Полис ОСАГО подорожает на 30%
Сегодня президент Владимир Путин подписал поправки к закону об ОСАГО. Их подготовка шла около двух лет. Согласно документу, с 1 октября 2014г. лимит выплат в ОСАГО за имущественный вред будет повышен со 120 тыс. до 400 тыс. руб., с 1 апреля 2015г. лимит компенсаций за вред жизни и здоровью — со 160 тыс. до 500 тыс. руб. Кроме того, закон повышает ответственность страховщиков за качество предоставляемой услуги, вводит досудебное урегулирование споров и др.
Поправки также предусматривают, что ЦБ обязан установить тарифный коридор базовой стоимости ОСАГО. Нижняя граница коридора уже определена - 2,45 тыс. руб. (эта цифра предусматривает увеличение действующего базового тарифа на 24%). Какой будет верхняя граница, пока неясно, но рост точно не превысит 30% (соответствует тарифу в 2,6 тыс. руб.). Об этом заявил сегодня заместитель председателя Банка России Владимир Чистюхин.
Ранее ЦБ предполагал сразу после вступления закона в силу повысить тариф на 18-24%. Такие цифры были приведены в расчете консалтинговой компании Towers Watson, сделанном весной этого года. "Мы собираемся до октября пересчитать необходимую величину повышения тарифа на основе обновленных статистических данных", - заявил сегодня Чистюхин. По его словам, специалисты Towers Watson проводили расчеты на основе данных на середину 2013г. Кроме того, в повторных расчетах будет учтена новая норма закона, согласно которой уровень максимально допустимого износа деталей снижается с 80% до 50% (он учитывается при определении размера страховой выплаты на ремонт транспортного средства), сказал Чистюхин.
Российский союз автостраховщиков подготовит для ЦБ до конца августа более свежие статданные - за первый-второй квартал 2014 года. На их основе будет расчитан новый базовый тариф. Но кто будет проводить эти расчеты пока не решено - Банк России выбирает из международных и российских консалтинговых и аудиторских компаний.
Чистюхин обещает, что ЦБ не поднимет тариф более чем на 30%, даже если расчеты покажут, что это необходимо. "Мы считаем, что ОСАГО является комбинированной системой. С одной стороны, это бизнес-система, с другой - социальная система. Поэтому мы ограничены в возможности повышения тарифа. Верхняя планка единовременного увеличения тарифа - это 30%. Скажу откровенно, страховщики не счастливы от этого", - добавил он.
"По нашим оценкам, необходимое повышение тарифов с учетом всех изменений должно составить около 50-60%, - подтверждает директор Центра андеррайтинга и урегулирования убытков СК "Согласие" Дмитрий Кузнецов. - Увеличение тарифа в среднем на 30% явно недостаточно". Повышения на 25% было бы достаточно для того, чтобы ОСАГО перестал быть убыточным для страховщиков, в случае если бы лимиты выплат остались неизменными (120 тыс. и 160 тыс. руб.), говорит руководитель управления методологии обязательных видов "АльфаСтрахования" Денис Макаров.
Руководитель департамента андеррайтинга СК "МАКС" Сергей Печников, как и Чистюхин, апеллирует к тому, что ОСАГО — это социальный вид страхования. Но поэтому государство и должно соглашаться на своевременное и адекватное увеличение тарифов, считает Печников: "Выплаты по ОСАГО должны быть гарантированы соответствующим уровнем надежности страховщика, который можно обеспечить только экономически обоснованными тарифами".
По словам Чистюхина, независимые специалисты также просчитают необходимость повышения тарифа в апреле 2015 года, когда будет повышен лимит компенсаций за вред жизни и здоровью пострадавшего в ДТП. "Также мы учтем необходимость повышения коэффициентов, которые применяются при расчете стоимости полиса", - сказал Владимир Чистюхин. Речь, по его словам, идет о территориальных коэффициентах, а также коэффициентах мощности автомобиля, стража водителя и др.
Стоимость полиса ОСАГО формируется из базового тарифа (1980 руб.), умноженного на ряд коэффициентов. Они определяются исходя из стажа и возраста водителя, региона регистрации автомобиля, его мощности и прочего. Например, в Москве установлен региональный коэффициент 2. Для начинающих водителей полученная сумма умножается еще на 1,8. Таким образом, итоговая стоимость полиса зачастую в разы превышает базовый тариф. И изменять ее можно, не только повышая базовый тариф, но и меняя коэффициенты.
Изменение региональных коэффициентов, по мнению Дмитрия Кузнецова, необходимо. "Как показывает статистика, убыточность в зависимости от региональных филиалов очень сильно различается", - говорит он.
По словам Чистюхина, сегодня в 18 регионах России коэффициент убыточности составляет более 77%, в трех из них — более 100% (это Камчатка, Амурская область и Республика Адыгея). "Повышение тарифов до 30% поможет решить проблемы с убыточностью только в ряде регионов, то есть в большинстве субъектов федерации ОСАГО продолжит оставаться убыточным. Поэтому в случае корректировки региональных коэффициентов мы сможем ожидать определенного улучшения ситуации с рентабельностью ОСАГО", - говорит Денис Макаров. По его мнению, в зависимости от региона коэффициент должен вырасти на 20%-80%.
Екатерина Метелица
