Что такое «Оплата улыбкой»: как работает и как ее подключить
В этой статье:
Что такое «Оплата улыбкой»
«Оплата улыбкой» — это сервис Сбербанка, который позволяет оплачивать покупки на кассах в магазинах с помощью биометрии. Проект был запущен летом 2023 года как альтернатива ушедшим с рынка платежным сервисам Google Pay и Apple Pay. Изначально «Оплатой улыбкой» могли пользоваться только клиенты Сбербанка, однако с конца 2024 года сервис стал доступен клиентам любых кредитных организаций.
Оплачивать покупку таким образом получится только у россиян старше 18 лет, так как по закону подключить биометрию могут только совершеннолетние.
Если клиент Сбербанка оплачивает покупку с помощью биометрии, ему могут начисляться бонусы «Спасибо» в категории «За оплату улыбкой». Клиенты других кредитных организаций по-прежнему будут получать кешбэк своего банка, говорится в приложении «Сбера».
Как работает «Оплата улыбкой»
Для оплаты нужно посмотреть в камеру, которая распознает изображение лица и сопоставляет его с уникальным номером, привязанным к биометрическим данным. Этот номер также привязан к счету карты. Если данные совпадают, оплата проходит.
Не стоит переживать за смену прически, макияжа, головного убора — технология работает так, что все равно идентифицирует человека.
Кроме того, есть еще одно условие для оплаты — перед камерой должно находиться только одно лицо. Поэтому если кто-то платит с помощью биометрии, а вы попали в кадр, оплата не пройдет. А вот наличие улыбки не обязательно, это только название сервиса. Деньги спишутся, даже если покупка не вызывает радость.
Платежи по биометрии также развивает Национальная система платежных карт (НСПК), которая запустила пилотный проект по биоэквайрингу вместе с Центром биометрических технологий (оператор Единой биометрической системы, ЕБС). Он работает при оплате входа в метрополитен Казани. Также к пилоту присоединились ВТБ и Альфа-Банк.
В 2025 году «Сбер» и НСПК планируют объединить биоэквайринг, чтобы сделать его доступным для всех банков и всех клиентов.
Как подключить «Оплату улыбкой»
Обязательное условие для оплаты лицом — наличие зарегистрированных биометрических данных в Единой биометрической системе (ЕБС). Поэтому для начала нужно проверить, сдана ли у вас биометрия. Информация об этом есть в личном кабинете на портале «Госуслуги» во вкладке «биометрия». Статус биометрии также можно узнать в личном кабинете на портале Единой биометрической системы.
Если биометрические данные не сданы, то их нужно зарегистрировать. Всего есть три вида биометрии. Для оплаты покупок достаточно упрощенной.
Как зарегистрировать биометрию
Упрощенная. Действует три года. Используется для простых сервисов — оплаты проезда в транспорте, пропуска в госучреждения и в офис, защиты личного кабинета на «Госуслугах». Оплатить с такой биометрией можно покупки до ₽2,5 тыс. Зарегистрировать ее можно в приложении «Госуслуги Биометрия», нужна только учетная запись на «Госуслугах».
Стандартная. Действует три года. По такому типу биометрии доступны все сервисы упрощенной биометрии, а также добавляются дистанционное оформление сим-карты, карты болельщика, сдача экзаменов в вузе, как промежуточных, так и итоговых (ГИА), и безопасный вход на «Госуслуги». Оплатить покупки можно в пределах ₽5 тыс. Зарегистрировать ее можно в приложении «Госуслуги Биометрия», понадобится загранпаспорт нового образца с чипом, телефон с NFC-модулем и подтвержденная учетная запись на «Госуслугах».
Подтвержденная. Действует пять лет. Такая биометрия открывает доступ ко всем услугам по биометрии, она в некоторых случаях может использоваться вместо паспорта, в частности, позволит получать банковские услуги дистанционно и оформить усиленную квалифицированную подпись. Лимит на покупки — ₽5 тыс. Зарегистрировать подтвержденную биометрию можно только очно в отделении банка.
Если в ЕБС нет ваших биометрических данных, то их можно сдать самостоятельно через приложение на смартфоне «Госуслуги Биометрия».
После того как биометрия зарегистрирована, дальнейшие шаги зависят от того, с какой карты вы хотите оплачивать покупки улыбкой — «Сбера» или другого банка.
Сбербанк
- Зайдите в приложение Сбербанка.
- В поисковой строке введите «Оплата улыбкой».
В приложении Сбербанка перейдите в раздел «Оплата улыбкой» - Перейдите в этот раздел и кликните «Подключить».
Перейдите в этот раздел и кликните «Подключить» - Выберите карту «Сбера», с которой будут списываться деньги при оплате. Это может быть как дебетовая, так и кредитная карта.
Используя биометрию, можно расплачиваться как дебетовой, так и кредитной картой - Далее создайте и запомните код безопасности. Он потребуется для оплаты покупок на крупные суммы, а также для подтверждения действий в банкомате, если вы захотите воспользоваться им по биометрии.
- Помимо этого, необходимо предоставить Сбербанку согласие для обработки данных. Для этого зайдите в свой аккаунт Сбер ID. Если аккаунта нет, то его создадут при входе, достаточно указать номер телефона.
Проверьте, предоставлено ли Сбербанку разрешение на обработку данных - Перейдите в раздел «Безопасность».
Если доступ не предоставлен, его необходимо настроить - В разделе «Биометрия» в поле «Доступ с распознаванием по лицу» будет указано либо «Биометрия настроена», либо «Настроить». Во втором случае необходимо кликнуть «Настроить».
- Далее Сбербанк попросит предоставить согласие на «Госуслугах».
Далее Сбербанк попросит предоставить согласие на «Госуслугах»
Другой банк (Т-Банк, Альфа-Банк, ВТБ и другие)
Как мы уже писали, сервис «Оплата улыбкой» можно подключить к карте любого банка, даже если вы не являетесь клиентом «Сбера». Алгоритм действий следующий.
- Войдите в личный кабинет Сбер ID. Если аккаунта нет, то его создадут при входе по номеру телефона.
- Перейдите в раздел «Безопасность». В поле «Оплата улыбкой» кликните «Настроить».
В поле «Оплата улыбкой» кликните «Настроить» - Далее необходимо добавить карту любого банка и придумать код безопасности, который может потребоваться при оплате крупных покупок.
Далее необходимо добавить карту любого банка и придумать код безопасности - В завершение аналогично первой инструкции необходимо проверить статус биометрии в разделе «Безопасность».
- Если биометрия не настроена, предоставьте Сбербанку доступ к данным, перейдя по кнопке «Настроить». В «Сбере» предупреждают, что обработка заявки может занять до 24 часов.
Терминалы для «Оплаты улыбкой»
На конец 2024 года Сбербанк установил более 1 млн терминалов в магазинах, ресторанах и других точек торговли, которые принимают оплату по биометрии.
Всего за 2024 год жители России оплатили покупки улыбкой более 25 млн раз. Лидеры рейтинга городов по общему количеству транзакций Москва и Санкт-Петербург. Однако большая часть оплат приходится на остальные регионы — 76%, рассказали в пресс-службе «Сбера».
По данным Сбербанка, самая крупная покупка по биометрии в 2024 году — легковой автомобиль за ₽5,7 млн в Санкт-Петербурге, а самый большой чек за ювелирные изделия, стоимостью свыше ₽2 млн, оплатил улыбкой клиент из Москвы. «Чаще всего россияне пользовались услугой в сетях магазинов «Красное & Белое», «ВкусВилл», «Бристоль», Fix Price, «Лента», Spar и в аптеке «Апрель». Также сервис представлен во всех офисах «Аэрофлота», в сетях «Эльдорадо» и «М.Видео», в большом количестве ресторанов и кафе», — добавили в кредитной организации.
В 2025 году увеличить число терминалов с этой технологией планируют до 2 млн.
Всего встречаются три типа разных терминалов, принимающих «Оплату улыбкой», все они имеют сенсорный экран и камеру. Для того чтобы оплатить покупку таким способом, на кассе достаточно сообщить, что вы воспользуетесь картой. Далее на экране терминала отобразится сумма покупки и опция «Оплатить улыбкой». Нажмите на экран и посмотрите в маленькую камеру, расположенную в верхней части терминала. Деньги с карты спишутся автоматически.
По данным Банка России, за девять месяцев 2024 года объем платежей по биометрии составляет ₽7,8 млрд (16,2 млн покупок). Основным инструментом для оплаты товаров и услуг все еще остаются банковские карты: за девять месяцев 2024 года с их помощью было проведено 47,8 млрд платежей на общую сумму ₽43,4 трлн.
Плюсы и минусы «Оплаты улыбкой»
Плюсы
- Можно оплачивать покупки без карты и телефона. Это главное преимущество сервиса по сравнению с другими способами оплаты. Если вы оказались в магазине без банковской карты и забыли телефон дома, то лицо всегда при себе.
- Быстро и удобно. Не нужно тратить время на то, чтобы достать карту или отсканировать QR-код.
- Начисляется кешбэк. «Оплата улыбкой» приравнивается к использованию банковской карты, Сбербанк указывает, что действие бонусных программ банков при оплате с помощью биометрии сохраняется. Для сравнения, при оплате по QR-коду через Систему быстрых платежей многие банки не начисляют кешбэк.
Минусы
- Не везде установлены терминалы для оплаты по биометрии. Сервис уже получил широкое распространение, однако такой способ оплаты работает не везде.
- Распознавание может не сработать из-за внешних условий. Камера мгновенно распознает человека, но есть нюансы. Например, продавец может установить терминал неудобно для покупателя. При оплате в киосках на улице помешать распознаванию может освещение. Например, один из пользователей сервиса рассказал, как не смог оплатить покупку из-за ослепившего камеру солнца.
- Есть лимит для оплаты покупок. Чтобы оплатить покупку выше ₽2,5–5 тыс., потребуется ввести код безопасности, который был указан пользователем при подключении сервиса. Иногда он необходим при меньших суммах, чтобы подтвердить, что перед камерой именно вы.
