Деньги кончаются

Фото: Олег Яковлев/РБК

Рекордное падение рубля вызвало панику среди населения: граждане шли в банки и скупали валюту. Еще одно последствие повышения ключевой ставки ЦБ для граждан – банки начнут поднимать ставки по кредитам и депозитам и приостанавливать розничное кредитование.

Рекордные спреды

Падение рубля на Московской бирже привело к панике населения. Граждане скупали доллары по 70 руб. и евро по 100. «Очень ажиотажный спрос на снятие наличных со счетов и на покупку валюты мы наблюдали весь день, – рассказал РБК сотрудник банка из топ-100. – Причины просты: граждане, опасаясь роста цен после девальвации рубля, хотят хоть как-то сберечь свои накопления и снимают рубли, чтобы купить валюту либо какой-либо товар – авто или бытовую технику».

«Спрос на покупку валюты вырос во вторник (16 декабря) по сравнению с понедельником (15 декабря) на 20–25%, – рассказал РБК старший вице-президент Пробизнесбанка Андрей Филь. – В ряде отделений закончилась валюта. При этом население больше покупало валюты, чем снимало средства с валютных вкладов. Были ситуации, когда клиенты снимали часть средств с депозитов и покупали на эти рубли валюту. В результате на среду пришлось дополнительно заказывать валюту». По его словам, такая ситуация наблюдалась практически во всех крупных городах.

В банковских обменниках во вторник выстраивались очереди. В частности, днем отделение Сбербанка на Профсоюзной улице около метро «Беляево» покупало доллары по 64,7 руб., продавало по 69,7. Курс по евро – 80,85/86,15 по данным на 14:00–14:30  мск. «Такие курсы действительны для покупки долларов и евро на сумму меньше 5 тыс., крупные суммы нужно заказывать за два дня», – сообщили корреспонденту РБК в отделении банка. В обменнике ВТБ 24 там же на Профсоюзной улице курс покупки составлял 65 руб. за доллар и 82 руб. за евро, продажи – 73 руб. за доллар и 90 руб. за евро. В отделении МДМ Банка очередь за валютой выстроилась с 8 утра, в результате, как сказал РБК операционист, валюта к середине дня закончилась. Примерно на 15:00 мск в МДМ Банке были установлены курсы 63/73 по доллару и 80/90 по евро. В Райффайзенбанке курс был выше, чем в других банках, и очередей не было. Доллары Райффайзенбанк покупал по 69,25, продавал по 76,55, по евро по 86,65 и 95,8 соответственно. В отделении Промсвязьбанка на Мясницкой улице не оказалось валюты – ни долларов, ни евро.

К вечеру спреды банков по покупке и продаже валюты резко увеличились и составляли по 10–30 руб. Так, по данным на 17:30 ВТБ24 покупал в своих отделениях доллары по 64,98 руб., продавал по 85,02 руб, Московский кредитный банк покупал по 58,30, продавал по 85,30. Спред в 34 руб. был зафиксирован в Росинтербанке, который покупал доллары по 61 руб., а продавал по 95 руб. «Сейчас спреды большие, и хорошая возможность заработать», – говорит Филь из Пробизнесбанка.

Кредиты дорожают

Повышение ключевой ставки Банком России до 17% и нестабильная ситуация на рынке валюты приведет к тому, что банки будут менять ставки по розничным депозитам и кредитам и вовсе отменять кредитование физлиц. «Повышение ставки приведет к росту ставок привлечения банков на рынке. Уровень повышения на 6,5 п.п. оказался выше банковской маржи. Я ожидаю, что банки поднимут ставки по депозитам на 2–3 п.п. и на столько же по розничным кредитам», – сообщил РБК предправления ХКФ Банка Иван Свитек. С ним соглашается и руководитель блока «Розничный бизнес» Альфа-банка Михаил Повалий: «Повышение ключевой ставки Банка России до 17% годовых означает, что банки должны будут включить этот уровень ставок в свою продуктовую линейку. Альфа-банк планирует увеличение процентных ставок по кредитам как для физических, так и для юридических лиц. Ставки по депозитам также будут пересмотрены в ближайшее время в сторону увеличения».

Ряд банков уже принял решение частично приостановить кредитование населения. Например, Связной банк приостановил выдачу займов по кредитным картам. В пресс-службе Связного банка объяснили решение неясной ситуацией с фондированием: банк не знает, как поведут себя вкладчики, оставят ли они депозиты либо переведут в валюту. ОТП Банк также приостановил выдачу кредитов наличными в отделениях банка на неопределенное время. «Стоимость фондирования данного продукта несет высокие риски в долгосрочной перспективе. К вопросу о восстановлении предоставления данной услуги мы сможем вернуться, как только конъюнктура рынка станет более понятной, – сообщил РБК президент ОТП Банка Георгий Чесаков. – Отдельно хочу подчеркнуть, что приостановлена только выдача наличных кредитов. Мы продолжаем работать в сегменте POS-кредитования».

На этом фоне вчера в СМИ появилась информация о том, что Сбербанк может приостановить выдачу розничных кредитов. Как сообщил «Профилю» источник в руководстве Сбербанка, с 16 декабря банк приостанавливает кредитование физических лиц. «Заявки на новые кредиты не принимаются, рассматриваются только те заявки, которые были приняты до 16 декабря», – цитирует издание источника центрального офиса Сбербанка. Позднее Сбербанк опроверг эту информацию: «Данная информация не соответствует действительности. Несмотря на повышенную волатильность на финансовых рынках и экстренное повышение ключевой ставки ЦБ, Сбербанк продолжает кредитование клиентов – как физических, так и юридических лиц», – сообщили в пресс-службе Сбербанка.​

Замгендиректора Интерфакс-ЦЭА Алексей Буздалин считает вполне естественной реакцией, что банки отказываются от розничного кредитования. По его словам, последние три квартала розничные банки снижали ставки по кредитам населению, чтобы в массовом потоке заемщиков отобрать наиболее надежных клиентов. «Банки, снижая процентные ставки, стремятся увеличить спрос на кредиты с тем, чтобы в этом спросе отобрать наиболее надежных заемщиков. После повышения учетной ставки ЦБ коммерческие банки лишились возможности повышать процентные ставки по кредитам. Это значит, что они потеряют и без того теряемый контроль за качеством кредитного портфеля», – говорит Буздалин. По его мнению, розничное кредитование выживет в тех банках, где есть дешевые ресурсы.

В Альфа-банке, Абсолют-банке, ВТБ24 и Банке Москвы, банке «Возрождение», ЮниКредит Банке РБК сообщили, что не принимали решения о приостановке кредитования и продолжают принимать заявки, как и прежде.