Новое в финансах россиян с 1 октября: зарплаты, пенсии, утильсбор
Индексация зарплат бюджетников и пенсий военных
С 1 октября будет увеличена оплата труда работников федеральных госучреждений на 5,1%. Речь идет о медработниках клинических центров, преподавателях федеральных вузов, работниках гидрометеорологической службы, о тех, кто трудится в федеральных учреждениях науки, медико-социальной экспертизы, культуры, а также о гражданском персонале силовых ведомств.
Для военных пенсионеров, бывших сотрудников отдельных силовых ведомств и членов их семей размер денежного довольствия, учитываемого при исчислении пенсии, увеличился до 89,83%. Таким образом, пенсии военным будут проиндексированы на 5,1%.
Также пенсионеры, которые в сентябре достигли возраста 80 лет, с 1 октября начнут получать удвоенную фиксированную выплату к страховой пенсии по старости — ₽16 269.
В ст. 134 Трудового кодекса России сказано, что обеспечение повышения уровня реального содержания заработной платы включает индексацию из-за роста цен на товары и услуги.
В бюджетной сфере производят индексацию зарплаты в порядке, установленном трудовым законодательством и иными нормативными правовыми актами. Другие работодатели — в порядке, установленном коллективным договором, соглашениями, локальными нормативными актами.
Повышение утильсбора для иномарок
С 1 октября утильсбор для иномарок повысят на 70–85%, а затем он будет индексироваться на 10–20% с 1 января каждого следующего года до 2030 года.
В соответствии с законом «Об отходах производства и потребления» утилизационный сбор уплачивается в целях обеспечения экологической безопасности, в том числе для защиты здоровья человека и окружающей среды от вредного воздействия эксплуатации транспортных средств с учетом их технических характеристик и износа, рассказал «РБК Инвестициям» адвокат МКА «Интеллект и право», бывший судья Кирилл Мариненко.
Плательщиками взноса являются лица, которые:
- осуществляют ввоз транспортных средств в Россию;
- осуществляют производство, изготовление транспортных средств на территории России;
- приобрели транспортные средства на территории России у лиц, которые имеют право не уплачивать утилизационный сбор.
Повышение с 1 октября не коснется автомобилей с объемом двигателя до 3 л для личного пользования, если автовладелец оплатил все налоги и пошлины и не будет продавать машину в течение года. В противном случае утильсбор пересчитают и потребуют уплатить. Для авто, ввезенных в Россию до 1 октября, будут действовать предыдущие коэффициенты при условии, что документы в таможенные органы поданы не позднее 1 ноября.
По данным комитета автопроизводителей Ассоциации европейского бизнеса (АЕБ), общие продажи новых легковых и легких коммерческих автомобилей в августе 2024 года составили 152 012 штук с учетом альтернативных каналов поставок, что превышает продажи августа 2023 года на 34%, а результаты продаж за восемь месяцев текущего года обогнали продажи того же периода прошлого года на 62%. Одним из факторов ажиотажного спроса председатель комитета автопроизводителей Алексей Калицев называет повышение ставок утилизационного сбора с 1 октября.
Повышение утильсбора однозначно приведет к росту цен на импортируемые автомобили и не только, полагает вице-президент национального автомобильного союза Антон Шапарин в беседе с Autonews. Однако в Минпромторге поспешили успокоить водителей: индексация утилизационного сбора не окажет влияния на стоимость отечественных автомобилей, так как локализованным в России производителям доступен ряд мер государственной поддержки.
Правила продажи полисов страхования жизни
С 1 октября финансовые организации без ограничений смогут предлагать только полисы инвестиционного и накопительного страхования жизни (ИСЖ и НСЖ) с защитой капитала — когда по условиям страховки гарантируется возврат не менее 95% вложений, а задержка одного-трех взносов в течение полугода не приведет к расторжению договора. Полисы с высокими рисками потерь разрешено продавать только клиентам со статусом квалифицированных инвесторов или тем, кто пройдет специальное тестирование.
«Нововведения рассматриваем как либеральные: гарантия возврата не менее 95% вложений и нежесткие условия пополнения (допустимы просрочки) могут привлечь потребителя», — рассказал «РБК Инвестициям» руководитель департамента продаж и клиентской поддержки «Альфа-Форекс» Александр Шнейдерман.
«Рост интереса к этим продуктам уже наблюдается. Так, по данным Банка России, взносы на НСЖ выросли на 103,9% по итогам второго квартала 2024 года (по сравнению с аналогичным периодом 2023 года) и достигли ₽168,2 млрд. Это самый быстрорастущий сегмент на рынке страхования. Параллельно растет ИСЖ — объем собранных премий увеличился на 93,8% за второй квартал 2024 года и составил ₽92,5 млрд», — добавил эксперт. По словам Шнейдермана, росту интереса способствуют реклама, разъяснительная работа, расширение продуктовой линейки продуктов ИСЖ и НСЖ.
Во Всероссийском союзе страховщиков (ВСС) добавили, что, согласно закону, по договорам со страховой суммой до ₽1,4 млн будущие страхователи, если они не являются квалифицированными инвесторами, перед заключением договора должны проходить тестирование на понимание страхового продукта, который они намереваются приобрести. «Если по таким договорам выкупная сумма составляет не менее 95% от суммы взносов, то есть клиент получит почти все свои деньги обратно в случае досрочного прекращения договора по его инициативе, то тестирование проходить не обязательно», — добавили в пресс-службе ВСС.
ВСС совместно со службой Банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг разработал перечень вопросов и процедуру тестирования. Новая редакция Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций, объединяющих страховые организации и иностранные страховые организации, содержащая эти вопросы, будет утверждена в самое ближайшее время, сообщили в пресс-службе ВСС.
Что такое ИСЖ и НСЖ
- ИСЖ, или инвестиционное страхование жизни — это комплексный финансовый продукт, который включает в себя как функции страхования, так и возможность инвестировать, то есть заработать.
- НСЖ, накопительное страхование жизни — это страховой продукт, который одновременно позволяет застраховать жизнь и здоровье и накопить деньги с защитой капитала.
В ВТБ пояснили, что инвестиционно-накопительное страхование жизни имеет особый юридический статус — полис страхования жизни не является имуществом, на него нельзя наложить арест или поделить при разводе. И добавили, что программы предусматривают адресную передачу капитала — позволяют выбирать, кто получит выплату по окончании договора.
Клиент имеет возможность ежегодно получать социальный налоговый вычет до 15% от каждого уплаченного взноса от суммы до ₽150 тыс. для программ от пяти лет, рассказали в ВТБ. «Вложения в программы страхования жизни не входят в систему страхования вкладов и не застрахованы в АСВ. В программах с инвестиционным доходом его выплата, как правило, не гарантирована, как при оформлении вклада, и зависит от динамики актива», — пояснила пресс-служба кредитной организации банка.
В ВТБ считают, что лучше вкладывать в программу средства, которые не понадобятся в среднесрочной перспективе, а для краткосрочных накоплений выбирать другие инструменты, например вклад.
Предоставление справок в АИС страхования
В России действует автоматизированная информационная система (АИС), содержащая сведения о договорах по определенным видам страхования. С 1 октября в силу вступает ряд изменений, касающихся ее. Например, физические лица смогут бесплатно получить сведения из АИС страхования о себе в электронном виде без ограничений, а на бумажном носителе — не чаще двух раз в год. Страховщикам данные будут предоставляться за плату.
В АИС содержатся сведения о страхователе, страховщике, застрахованном имуществе, виде и периоде страхования, размере страховой суммы и страховой премии, страховом риске, страховом случае. Обращаться к АИС смогут страховые компании, застрахованные лица, судьи, нотариусы, правоохранительные органы, Банк России.
Заседание ЦБ по ключевой ставке
25 октября состоится опорное заседание совета директоров Банка России по ключевой ставке. На прошлом заседании, 13 сентября, ЦБ повысил ставку на 100 б.п., до 19% годовых. При этом регулятор сохранил жесткий сигнал, указав, что «допускает возможность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании».
В условиях высокой ключевой ставки обычно повышается доходность сберегательных продуктов и растут ставки по кредитам — значит, в такой ситуации выгодно накапливать, а не тратить свои и тем более заемные средства.
По данным мониторинга Банка России, средняя максимальная ставка в топ-10 банков во второй декаде сентября поднялась до 17,99% годовых.
Кроме того, ключевая ставка влияет на размер процентного дохода, с которого не надо платить налог на вклады. Так, от налога освобождается сумма, которая рассчитывается следующим образом: максимальная ключевая ставка ЦБ за год на первое число календарного месяца умножается на сумму ₽1 млн.
Ключевая ставка на 1 октября 2024 года равна 19% годовых. Соответственно, как минимум доход по вкладам за 2024 год в размере ₽190 тыс. не будет облагаться налогом. Если до конца года ключевую ставку не повысят, то и необлагаемая сумма вклада за 2024 год останется на том же уровне. Заключительное заседание ЦБ в этом году состоится 20 декабря.
Основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Это процентная ставка, которая определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона торгуемых облигаций. Центробанк воздействует на инфляцию и валютные курсы, изменяя ключевую ставку. Например, если ключевая ставка повышается, то кредиты и депозиты становятся дороже, а инфляция сдерживается.
