Сервис «Сравни» составил портрет среднего российского вкладчика
Более половины россиян, хранящих деньги на вкладах, — это мужчины с высшим или средним специальным образованием во всех возрастных категориях. Таковы результаты исследования финансового маркетплейса «Сравни» (есть у «РБК Инвестиций»), который был проведен на основе анализа данных трех возрастных групп вкладчиков по итогам 2024 года.
Авторы исследования отмечают, что в возрастной группе от 18 до 35 лет средний портрет вкладчика формируют мужчины (53%) с высшим образованием (55%), которые обычно открывали депозит сроком на полгода на сумму свыше ₽700 тыс. и ставкой 18,5% годовых.
В возрастной категории от 36 до 57 лет также превалировали мужчины (56%) со средним специальным образованием (60%), у которых вклады были открыты на пять месяцев на сумму более ₽700 тыс. и процентной ставкой 18,6% годовых.
Третьей группой исследованных стали вкладчики старше 58 лет, средним портретом которых оказались мужчины (53%) со средним образованием (75%), которые открывали депозиты на шесть или семь месяцев на сумму более ₽900 тыс. под 18,9% годовых.
Наиболее популярными у молодежи (18–35 лет) для размещения денег на депозитах в 2024 году были Газпромбанк, Альфа-Банк, Сбербанк, Яндекс Банк и Т-Банк.
Старшая категория (58+) для этих же целей предпочитает банки исключительно из топ-10: Газпромбанк, Сбербанк, Альфа-Банк, Т-Банк и МКБ.
«Рост интереса к банковским вкладам фиксировался в 2024 году на фоне повышения ключевой ставки Банком России. Однако следует обратить внимание на то, что регулярное увеличение ставки уже не приводит к резкому возрастанию спроса на депозиты. Клиенты начинают адаптироваться к высоким доходностям от вкладов», — отмечает руководитель продукта «Вклады» маркетплейса «Сравни» Илья Васильков.
В течение 2024 года Центробанк трижды поднимал ключевую ставку: 26 июля — с 16% до 18% годовых, 13 сентября — с 18% до 19% и 25 октября — с 19% до 21%. В итоге за год показатель вырос на 5 п.п., с 16% годовых до 21% годовых. Вопреки ожиданиям рынка на последнем заседании 20 декабря Банк России оставил ключевую ставку на октябрьском уровне — 21% годовых — и сообщил, что будет рассматривать целесообразность ее дальнейшего повышения в 2025 году.
Следующее заседание совета директоров Банка России по ключевой ставке 14 февраля 2025 года.
На 13 января средняя ставка в 80 крупнейших банках по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. составляет 17,43% годовых, по данным ежедневного индекса FRG100. Максимальное значение индекса за все время наблюдений с апреля 2017 года было зафиксировано 21–23 декабря 2024 года — 17,79%. С 24 декабря показатель начал снижаться.
По данным на 13 января, согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-50 банков по размеру депозитного портфеля, по вкладам от ₽100 тыс. зафиксированы следующие средние ставки в зависимости от срока:
- на три месяца — 20,29%;
- на шесть месяцев — 21,26%;
- на год — 20,11%.
По данным мониторинга Банка России, средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков во второй декаде декабря составила 22,28% годовых. Средняя ставка в пятый раз за более чем 2,5 года превысила ключевую ставку ЦБ — впервые за указанный период это произошло в первой декаде марта 2022 года, ставка по депозитам в топ-10 кредитных организаций была на уровне 20,51% годовых при ключевой ставке 20%. Четыре следующих рекорда депозитных ставок были установлены в 2024 году.
По данным Банка России, всего за 11 месяцев 2024 года средства населения в банках выросли на ₽8 трлн (+17,6%), что почти в два раза превышает результат за тот же период предыдущего года (+₽4,5 трлн, +11,9%). Общий объем средств россиян в банках на конец ноября 2024 года составил ₽53,9 трлн.
