Что изменится в сфере финансов для россиян с ноября 2024 года
Отмена комиссии за переводы через СБП
С 1 ноября банки не смогут взимать комиссию за переводы через Систему быстрых платежей (СБП) в адрес государства (C2G-платежи). Речь идет об оплате услуг детских садов, кружков, секций, налогов, штрафов, сообщается на сайте Банка России.
С ноября лимит бесплатных переводов, составляющий ₽100 тыс. в месяц, распространится на операции с электронными кошельками — можно будет бесплатно не только переводить деньги другому человеку, но и пополнять собственные электронные кошельки.
Коме этого, на 1 ноября 2024 года действуют следующие тарифы:
При переводе средств одного человека другому:
- на сумму до ₽100 тыс. в календарный месяц — бесплатно;
- свыше ₽100 тыс. в календарный месяц — 0,5% от суммы, превышающей лимит перевода в календарный месяц, но не более ₽1,5 тыс. за перевод.
При переводе средств между своими счетами, открытыми в разных банках:
- в совокупности по всем счетам в банке ежемесячно не более ₽30 млн — бесплатно;
- свыше ₽30 млн в календарный месяц — 0,5% от суммы, превышающей лимит перевода в календарный месяц, но не более ₽1,5 тыс. за перевод.
Для удобства граждан Банк России расширил возможности СБП: между своими счетами в разных банках человек может перевести через СБП до ₽30 млн одной операцией.
Чтобы перевести деньги по номеру мобильного телефона себе или другому человеку, нужно, чтобы банк отправителя и банк получателя были подключены к СБП. При этом переводы через СБП возможны только между разными банками.
В третьем квартале 2024 года через СБП проведено 3,6 млрд операций на сумму ₽19,8 трлн, что выше показателей аналогичного периода 2023 года в два раза, сообщили в ЦБ. Переводами в СБП воспользовались 7 из 10 жителей нашей страны, оплатой товаров и услуг — 4 из 10. В среднем один гражданин в третьем квартале совершил 26 переводов и оплатил через СБП 15 покупок. Средняя сумма перевода выросла до ₽6,9 тыс., а всего в третьем квартале 2024 года в СБП было совершено 2,5 млрд переводов на сумму ₽17,7 трлн.
Перевод накопительной пенсии
Если у гражданина формируются пенсионные накопления, он может выбрать страховщика (Соцфонд России или НПФ), который будет ими управлять, до 30 ноября включительно. Граждане, решившие сменить страховщика со следующего года, должны направить заявление в СФР.
Для перевода пенсионных накоплений из СФР в НПФ или из одного НПФ в другой необходимо заключить с выбранным фондом договор об обязательном пенсионном страховании. Реквизиты нового договора указываются в заявлении о смене страховщика.
Переход от одного страховщика к другому без потери инвестиционного дохода возможен только раз в пять лет. В 2024 году поменять страховщика без потери инвестиционного дохода могут граждане, которые начали формировать свои пенсионные накопления у текущего страховщика в 2015 и 2020 годах.
Повышение выплат для пенсионеров
На повышение пенсии с 1 ноября могут рассчитывать некоторые категории пенсионеров:
- граждане, которым в октябре исполнилось 80 лет, в ноябре получат увеличенную в два раза фиксированную часть страховой пенсии по старости — ₽16269,76;
- бывшие работники угольной промышленности и летчики гражданской авиации — для них Соцфонд делает перерасчет пенсии каждые три месяца (с 1 февраля, 1 мая, 1 августа, 1 ноября). При этом важно, чтобы человек ушел на пенсию именно с той должности, которая дает право на доплату;
- работающие пенсионеры, уволившиеся в сентябре, получат пенсию со всеми пропущенными индексациями, а также доплату за октябрь, когда пенсионер уже числился неработающим, но перерасчет после увольнения еще не был произведен.
Ужесточение требований по выдаче кредитов под залог автомобиля
Банк России повышает с 1 ноября 2024 года макропруденциальные требования к капиталу банков по нецелевым потребительским кредитам под залог транспортных средств для граждан с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 50%.
Для расчета ПДН нужно сложить все ежемесячные платежи по действующим обязательствам (включая обязательные платежи по активным кредитным картам), прибавить к этой сумме ежемесячный платеж по кредиту, который планируете получить, и разделить на значение среднемесячного дохода.
Полученное значение в процентах будет соответствовать ПДН, который банки и микрофинансовые организации (МФО) используют для соответствия макропруденциальным ограничениям Банка России.
Регулятор отмечает, что в последнее время участились случаи предоставления банками нецелевых потребительских кредитов под залог транспортных средств. Если до 2023 года их доля составляла менее 1% от всех потребительских кредитов, то в втором квартале 2024 года она превысила 3%, а у отдельных банков выросла с нуля до половины предоставляемых кредитов. При этом около 40% нецелевых потребительских кредитов под залог транспортных средств было предоставлено заемщикам с ПДН более 80%.
В ЦБ отмечают, что нецелевые кредиты под залог транспортного средства по ключевым характеристикам скорее соответствуют не «классическим» автокредитам, а потребкредитам наличными, где действуют более жесткие ограничения. Таким образом, оформление залога в виде транспортного средства позволяет отдельным банкам снижать регулятивную нагрузку, но при этом данные кредитные организации берут на себя повышенные риски из-за просрочки со стороны заемщика, добавил регулятор.
По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), объем выданных потребительских кредитов в сентябре составил ₽394,5 млрд., сократившись по сравнению с предыдущим месяцем на 27,2% (в августе — ₽542,2 млрд.). В НБКИ также отметили, снижение в количестве выданных потребкредитов на 25,7% — 2,46 млн (в августе — 3,31 млн).
При этом автокредитов выдано на сумму ₽1,85 трлн или почти в два раза больше, чем за аналогичный период прошлого года (в январе-сентябре 2023 года – ₽937,1 млрд).
Блогеры будут сообщать о себе Роскомнадзору
С 1 ноября 2024 года владельцы каналов в мессенджерах и страниц в соцсетях с аудиторией более 10 тыс. подписчиков должны раскрывать свои данные Роскомнадзору (РКН). Без этого они не смогут размещать рекламу и получать монетизацию от просмотров, а их контент не будет доступен для репостов.
Также владельцы соцсетей обязаны ограничивать доступ к страницам, чьи владельцы не выполняют требования, а крупные платформы с ежедневной аудиторией свыше 500 тыс. человек должны предоставлять информацию о пользователях по запросу РКН или ФСБ.
Онлайн-платформы сегодня часто выполняют для россиян роль СМИ, подчеркивали в Роскомнадзоре. «Важно, чтобы сведения о пользователе, распространяющем информацию в соцсети или мессенджере, были известны. Этот человек должен понимать свою ответственность за содержание контента», — полагают в надзорной службе.
Ранее власти и Роскомнадзор обсуждали возможность распространить эти требования на блогеров с ежедневной аудиторией более 1 тыс. человек, однако затем лимит увеличили.
Роскомнадзор — российская федеральная служба по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций.
Эта служба подведомственна Минцифры России.
В рамках своей сферы ведомство:
- собирает и хранит данные;
- проверяет законность действий граждан и компаний;
- принимает меры по пресечению незаконных действий. Например, может обязать интернет-провайдеров заблокировать сайты с запрещенной информацией.
В ноябре невыгодно брать отпуск
В ноябре 2024 года 21 рабочий день и один праздничный — День народного единства, который считается дополнительным выходным днем. При расчете заработную плату начисляют за фактически отработанные дни, а отпускные — за календарные. Таким образом, если в отпуск входят все дни, включая выходные, каждый из них рассчитывают как средний дневной заработок, умноженный на общее число дней отдыха.
При оформлении отпуска стоит «захватывать» выходные дни, поскольку они тоже оплачиваются, подтвердила «РБК Инвестициям» эксперт финансового сервиса «Сравни» Елена Попова. «А вот праздничные дни не оплачиваются. Например, если в период отпуска попадает 4 ноября, то работник отдыхает дольше, но сумма отпускных не меняется», — добавила она. Однако, если сотрудник работает в праздничный день, то оплата труда в этот день будет двойной или стандартной с предоставлением отгула, резюмировала Попова.
Пример расчета отпускных:
Отпускные = средний заработок х количество дней отпуска,
где: cредний заработок = зарплата/29,3 (среднее количество дней в месяце).
Например, вы получаете ₽50 тыс. в месяц и хотите отдохнуть 14 дней, тогда ваши отпускные будут равны: ₽50 000 / 29,3 дней ×14 дней = ₽23 891.
