Средняя ставка по вкладам в топ-10 банков обновила исторический рекорд
Средняя максимальная ставка в топ-10 банков в первой декаде ноября выросла на 0,74 п.п., до 20,91% годовых, сообщает Банк России. Средняя ставка превысила максимум за все время наблюдений с 2009 года — в первой декаде марта 2022 года средняя доходность по депозитам была равна 20,51% годовых при ключевой ставке на уровне 20%.
Ключевая ставка в качестве инструмента денежно-кредитной политики была введена Банком России 13 сентября 2013 года.
При этом ставки в разрезе срочности депозитов по всей линейке также выросли. Наибольший рост - на 0,95-1,23 п.п. - показали краткосрочные депозиты сроком до шести месяцев. В меньшей степени выросли ставки по вкладам свыше года — средние ставки по ним поднялись на 0,57 п.п.
Средние максимальные процентные ставки по вкладам в топ-10 банков в зависимости от срока за первую декаду ноября 2024 года составили:
- на срок до трех месяцев — 18,63% годовых (+1,23 п.п. к третьей декаде октября);
- на срок от трех до шести месяцев — 20,11% годовых (+0,95 п.п.);
- на срок от шести месяцев до одного года — 20,72% годовых (+0,71 п.п.);
- на срок свыше одного года — 19,15% годовых (+0,57 п.п.).
При расчете средней максимальной ставки учитываются срочные банковские вклады, доступные любому клиенту без предварительных условий.
Средняя ставка определялась как максимальное среднее арифметическое значение ставок в топ-10 кредитных организаций — Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Альфа-Банке, Россельхозбанке, Росбанке, Московском кредитном банке, Т-Банке (бывший Тинькофф Банк), Промсвязьбанке, Совкомбанке.
На 15 ноября средняя ставка в 80 крупнейших банках по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс., по данным ежедневного индекса FRG100, составляет 17,03% годовых. Это максимальный показатель индекса за все время наблюдений с апреля 2017 года.
По данным на 15 ноября, согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-50 банков по размеру депозитного портфеля, по вкладам от ₽100 тыс. зафиксированы следующие средние ставки в зависимости от срока:
- на три месяца — 19,56%;
- на шесть месяцев — 20,74%;
- на год — 20,02%.
Топ-10 банков по-прежнему остаются драйверами повышения доходности краткосрочных депозитов. Согласно индексу «Финуслуг», на 15 ноября в них предлагались следующие средние ставки в зависимости от срока:
- на три месяца — 20,65%;
- на шесть месяцев — 21,73%;
- на год — 20,42%.
Как свидетельствует индекс вкладов маркетплейса «Финуслуги», рассчитываемый по топ-50 банкам, в период мониторинга с 2 по 11 ноября ставки по депозитам повысил 21 банк, при этом пять из них входят в топ-20. В пресс-службе платформы сообщили, что среди всех сроков в настоящее время максимальные ставки по вкладам на шесть месяцев — один год (на уровне 23,5%), а максимальная ставка при сроке три месяца чуть ниже — 23% годовых.
На заседании 25 октября, Банк России повысил ключевую ставку сразу на 200 б.п. — до 21%. Решение было принято в связи с сохранением высокого инфляционного давления. Сам регулятор дает жесткие сигналы рынку и не исключает дальнейшего повышения ставки на следующем заседании.
Следующее заседание совета директоров Банка России по ключевой ставке состоится 20 декабря 2024 года.
По данным Росстата, индекс потребительских цен за неделю с 6 по 11 ноября вырос на 0,3% против 0,19% неделей ранее, в годовом выражении инфляция ускорилась с 8,53% до 8,56%.
ЦБ ожидает, что к концу года инфляция составит 8-8,5% в годовом выражении, а к концу 2025 года — 4,5-5%. Возвращение инфляции к целевым 4% регулятор прогнозирует в 2026 году. Такие оценки ЦБ дал на последнем в этом году опорном заседании по ставке в октябре.
На фоне повышения ключевой ставки крупные банки начали увеличивать ставки по сберегательным продуктам. Согласно мониторингу «РБК Инвестиций», доходность по сберегательным продуктам на этой неделе увеличили несколько системно значимых банков:
- МКБ запустил вклад «МКБ. Новогодний» с доходностью до 22,5% годовых;
- Альфа-Банк увеличил ставки по депозиту «Альфа-Вклад» до 22% годовых;
- Совкомбанк повысил ставки по вкладам «Удобный» и «Осенний максимум с Халвой» до 23,1% годовых, а также увеличил ставку по накопительному счету «Онлайн-Копилка» до 17% годовых;
- Газпромбанк повысил ставки по ряду вкладов до 22,3% годовых;
- ВТБ повысил максимальную ставку по «ВТБ-Вкладу» до 24% годовых, а также увеличил до 30% годовых доходность по комбинированному вкладу «Двойная выгода».
Указанные в материале условия по депозитам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада.
Около половины опрошенных россиян при распоряжении свободными деньгами высказали готовность оформить срочные вклады, а почти треть (27%) предпочли бы держать их на накопительных счетах, следует из исследования (есть у «РБК Инвестиций») Банка «ДОМ.РФ» совместно с Финансовым университетом при Правительстве РФ.
По результатам опроса, больше половины респондентов (56%) при выборе сберегательного продукта предпочитают ориентироваться на выгодные условия вклада, причем чаще всего это люди моложе 25 лет, 10,5% — разместили бы средства в своем основном зарплатном банке, менее 5% — на маркетплейсе. При этом около 15% респондентов открыли бы депозит на срок три месяца, 14% — на полгода, чуть более 13% — выбрали бы срок год и более, добавили авторы исследования.
За девять месяцев общий объем подлежащих страхованию средств во вкладах увеличился на 16,6%, что является максимальным приростом за последние 14 лет, говорится в «Мониторинге застрахованных вкладов за январь–сентябрь 2024» ГК «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ). Самый существенный прирост показывали вклады физических лиц: на 26% — по сумме и на 27,4% — по количеству вкладчиков.
По данным мониторинга, средний размер вклада физического лица на 1 октября 2024 года составил ₽370 тыс.
