В Петербурге почти перестали выдавать льготную ипотеку
Действие самой популярной на рынке программы льготной ипотеки завершилось досрочно. Получить кредит по ставкам ниже рыночных уже невозможно, говорят петербургские застройщики. Они готовятся к спаду продаж как минимум на треть и рассчитают на оживление спроса не ранее сентября.
Заявки больше не принимают
«Для нас первое июля уже наступило. Крупнейшие банки уже объявили о том, что прекращают принимать заявки на выдачу льготной ипотеки», — заявила заместитель генерального директора агентства недвижимости «Главстрой» Ольга Кузнецова на деловом завтраке в рамках конкурса «Доверие потребителя».
Она пояснила, что Сбербанк и ВТБ прекратили выдачу кредитов по льготной ипотеке, а по семейной и IT-ипотеке во многих банках закончились лимиты. «Банки, к сожалению, нас предупреждали о своих решениях всего за пару часов», — добавила она.
Программа ипотеки с господдержкой на приобретение квартиры в новостройках была запущена в 2020 году. По ее условиям кредиты выдавали под 8% годовых при первоначальном взносе сначала 20%, а затем — 30%. Максимальная сумма кредита — 6 млн руб. для всех регионов, до 2024 года для Петербурга и Ленобласти, Москвы и Подмосковья она составляла 12 млн руб. Срок действия программы был рассчитан до 1 июля 2024 года.
«По факту уже прекратились не только ипотека с господдержкой, но также семейная и IT-ипотека. Есть еще небольшие банки, кто принимает заявки. Но это «ручное управление», мы пытаемся какие-то штучные сделки вытащить», — говорит генеральный директор агентства недвижимости «КВС» Анжелика Альшаева. По ее словам, на фоне ожидания завершения госпрограмм с субсидируемой за счет бюджета ставкой с марта продажи квартир в компании выросли почти в два раза.
«В июне у всех застройщиков, как крупных, так и небольших, был рост. Это наша национальная особенность — все откладывать на последний момент. У нас в отделе продаж даже очереди появились. Клиенты, которые думали полгода, в последние недели решились на сделки», — рассказала директор по маркетингу Bau City Development Екатерина Шипунова. «В мае и июне мы фиксируем отток внимания покупателей в сегмент жилья из-за завершения срока льготной ипотеки», — сетует Марина Павлюкевич, генеральный директор компании PLG (строит апартаменты).
В АН «Главстрой» отмечают, что у застройщиков, которые работают в самом массовом сегменте жилья комфорт-класса, ипотека — главный драйвер продаж, и доля таких сделок превышала 90%. По данным Объединенного кредитного бюро, в мае 2024 года (статистики за июнь еще нет) на долю льготной ипотеки приходится 62% от общего количества и 75% — от общего объема выдач ипотечных кредитов. В Петербурге было выдано 5,34 тыс. кредитов на общую сумму в 30,58 млрд руб., из них 3,72 тыс. льготных ипотек на 23,28 млрд руб.
Без конкретики
В строительных компаниях сетуют на то, что официального решения о новых условиях, на которых будут выдавать оставшиеся льготные программы с господдержкой, до сих пор нет. Срок действия программы семейной ипотеки продлен до 2030 года. Сообщалось, что после перезапуска она будет рассчитана на семьи с детьми до 6 лет, только им будет доступна ипотека под 6%. Родители детей более старшего возраста смогут претендовать на кредиты по более высоким процентам, в частности, обсуждалось повышение до 12%. Семьям, в которых хотя бы одному из детей меньше 18 лет, ипотека под 6% будет доступна только в малых городах.
Программа ипотеки для IТ-специалистов под 5% годовых действует до конца текущего года, но профильные ведомства Минцифры и Минфин обсуждают повышение зарплатного порога для выдачи IТ-ипотеки (сейчас это 120 тыс. руб. в месяц для жителей городов-миллионников) и исключение из нее Москвы и Петербурга.
Неподъемные платежи
И в строительных компаниях, и в банках признают, что ажиотаж в отделах продаж на следующей неделе сменится спадом. «В июле и августе мы замрем, а в сентябре начнем «оживать», — прогнозирует Ольга Кузнецова. В «КВС» согласны, что застройщики займут позицию выжидания до конца лета. «Сейчас с трудом верится, что клиенты будут брать ипотеку по рыночным ставкам с ежемесячными платежами по 100-110 тыс. рублей», — добавляет Анжелика Альшаева.
Аналитики «Циан» подсчитали, что платеж по ипотеке за однокомнатную квартиру после завершения льготной программы на новостройки под 8% в городах-миллионниках в среднем вырастет в 2,25 раза. В Петербурге при средней стоимости однокомнатной квартиры в 9,08 млн руб. и при минимальном взносе в 30% размер платежа по кредиту по рыночной ставке в 18% годовых достигнет 114,4 тыс. руб.
«Отмена программы льготной ипотеки приведет к падению спроса как минимум на 30%. Ужесточение условий выдачи семейной «откусит» еще кусок спроса. На рынке будет корректировка, вопрос только в том, на сколько процентов. Но сделки не остановятся», — ожидает Роман Корников, генеральный директор платформы Banki.shop (агрегатор кредитных продуктов).
Без скидок
Участники рынка уверяют, что несмотря на резкое падение спроса в ближайшие месяцы, рассчитывать на снижение цен и серьезные скидки от строительных компаний не стоит. «У застройщиков сейчас нет возможности давать какие-то значимые скидки. В рамках финансовой модели проекта, согласованный с банком, мы не можем двигаться по ценам вниз. Только вверх», — поясняет Анжелика Альшаева. Она напоминает, что себестоимость строительства выросла с 2022 года в 2 раза, как и цены на большинство строительных и отделочных материалов, на рынке острый дефицит кадров, из-за этого зарплаты рабочих растут.
Ранее РБК Петербурге писал, что средняя зарплата в сфере строительства в регионе по итогам мая 2024 года выросла на 12,5% в сравнении с аналогичным периодом прошлого года. «В такой ситуации рассчитывать на снижение цен нереально», — резюмирует эксперт.
цифрового обслуживания
