по реформированию системы пенсионных накоплений граждан, которая велась с 2016 года и начала действовать с 1 января 2024 года. Целью программы стало не только формирование дополнительного дохода россиян на пенсии, но и создание финансовой подушки безопасности в случае наступления особых жизненных ситуаций.
Согласно данным Банка России, озвученным в рамках форума Capital Markets — 2024, по состоянию на 9 сентября россияне открыли 1,2 млн договоров и вложили в программу долгосрочных сбережений около ₽65 млрд.
Ранее президент России Владимир Путин дал поручение правительству совместно с Банком России обеспечить объем вложений граждан на уровне не менее ₽250 млрд в 2024 году и активнее привлекать к софинансированию работодателей.
В прошлом году РБК также проводил опрос о новой программе сбережений, в котором приняли участие 3 тыс. человек. Тогда более половины респондентов (54%) не хотели вступать в ПДС из-за нежелания рисковать и вкладывать сбережения на 15 лет. 17% сказали, что рассматривают возможность участия, у 12% отсутствовали свободные средства для вложений, 15% затруднились ответить. Только 2% всех опрошенных сообщили о планах вступить в программу.
В 2023 году почти половина (48%) опрошенных слышала о программе сбережений мельком, 16% активно следили за этой темой. При этом уровень информированности участников опроса о ПДС тогда был гораздо ниже — более трети (36%) никогда не слышали об этом инструменте. Для сравнения, спустя год так ответили 12%.
На данным Минфина, на начало сентября россияне вложили в программу более ₽60 млрд. На темп привлечения населения в ПДС влияет разъяснительная работа, которую проводят представители ведомства в регионах, считает директор департамента финансовой политики Минфина Алексей Яковлев. «Есть масса нюансов, на которые мы посчитали нужным и правильным ответить, причем не только гражданам напрямую, но и прежде всего тем проводникам информации об этой программе в лице представителей органов власти, представителей социальной инфраструктуры и крупнейших работодателей», — рассказал он в рамках форума Capital Markets — 2024, организованного РБК.
Государство гарантирует различные стимулы для участников программы долгосрочных сбережений:
- софинансирование до ₽36 тыс. в год в течение десяти лет после вступления в программу. На господдержку смогут рассчитывать те, кто будет делать ежегодные взносы по договору долгосрочных сбережений в сумме не менее ₽2 тыс.;
- ежегодный налоговый вычет на сумму взносов до ₽400 тыс. в год, возврат на руки от ₽52 тыс. до ₽88 тыс. в зависимости от доходов участника программы;
- внесенные средства граждан застрахованы на сумму ₽2,8 млн;
- участие в программе возможно с 18 лет;
- деньги аккумулируются в негосударственных пенсионных фондах (НПФ), которые могут их инвестировать в инструменты с низким риском под регуляторным присмотром Банка России;
- минимальный срок участия в программе — 15 лет или при достижении 55 лет женщинами и 60 лет мужчинами вне зависимости от наличия оснований для досрочного назначения страховой пенсии;
- забрать часть накоплений или всю сумму целиком досрочно без потери процентного дохода будет можно при наступлении «особых жизненных ситуаций» — на оплату дорогостоящего лечения участнику программы (перечень видов дорогостоящего лечения утвержден распоряжением правительства России от 29.11.2023 № 3392-р), а также при потере кормильца.
Участник программы может не только пополнять счет ПДС, докладывая новые средства, но и перевести туда свою накопительную часть пенсии. Генеральный директор «СберНПФ» Александр Зарецкий отметил в рамках форума, что благодаря этому параметру программа долгосрочных сбережений помогает россиянам избежать пожизненной доплаты к страховой пенсии и в любой момент позволяет тратить средства накопительной пенсии на оплату лечения.
Согласно действующему законодательству, если менять НПФ чаще, чем раз в пять лет, деньги переводятся во вновь выбранный фонд без учета инвестиционного дохода (с его потерей). Так, при досрочном переходе из одного фонда в другой гражданин теряет доход за все годы нахождения в предыдущем НПФ (СФР), которые в совокупности составили менее пяти лет.
«Успех ПДС напрямую зависит от удобства всех связанных с ней услуг и сервисов. На мой взгляд, это должно касаться и перевода средств накопительной пенсии из Социального фонда России на личные ПДС-счета россиян. Уверен, можно найти техническое решение и скорректировать порядок учета, чтобы переход при любом сценарии проходил максимум за один год и полностью в цифровом формате. Это станет огромным бустом доверия программе», — добавил Зарецкий.
Минфин готовит законодательную инициативу, по которой перевод пенсионных накоплений с договора обязательного пенсионного страхования (ОПС) в программу долгосрочных сбережений (ПДС) будет происходить быстрее. По словам замглавы ведомства Ивана Чебескова, перевод накоплений между разными фондами также нужно упростить для того, чтобы «было удобно гражданину» и для повышения конкуренции между фондами.
«Пять лет ждать гражданину перевода своих средств в ПДС из другого фонда — это абсурдно в текущих условиях. Это можно сделать в течение года. Мы будем готовить предложения, чтобы делать это по так называемому фиксингу — от даты начала договора», — объяснил Чебесков.
