ПСБ рассказал о росте финансовой грамотности среди россиян
За последний год значительно выросла финансовая грамотность россиян, причем семьи, имеющие детей, активно вовлекают их в обсуждение вопросов, связанных с семейным бюджетом, формируя у подрастающего поколения базовые знания в области управления личными финансами. Об этом рассказала Вера Подгузова, старший вице-президент, директор по внешним связям ПСБ, в ходе презентации пятой волны Индекса сберегательно-инвестиционной активности россиян (ИСИАР) на площадке Московского финансового форума.
«Исследование ИСИАР фиксирует значимый рост финансовой грамотности среди россиян. Это отражается в повышении сберегательной активности, росте доверия к кредитным организациям, а также в относительно новом для России явлении: активном вовлечении детей в обсуждение финансовых вопросов в российских семьях. Мы видим заметный рост доли граждан, делающих сбережения, в то же время доля людей с опытом инвестирования за последний год не изменилась, и это можно объяснить как объективными факторами: на фоне динамики ключевой ставки люди чаще выбирают классические банковские сберегательные инструменты, которые в текущей конъюнктуре выглядят стабильнее и доходнее инвестиций в инструменты фондового рынка, так и субъективными установками и заблуждениями граждан относительно барьеров и сложностей инвестирования. В то же время наши замеры показывают существенную разницу в зрелости финансового поведения среди инвесторов и людей без такого опыта: люди, занимающиеся инвестированием, гораздо ответственнее подходят и к вопросам управления семейным бюджетом, и к учету расходов, и к финансовому воспитанию детей в семьях», — прокомментировала результаты исследования Вера Подгузова.
«За год показатели знания инвестиционных инструментов, пользования ими и интереса к инвестированию сохранились на прежнем уровне. Здесь мы видим возможности для финансового просвещения. Улучшить показатели помогут массовые образовательные кампании по финансовой грамотности с акцентом на инвестиционные инструменты, повышение прозрачности финансовых продуктов и институтов, развитие онлайн-платформ и мобильных приложений для инвестирования, популяризация культуры долгосрочных финансовых целей, продвижение облигаций и страховых накопительных программ», — подчеркнул директор Научно-исследовательского финансового института (НИФИ) Минфина России Владимир Назаров.
ИСИАР — совместный проект ПСБ, НИФИ Минфина России и Аналитического центра НАФИ. Мониторинг сберегательно-инвестиционной активности россиян проводится ежеквартально с сентября 2023 года. Индекс ИСИАР — инструмент для оценки и мониторинга финансовой грамотности граждан, их доверия к финансовым учреждениям, а также барьеров и перспектив в сфере сбережений и инвестиций.
В ходе ежеквартального исследования, проведенного в пятый раз в сентябре этого года на основании опроса 1600 совершеннолетних граждан РФ, рассчитывалось общее значение индекса, а также его компонент, характеризующих отдельные аспекты отношения респондентов к управлению своими финансами. Также в сентябре текущего года впервые была проведена оценка управления финансами в российских семьях.
Результаты пятой волны исследования демонстрируют устойчивость финансовых привычек россиян, — люди продолжают использовать знакомые и проверенные финансовые инструменты, что отражается в общей стабильности индекса: значение ИСИАР не претерпело существенных изменений за год и на сентябрь 2024 года составляет 54 пункта из 100 возможных. При этом за последний год значительно увеличилась финансовая грамотность россиян — субиндекс «Инвестиционная и сберегательная грамотность» показал наибольший рост: 61,2 пунктов против 56,3 пунктов в сентябре 2023 года. Значительную роль в этом сыграли образовательные программы и увеличение количества информации о сбережениях и инвестициях в открытых источниках. Однако знание инвестиционных инструментов, опыт их использования и планы в отношении инвестирования сохранились на прежнем уровне.
Так, о наличии сбережений заявили в ходе опроса в сентябре этого года 46% опрошенных россиян, за год этот показатель вырос на пять процентных пунктов. При этом число россиян, имеющих опыт инвестирования, за год почти не изменилось, оставшись в районе 15%, зато выросла — с 21 до 28% — доля тех, чьи деньги, по признанию респондентов, «не работают», то есть хранятся в виде наличных или на текущем счете в банке.
Россияне демонстрируют осторожное отношение к инвестициям, что во многом объясняется ростом ставок по вкладам, которые составляют конкуренцию инвестиционным инструментам.
Еще один субиндекс, показавший положительную динамику, — «Доверие населения к игрокам рынка сбережений и инвестиций» — рост за год с 45,6 до 48,3 пунктов. Опрос показал, что банкам в целом доверяют 82% респондентов против 70% годом ранее.
В положительной зоне оказался и субиндекс «Перспективы развития рынка сбережений и инвестиций», выросший за год с 55,6 до 56,4 пунктов. Однако его динамика была весьма неровной, наивысшего своего значения в 58,5 пунктов этот индикатор достигал во время майского опроса. На снижение оценок инвестиционных перспектив оказывает влияние нисходящая динамика фондового рынка в последние месяцы.
Субиндекс «Отсутствие барьеров» снизился за год с 55,8 до 50,2 пунктов, что говорит о росте препятствий на пути к регулярным вложениям. Кроме того, возросло число россиян, рассчитывающих на государство в сфере сбережений и инвестиций: за год их доля выросла с 51 до 65%. Также преградой на пути к инвестированию остаются установки: все больше россиян считает, что для инвестиций нужно специальное образование, много свободного времени, большая сумма денег и др.
В рамках пятого замера индекса были дополнительно исследованы особенности управления финансами в российских семьях: кто и как в семье принимает решения, связанные с тратой денег и инвестированием, на что тратятся деньги из общего бюджета, как родители приучают детей к рациональному использованию денег.
По результатам опроса, 76% российских семейных пар ведут общий бюджет — складывают все доходы и совместно оплачивают все расходы. Среди инвестирующих россиян эта доля ниже — в семьях инвесторов общий бюджет имеют 66%. 74% российских пар принимают решения по вопросам денежных трат совместно, а по вопросам инвестирования — гораздо реже, 50%. При этом, 79% российских семей не ведут регулярный учет доходов и расходов. Инвесторы более дисциплинированы в этом вопросе — среди них доля ведущих учет выше, чем среди неинвестирующих россиян (41%).
Почти половина россиян, воспитывающих детей, обсуждает с ними финансовые вопросы. В основном родители обсуждают с детьми семейные траты, дают советы по обращению с деньгами, а также вовлекают в процесс покупок. При этом родители-инвесторы значимо чаще обсуждают с детьми финансы (79% против 46%).
Кроме того, 21% россиян, имеющих детей, привлекают их к ведению учета расходов и доходов. Чаще это делают женщины (25% против 16% среди мужчин), а также инвестирующие россияне (50%). В основном, дети в российских семьях имеют деньги на карманные расходы. 78% россиян дают детям деньги на карманные расходы. 66% россиян, имеющих детей в возрасте 7-17 лет, рассказали, что их дети имеют банковскую карту. Трансляторами финансовой культуры в семье являются женщины — они заметно чаще мужчин обсуждают с детьми финансовые вопросы (53 против 40%).
Финансовое поведение российских семей с детьми демонстрирует важную тенденцию к вовлечению детей в процесс управления семейными финансами. Это свидетельствует о растущем понимании россиянами важности раннего финансового воспитания.
