Средняя ставка по вкладам в топ-10 банков превысила ключевую ставку
Средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков во второй декаде ноября выросла на 0,65 п.п., поднявшись до 21,56% годовых, сообщает Банк России. Средняя ставка превысила исторический рекорд 20,91%, который был поставлен в предыдущей декаде ноября 2024 года. При этом средняя ставка впервые за более чем 2,5 года превысила ключевую ставку ЦБ — в первой декаде марта 2022 года ставка по депозитам в топ-10 кредитных организаций была на уровне 20,51% годовых при ключевой ставке 20%.
Ключевая ставка в качестве инструмента денежно-кредитной политики была введена Банком России 13 сентября 2013 года.
В разрезе срочности депозитов ставки выросли по всей линейке. Наибольший рост (на 0,84 п.п.) показали вклады на срок выше года. Вклады от трех месяцев до одного года выросли на 0,57–0,58 п.п. В меньшей степени выросли ставки по краткосрочным вкладам до трех месяцев — средние ставки по ним поднялись лишь на 0,34 п.п.
Средние максимальные процентные ставки по вкладам в топ-10 банков в зависимости от срока за вторую декаду ноября 2024 года составили:
- на срок до трех месяцев — 18,97% годовых (+0,34 п.п. к первой декаде ноября);
- на срок от трех до шести месяцев — 20,68% годовых (+0,57 п.п.);
- на срок от шести месяцев до одного года — 21,30% годовых (+0,58 п.п.);
- на срок свыше одного года — 19,99% годовых (+0,84 п.п.).
При расчете средней максимальной ставки учитываются срочные банковские вклады, доступные любому клиенту без предварительных условий.
Средняя ставка определялась как максимальное среднее арифметическое значение ставок в топ-10 кредитных организаций — Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Альфа-Банке, Россельхозбанке, Росбанке, Московском кредитном банке, Т-Банке (бывший Тинькофф Банк), Промсвязьбанке, Совкомбанке.
На 27 ноября средняя ставка в 80 крупнейших банках по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс., по данным ежедневного индекса FRG100, составляет 17,25% годовых. Это максимальный показатель индекса за все время наблюдений с апреля 2017 года.
По данным на 27 ноября, согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-50 банков по размеру депозитного портфеля, по вкладам от ₽100 тыс. зафиксированы следующие средние ставки в зависимости от срока:
- на три месяца — 19,88%;
- на шесть месяцев — 21,14%;
- на год — 20,34%.
Банки из топ-10 по-прежнему остаются драйверами повышения доходности депозитов. Согласно индексу «Финуслуг», на 27 ноября в них предлагались следующие средние ставки в зависимости от срока:
- на три месяца — 21,16%;
- на шесть месяцев — 22,17%;
- на год — 21,27%.
По данным онлайн-платформы «Финуслуги», с 18 по 25 ноября темп роста ставок по вкладам замедлился, лидерами стали вклады сроком на год. «За прошедшую неделю доходность вкладов выросла в 16 банках из топ-50, при этом семь из них входят в топ-20. Максимальные ставки в двадцатке крупнейших банков — 24% годовых», — сообщили в пресс-службе финансового маркетплейса.
На заседании 25 октября Банк России повысил ключевую ставку сразу на 200 б.п. — до 21%. Решение было принято в связи с сохранением высокого инфляционного давления с жестким сигналом дальнейшего повышения ставки на следующем заседании 20 декабря.
«Мы считаем, что наша политика позволит снизить инфляцию до 4,5–5% в следующем году, а затем ее стабилизировать вблизи 4%. По мере ее торможения мы будем рассматривать постепенное снижение ключевой ставки. Если не будет каких-то дополнительных шоков внешних, снижение начнется в следующем году», — сказала Эльвира Набиуллина на пленарном заседании Госдумы 19 ноября.
По данным Росстата, индекс потребительских цен за неделю с 12 по 18 ноября вырос на 0,37% против 0,3% неделей ранее, в годовом выражении инфляция ускорилась с 8,56% до 8,68%.
Инфляционные ожидания населения РФ в ноябре остались на максимальном в 2024 году уровне 13,4%, следует из опроса «инФОМ», проведенного по заказу Банка России.
Согласно мониторингу «РБК Инвестиций», доходность по сберегательным продуктам на этой неделе увеличили два крупных банка:
- Промсвязьбанк запустил «Народный вклад» с доходностью 30% годовых;
- МКБ запустил пенсионный вклад «МКБ. Гранд» с доходностью до 25,25% годовых.
Указанные в материале условия по депозитам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада.
Представители старшего поколения в среднем хранят на вкладах почти ₽2 млн, тогда как средний размер сбережений молодых людей составил ₽804,2 тыс., следует из исследования маркетплейса «Финуслуги», проведенного в начале ноября.
Количество вкладов у представителей старшего поколения на платформе выше более чем в два раза: в среднем 3,88 против 1,62 у молодежи. Однако средний размер одного депозита среди молодого поколения незначительно уступает аналогичному показателю у вкладчиков старшего возраста Так, у клиентов пенсионного возраста он составил ₽507,2 тыс., что всего лишь на 2% выше аналогичного показателя среди людей до 35 лет включительно.
В исследовании анализировались данные только по вкладчикам, зарегистрированным на платформе «Финуслуги». В тексте приводятся значения среднего размера одного вклада, а также среднего размера сбережений, который представляет собой сумму хранящихся денег на всех вкладах клиента, размещенных на маркетплейсе.
