Что такое цессия. Образец договора цессии в 2024-м
. Какие требования можно и нельзя уступить
О цессии часто говорится в правовых документах, однако многие до сих пор знают далеко не все тонкости «уступки прав требования». РБК Life разобрался в значении термина «цессия» и в том, как выглядит договор в 2024 году, а также выяснил, какие риски могут грозить каждой из сторон этого соглашения.
Содержание
Что такое цессия
Цессия — это передача права требования по договору от одного лица другому. Основные условия документа приведены в п. 1 гл. 24 Гражданского кодекса (ГК), там также перечислены права и обязанности передающего субъекта (цедента) и нового кредитора (цессионария).
Простыми словами «цессия» — это переуступка права требовать какие-то обязательства согласно договору. Например, передача кредитором права на взыскание долга третьему лицу. Она может быть как на возмездной, так и на безвозмездной основе.
Одни из самых распространенных вариантов цессии — продажа кредита коллекторскому агентству. Или инвесторы продают квартиры, которые купили в новостройке на этапе котлована, чтобы затем реализовать почти готовое жилье по более высокой цене.
Виды цессии
Договор цессии можно использовать в различных сферах. Это может быть кредит, право владения ценными бумагами или право собственности.
По кредиту
Часто договор цессии применяют в случае нарушения по кредитным договорам со стороны должника. Тогда банковская организация может воспользоваться своим законным правом разорвать договор с заемщиком, после чего требует всю сумму целиком, а долг передает коллекторам. Коллекторское агентство в этом случае получает статус цессионария, поэтому уже сами добивается возвращения долга.
Важное уточнение: заемщик имеет право запретить кредитору передавать его долг третьим лицам: такая возможность должна быть включена в индивидуальные условия договора потребительского кредита или займа. Этот пункт не должен влиять на возможность заключения договора потребительского кредита или займа, напоминают в Центробанке.
По договору долевого участия
Помимо случая инвесторов, которые купили квартиру на этапе строительства для перепродажи, есть и другие причины уступки прав требования физическими лицами. Например, резкое изменение планов дольщика или возникновение проблем у застройщика. Также по переуступке продают квартиры юридические лица — обычно это подрядчики, с которыми застройщик расплатился квадратными метрами.
По ОСАГО
Договор цессии можно использовать и в случае с ОСАГО. Например, водитель не хочет тратить время на возможные разбирательства, поэтому передает право требовать компенсацию другому человеку, который будет судиться вместо него. Такой помощник в результате может запросить до 30% за свои услуги, зато он возьмет на себя всю работу в случае ДТП.
И в этом случае есть свои тонкости, о которых напоминает Центробанк. Требования возместить вред жизни или здоровью не могут быть переданы по договору цессии: потерпевший должен сам обратиться за выплатой к своему страховщику.
По договору подряда
Подрядчик-строитель может по договору передать свои обязанности третьей стороне, которая выполнит за него работу. Новый заказчик будет нести все риски по договору подряда, которые бы нес предыдущий участник договора.
В случае частичной передачи прав и обязанностей, а не всего их объема стороны должны это отдельно обговорить и отразить в договоре.
В лизинге
Например, некая компания обратилась к лизингодателю за автомобилем. В случае перевода долга меняется лизингополучатель. То есть компания может найти того, кто купит эту машину, приобретатель в этом случае должен будет вносить платежи лизингодателю до исполнения всех обязательств по договору.
Стороны — участники цессии
В цессии участвуют три стороны:
- непосредственно должник;
- цедент — старый кредитор. Первоначальный кредитор по обязательству, который уступает принадлежащее ему право другому лицу в порядке цессии. Иначе говоря, лицо, переуступающее право на операции с чем-либо или на собственность;
- цессиарий — новый кредитор.
Стороны взаимодействуют через договор за исключением случаев, когда уступка назначается судом. Гражданский кодекс предусматривает два вида перемены лиц в обязательстве: переход прав кредитора к другому лицу, то есть замена кредитора, и перевод долга — замена должника.
Договор цессии
Договор цессии — соглашение, которое регламентирует отчуждение прав по заключенному ранее договору другому физлицу или юрлицу.
Виды договора цессии
Существуют разные классификации договоров цессии.
По типу участников:
- между физлицами;
- между юрлицами;
- между физлицом и юрлицом.
По количеству участников:
- двусторонний;
- трехсторонний.
По наличию материальной стороны:
- с вознаграждением;
- безвозмездный.
Образец договора цессии 2024 года
Образец типового договора между физическими лицами
Условием, без которого сделка по уступке права требования будет считаться недействительной, выступает предмет договора, например уплата денег, передача имущества, выполнение работ или оказание услуги.
Договор уступки права требования должен содержать несколько обязательных разделов:
- предмет договора и основание, по которому существует требование;
- права и обязанности сторон;
- ответственность сторон;
- форма, порядок и срок расчета между сторонами,;
- реквизиты сторон.
Сам процесс заключение договора цессии сопровождается передачей документов, которые подтверждают право требования. Старый кредитор обязан отдать новому все документы, которые удостоверяют право требования. В некоторых случаях договор цессии нужно зарегистрировать. То есть если первоначальный договор был заверен нотариально или проходил процедуру государственной регистрации, цессию придется заверить или зарегистрировать тоже.
Образец типового договора между физическими лицами можно найти здесь.
Расторжение договора
Кредитор прекращает свои требования в случае аннулирования соглашения. Основания для этого могут быть следующие:
- личная инициатива одной стороны;
- обоюдное согласие оппонентов, обусловленное невозможностью истребовать долг;
- решение суда, вынесенное по требованию стороны.
Если участников соглашения трое, то в расторжении договора должны принимать участие все.
«Расторжение договора цессии — процедура, которая нормами гражданского законодательства досконально не определена. Именно поэтому расторжение такого договора происходит по общим правилам расторжения гражданско-правовых договоров, но с учетом норм об уступке требования и переводе долга.
Прекращение договорных отношений между цедентом и цессионарием может произойти по различным причинам. Это могут быть и формальные основания для разрыва отношений, при которых сам договор может быть признан недействительным. Это могут быть и основания, предусмотренные законом для расторжения договоров, которые перечислены в ст. 450–451 ГК.
Через судебную инстанцию можно потребовать расторжения договора цессии, если изменились обстоятельства и условия, на которые стороны рассчитывали при его подписании. Однако такие обстоятельства должны быть существенными, чтобы суд мог их применить. Другими словами, изменения должны быть настолько существенными, что если бы цедент и цессионарий могли их предвидеть, то отказались бы от заключения договора.
При наличии таких изменений обстоятельств стороны могут договориться о перемене условий договора цессии, однако если это у них не получится, то заинтересованный контрагент вправе обратиться с соответствующим иском в суд», — отмечает адвокат Екатерина Мурзакова.
Риски цессии для всех сторон
Помимо очевидных плюсов, уступка требований несет за собой немало рисков для каждой из сторон.
Для должника
Должник может столкнуться с цессионарием-мошенником, то есть договор уступки прав может оказаться поддельным. Например, должник оплатит ему долг, но от обязательств перед настоящим кредитором не освободится. В этом случае стоит выяснить у старого кредитора, когда, кому и какие требования он уступил.
Для цедента
Главный фактор риска для цедента при уступке требования — стоимость сделки. Если сумма договора цессии значительно отличается от рыночной, это должно вызвать вопросы. Продажа требования с завышенной ценой, напротив, может привести к судебным разбирательствам, в результате которых цессию признают фиктивной сделкой, скрывающей, к примеру, дарение.
Еще один риск кроется в том, что цессионарий может не выплатить сумму, в результате чего сам станет должником.
Для цессионария
Основной риск в том, что приобретенную задолженность взыскать с должника не получится. Это объясняется тем, что цеденты довольно часто передают безнадежные долги и не отвечают за исполнение требований.
Также возможен сценарий, при котором недобросовестный старый кредитор может продать одно и то же право требований нескольким цессионариям.
Какие требования нельзя уступить
Цедент может уступить права, однако это не должно противоречить закону. Есть случаи, когда продать их нельзя.
Требования, связанные с личностью цедента
Уступить алименты, компенсацию морального или материального ущерба (возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью), долги по коммунальным платежам, обязательства супругов после развода невозможно, даже, если должник не против.
Это же касается случая, когда у компании два собственника, а один из них хочет продать свою долю. Он должен в первую очередь предложить долю совладельцу, поскольку у того есть преимущественное право на покупку. Это право совладелец не может передать, так как оно связано с личностью.
Ипотека
Запрещена уступка прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству, права по которым удостоверены закладной.
Долги за коммунальные услуги
Эти долги нельзя уступать любым третьим лицам, в том числе коллекторам. Организация, которая оказывает жильцам услуги, будет вынуждена взыскивать деньги самостоятельно.
Запрет цессии
Если в договоре потребительского кредита или займа установлен запрет цессии, то передавать требование нельзя никому.
