Комитет ГД одобрил законопроект об охлаждении кредитов ко второму чтению
Комитет Госдумы по финансовому рынку подготовил несколько существенных поправок ко второму чтению законопроекта о периоде охлаждения при выдаче потребительских кредитов. Об этом сообщил председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
«В частности, мы пропишем норму об освобождении заемщика от долговых обязательств в случае нарушений кредитором антифрод-процедур», — сообщил парламентарий.
Так, согласно новым поправкам, если банк или МФО не проверяли кредитную заявку на предмет мошенничества, выдали заем с нарушением процедур и впоследствии было возбуждено уголовное дело по факту хищения средств у заемщика, то с него не будут требовать возвращения украденного кредита.
Также из-под периода охлаждения выведены кредиты, с которыми затруднительно провернуть мошеннические действия. Это кредиты с залогом, поручительством, созаемщиками, а также займы для рефинансирования прежних долгов плюс кредиты на покупку товаров при условии, что такой заем оформляется не онлайн.
Кроме того, банки будут отказывать в выдаче платежных карт людям, попавшим в базу мошенников и «дропов». Одновременно денежные транзакции таких людей могут быть приостановлены либо ограничены ₽100 тыс. в месяц.
В новых поправках прописано, что при обращении в банк и МФО все заемщики будут обязаны предоставлять свой ИНН для дополнительного подтверждения личности со стороны ФНС.
Предполагалось, что во втором чтении срок вступления в силу документа будет сокращен до 90 дней после дня официального опубликования, однако в ходе работы над документом благодаря позиции банков, которым необходимо время для перевода программного обеспечения под требования законопроекта, его было решено сохранить в редакции первого чтения — 180 дней после дня официального опубликования.
Планируется, что Госдума рассмотрит законопроект на заседании 12 февраля.
Законопроект о введении периода охлаждения по кредитам был принят Госдумой в первом чтении 15 января, но вызвал дискуссию среди депутатов, в результате был отправлен на доработку.
Анатолий Аксаков пообещал, что все предложения и замечания будут рассмотрены и учтены при подготовке документа ко второму чтению. Кроме того, по предложению председателя Госдумы Вячеслава Володина на рассмотрении законопроекта во втором чтении будут присутствовать представители правоохранительных органов, Банка России и других ведомств.
Период охлаждения при выдаче кредитов — это промежуток времени, в течение которого не будут осуществляться финансовые операции.
Согласно текущему варианту законопроекта, кредитор сможет передать заемщику денежные средства минимум через четыре часа для сумм от ₽50 тыс. до ₽200 тыс. и минимум через 48 часов для сумм свыше ₽200 тыс.
По мнению авторов законопроекта, за это время у граждан появится возможность отказаться от получения заемных средств.
«Предлагаемая отсрочка в получении денежных средств даст заемщикам дополнительное время для тщательного анализа своих действий. За указанный период гражданин сможет обдумать цели, на которые он занимает средства, и понять, что находится под влиянием мошенника, а также посоветоваться с родственниками и друзьями и при необходимости обратиться в кредитную организацию или правоохранительные органы с информацией о мошеннических действиях. Таким образом, заемщик откажется от ненужного кредита и не передаст денежные средства мошенникам», — сказано в пояснительной записке.
Также законопроектом вводится ряд обязанностей для кредитных и микрофинансовых организаций по осуществлению дополнительных проверочных мероприятий на предмет мошенничества при проведении операций и транзакций, отметил председатель Госдумы Вячеслав Володин. По его словам, завершить рассмотрение законопроекта планируется до конца января.
Ранее в ЦБ объясняли, что такой период охлаждения необходим, чтобы люди были заранее уведомлены, что на них оформляется кредит через личные кабинеты или портал «Госуслуги». Вместе с тем регулятор уточняет, что период охлаждения не планируется применять к ипотечным и автокредитам, а также к образовательным кредитам с участием государства.
В рамках борьбы с мошенничеством в феврале 2024 года был принят закон, дающий право россиянам устанавливать самозапрет на получение кредитов с 1 марта 2025 года.
Устанавливать и снимать самозапрет можно бесплатно неограниченное количество раз. После подачи заявления данные будут отображаться в кредитной истории человека. Перед тем как выдать заем потенциальному заемщику, финансовые организации обязаны сначала проверить наличие действующих ограничений, а уже потом принимать решение о выдаче кредита.
По данным ЦБ, в июле — сентябре 2024 года мошенники похитили у граждан ₽9,3 млрд, следует из «Обзора отчетности об инцидентах информационной безопасности при переводе денежных средств». При этом чуть больше 40% от этой суммы пришлось на онлайн-банкинг и переводы, хотя ранее самыми значительными были потери по операциям с использованием карт, отметил регулятор.
Вместе с тем за этот же период банки отразили 16,1 млн атак злоумышленников на счета клиентов и предотвратили хищение ₽4,9 трлн, что в три раза больше, чем годом ранее.