Средняя ставка по вкладам в топ-10 банков обновила исторический рекорд
Средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков в первой декаде декабря выросла на 0,1 п.п., поднявшись до 22,08% годовых, сообщает Банк России.
В результате показатель превысил исторический рекорд 21,98%, который был поставлен в третьей декаде ноября 2024 года. При этом средняя ставка в четвертый раз за более чем 2,5 года превысила ключевую ставку ЦБ — в первой декаде марта 2022 года ставка по депозитам в топ-10 кредитных организаций была на уровне 20,51% годовых при ключевой ставке 20%.
Ключевая ставка в качестве инструмента денежно-кредитной политики была введена Банком России 13 сентября 2013 года.
В разрезе срочности депозитов ставки выросли по линейке до шести месяцев. Наибольший рост (на 1 п.п.) показали вклады на срок до трех месяцев. Вклады от трех до шести месяцев выросли на 0,1 п.п. Не изменились ставки по вкладам от шести месяцев до года и свыше одного года.
Средние максимальные процентные ставки по вкладам в топ-10 банков в зависимости от срока за первую декаду декабря 2024 года составили:
- на срок до трех месяцев — 20,63% годовых (+1 п.п. к третьей декаде ноября);
- на срок от трех до шести месяцев — 21,23% годовых (+0,1 п.п.);
- на срок от шести месяцев до одного года — 21,56% годовых (без изменений);
- на срок свыше одного года — 20,14% годовых (без изменений).
При расчете средней максимальной ставки учитываются срочные банковские вклады, доступные любому клиенту без предварительных условий.
Средняя ставка определялась как максимальное среднее арифметическое значение ставок в топ-10 кредитных организаций — Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Альфа-Банке, Россельхозбанке, Росбанке, Московском кредитном банке, Т-Банке (бывший Тинькофф Банк), Промсвязьбанке, Совкомбанке.
На 17 декабря средняя ставка в 80 крупнейших банках по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс., по данным ежедневного индекса FRG100, составляет 17,74% годовых. Это максимальный показатель индекса за все время наблюдений с апреля 2017 года.
По данным на 16 декабря, согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-50 банков по размеру депозитного портфеля, по вкладам от ₽100 тыс. зафиксированы следующие средние ставки в зависимости от срока:
- на три месяца — 20,5%;
- на шесть месяцев — 21,81%;
- на год — 20,74%.
Банки из топ-10 по-прежнему остаются драйверами повышения доходности депозитов. Согласно индексу «Финуслуг», на 16 декабря в них предлагались следующие средние ставки в зависимости от срока:
- на три месяца — 22,26%;
- на шесть месяцев — 22,99%;
- на год — 21,48%.
По данным онлайн-платформы «Финуслуги», с 9 по 16 декабря ставки по вкладам в крупнейших российских банках продолжают расти на фоне грядущего заседания Банка России по ключевой ставке, а лидерами роста стали вклады на шесть месяцев. «За прошедшую неделю доходность депозитов выросла в пяти банках из топ-20, при этом три из них входят в десятку крупнейших. Максимальные ставки — 24–24,5% годовых», — сообщили в пресс-службе финансового маркетплейса.
Традиционно за несколько дней до заседания Банка России по ключевой ставке мы наблюдаем увеличение посещаемости раздела с банковскими вкладами, рассказал «РБК Инвестициям» исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ярослав Баджурак. «На текущий момент количество посетителей превышает на 25–30% среднее значение декабря прошлого года», — добавил он.
«Мы рекомендуем пользователям всегда внимательно изучать условия перед заключением договора по вкладам: в большинстве случаев высокая доходность подразумевает выполнение определенных дополнительных условий по сроку, сумме, лимитам на снятие, пополнение и другим аспектам размещения средств», — резюмировал Баджурак.
На заседании 25 октября Банк России повысил ключевую ставку сразу на 200 б.п. — до 21%. Решение было принято в связи с сохранением высокого инфляционного давления с жестким сигналом дальнейшего повышения ставки на следующем заседании в декабре.
При этом большинство участников консенсус-прогноза РБК (23 из 30) считают, что 20 декабря Банк России увеличит ключевую ставку еще на 200 б.п., с 21% до 23%, а четверо экспертов прогнозируют подъем ставки сразу до 25%.
По данным Росстата, индекс потребительских цен за неделю с 3 по 9 декабря вырос на 0,48% против 0,5% неделей ранее, в годовом выражении инфляция ускорилась с 9,07% до 9,32%.
Аналитики, опрошенные ЦБ в период с 6 по 10 декабря, пересмотрели прогнозы по инфляции и ключевой ставке в сторону повышения. На конец 2024 года аналитики ожидают инфляцию на уровне 9,2% вместо 7,7% ранее. Инфляцию на уровне 4% они ожидают не ранее конца 2027 года.
Согласно мониторингу «РБК Инвестиций», доходность по сберегательным продуктам с начала этой недели увеличили два системно значимых банка:
- Сбербанк улучшил условия по вкладам до 22,5% годовых и накопительному счету — до 18% годовых;
- ВТБ улучшил условия по «ВТБ-Вкладу» в рублях на сроки три и шесть месяцев как для новых, так и для текущих клиентов до 24% годовых.
Указанные в материале условия по депозитам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада.
