Рост ставок по ипотеке: первые итоги и прогнозы

Объемы выдачи ипотеки в Петербурге начали падать. По статистике Росреестра, в феврале было выдано на 6% меньше ипотечных кредитов, чем годом ранее. Уже очевидно, что результаты первого месяца весны будут ещё хуже, говорят эксперты, отмечая, что с начала марта количество ипотечных сделок сократилось практически вдвое. Оптимизма застройщикам не добавляют планы поднять ставки по льготным программам кредитования новостроек — это может ограничить спрос.

Наметился тренд на снижение

Как сообщили в Управлении Росреестра по Санкт-Петербургу, хотя за первые два месяца 2022 года зарегистрировано ипотеки на 4% больше, чем за аналогичный период прошлого года, в феврале 2022 года в городе было зарегистрировано 13 417 договоров ипотеки, что на 6% меньше, чем в феврале прошлого года (14 294). Стоит отметить, что февральская статистика Росреестра отражает реальности прежнего мирного времени, до начала кризиса в экономике и девальвации рубля.

По данным экспертов агентства «Петербургская недвижимость» (Setl Group), по итогам первых двух недель марта количество ипотечных сделок сократилось примерно до 24%. Ранее в зависимости от месяца этот показатель составлял 45-55%, то есть, речь идет сокращении сделок с ипотекой примерно вдвое.

От десяти процентов и выше

Напомним, 28 февраля ЦБ повысил ключевую ставку с 9,5 до 20% годовых. Участники рынка называли такой уровень ключевой ставки «заградительным», поскольку возросшие до 25% новые ставки банков не позволяют большинству заёмщиков взять кредит. На пятницу, 18 февраля, назначено очередное заседание совета директоров ЦБ по ключевой ставке — эксперты прогнозируют, что регулятор либо оставит её на прежнем уровне, либо повысит до 25%.

Сейчас представители власти обсуждают вопрос о пересмотре условий программы льготного кредитования с господдержкой. Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков заявил о планах властей поднять ставку по льготной ипотеке до 10-12%. Изначально, при запуске в 2020 году она была зафиксирована на уровне 6%, в июле 2021 года ставку повысили до 7%. При этом максимальную сумму кредита для Петербурга и Москвы снизили в 4 раза, до 3 млн руб.

В компании «Главстрой Санкт-Петербург» сообщили, что в этом месяце (в период с 1 по 15 марта) 91% ипотечных сделок прошли по госпрограммам. При этом часть клиентов получило одобрение еще в феврале. «Любое повышение ставок ограничивает спрос. Для сегмента масс-маркет ипотека выше 10% — это много. Последние полгода застройщики привлекали покупателей с помощью собственных программ субсидирования ставок по ипотеке. Это позволяло сохранять низкую процентную ставку и комфортный размер ежемесячного платежа. В новых реалиях они продолжат это делать, но от более высокой стартовой ставки (10-12%) доступность кредитов снизится», — считает генеральный директор АН «Главстрой» (входит в «Главстрой Санкт-Петербург») Юлия Ружицкая.

В холдинге «Росстройинвест» сообщили, что в марте доля ипотеки составила примерно 50% от общего объема сделок, что ниже, чем в предыдущие периоды, на 20-25%. Показатели в марте отражают, в основном, сделки по ранее одобренным кредитам, по льготным и субсидируемым застройщиком ставкам, пояснили в компании.

«С учетом роста цен на недвижимость с 2020 года, конечно, ставка выше 7-8% будет подходить не всем, так как платежи по ипотеке будут не маленькими. Но в любом случае люди с определенными запросами будут продолжать покупать квартиры», — говорит директор по продажам компании «Полис Групп» Яна Кадомцева.

Анжелика Альшаева, генеральный директор агентства недвижимости «КВС», в свою очередь, расказывает, что многие люди торопятся воспользоваться государственными программами из-за опасений, что вскоре ставки по ним повысятся. «К нам также обращается достаточно много клиентов, которые хотят перейти с рассрочки на ипотеку на текущих условиях. В основном это люди, у которых остаток по кредиту до 3 млн, поэтому они могут воспользоваться программой господдержки», — лобавляет она.

Что касается повышения ставок по льготной ипотеке до 10-12%, то оно «ощутимо увеличит ежемесячные платежи» и продажи жилья соответственно упадут, говорит собеседница РБК Петербург. «Конечно, мы бы не хотели такого сценария. Сейчас спрос на жилье и так невысокий, и строительная отрасль переживает не лучшие времена», — отмечает Альшаева.

Пересмотреть лимиты

Помимо необходимости пересмотра ставок, на федеральном уровне ведется дискуссия о сумме льготных кредитов. На круглом столе «Диалог власти ведущих девелоперов России» депутат Мосгордумы Елена Николаева заявила о необходимости поднятия лимитов по льготной ипотеке в Москве до 20 млн руб., в среднем по стране — до 12 млн руб.

«Это здравое решение, так как стоимость квартир существенно выросла за последние годы, и с минимальным первоначальным взносом уже почти не найти объект, чтобы попадать под условие: кредит до 3 млн руб», — говорит Яна Кадомцева.

По данным проекта Dataflat.Ru, по итогам 2021 года в среднем квадратный метр в новостройках Петербурга подорожал на 31% от уровня 2020 года — до 169,8 тыс. руб. В Ленобласти стоимость «квадрата» выросла на 27% — до 113,2 тыс. руб. Это привезло к значительному увеличению среднего бюджета покупки на первичном рынке. В Петербурге без учета скидок он вырос до 7 млн руб. В 2020 году покупатели укладывались в сумму 5,4 млн руб. В Ленобласти средний бюджет покупки в 2021 году был значительно ниже — 4,5 млн руб., при этом за год он вырос почти на миллион.

Повтор публикации от 17.03.2022